羞国产在线拍揄自揄自揄视频,直接看不卡无码免费视频,免费午夜无码片在线观看影,超碰av免费网络

首頁>國企·民企>深·觀察深·觀察

誰在動誰的奶酪 信用卡權(quán)益縮水背后

2020年06月30日 10:12 | 來源:中國證券報
分享到: 

6月以來有多家銀行發(fā)布公告,對信用卡積分規(guī)則進行調(diào)整,包括取消部分收單機構(gòu)交易積分、調(diào)整航空里程兌換、刷卡交易積分累積縮水等措施。信用卡是銀行零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻大戶,為何此番多家銀行對用戶權(quán)益猛踩“剎車”?有銀行信用卡人士對中國證券報記者表示,平衡成本收益,或是此次調(diào)整權(quán)益的主要原因。另有人士指出,猖獗的“羊毛黨”或許是銀行減少信用卡權(quán)益的另一個原因。

猛踩“剎車”

近期,多家銀行宣布調(diào)整信用卡權(quán)益,其核心基本都是縮減權(quán)益。

6月15日,民生銀行調(diào)整信用卡積分累計規(guī)則。根據(jù)公告,部分第三方支付機構(gòu)受理的交易不再累計積分。

6月18日,廣發(fā)銀行公告稱,將增加不累積積分商戶名單,持卡人在該名單所列商戶消費或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分(里程等)、活動獎勵,自8月2日起生效。

不少銀行信用卡還提供出入航空貴賓室和VIP通道服務(wù),這些權(quán)益現(xiàn)在也“縮水”了。

華夏銀行近期表示,8月2日起,客戶積分兌換里程比例調(diào)整為每80積分兌換1里程,每年兌換里程上限為10萬里程。兌換門檻較以往明顯抬升。

自8月1日起,興業(yè)銀行將調(diào)整航空類聯(lián)名信用卡積分自動兌換航空公司常旅客會員里程(積分)規(guī)則,并設(shè)定兌換里程上限。

城商行中,重慶銀行調(diào)整力度非常大。重慶銀行近期公告稱,自6月15日起將刷卡交易積分累積由原每滿1元累積1分,調(diào)整為每滿10元累積1分,所有銀行卡存量積分值(包括借記卡積分及信用卡積分)將縮小90%,部分商戶類別(MCC編碼)如房地產(chǎn)交易、汽車銷售、保險、批發(fā)類交易、減免類、金融類、慈善捐贈類、儲值繳費類、社會服務(wù)類等不列入積分范圍。

平衡風(fēng)險收益

某股份制銀行信用卡人士對記者表示,部分銀行縮減信用卡權(quán)益更多是基于成本考量。受疫情影響,目前經(jīng)濟環(huán)境不確定性比較大,信用卡風(fēng)險指標(biāo)都大幅上升。

近期央行發(fā)布的數(shù)據(jù)也印證一季度信用卡消費頻次、金額明顯下降,業(yè)務(wù)風(fēng)險或?qū)⑸仙?。?shù)據(jù)顯示,截至2020年3月末,信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元,較上年末大幅增加23.7%,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%,較上年末增加0.29個百分點。一季度銀行卡人均消費金額為1.80萬元,同比下降11.02%;銀行卡卡均消費金額為2960.63元,同比下降18.64%;銀行卡筆均消費金額為834.20元,同比下降5.32%。

另一個很難回避的問題是“羊毛黨”猖獗。套取信用卡積分是“信用卡黑產(chǎn)”的常用手段之一。通過在費率較低的商戶處反復(fù)、大額刷卡獲得大量積分,將信用卡積分兌換物品,之后再將這些物品在二手平臺上轉(zhuǎn)賣謀求利益。某銀行信用卡福利——一款喜來登皮帶(同款某電商平臺品牌旗艦店價值999元)在某二手交易平臺的轉(zhuǎn)賣價格僅為55元。

重慶銀行在調(diào)整信用卡積分權(quán)益公告中明確,對有其他債務(wù)逾期未償還的、在交易中發(fā)生違反國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定、洗錢、欺詐、惡意刷單、惡意套現(xiàn)等交易行為時,有權(quán)對客戶采取不累積積分、凍結(jié)積分或者積分清零。

不過針對這一現(xiàn)象,業(yè)內(nèi)人士看法不一。前述股份制銀行信用卡人士認(rèn)為,針對“羊毛黨”,銀行更多是做好偵測、提高用卡門檻,而不是靠縮減信用卡積分權(quán)益。

走向精耕細(xì)作

經(jīng)過數(shù)十年跑馬圈地和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè),銀行信用卡無論在發(fā)卡數(shù)量、消費金額以及分期收入等方面都實現(xiàn)巨大提升。但值得注意的是,2019年年報顯示,多家大銀行信用卡發(fā)卡增速同比明顯下滑。

央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2019年四季度,全國信用卡和借貸合一新發(fā)卡0.45億張,環(huán)比下降15.95%。新增卡量出現(xiàn)拐點,意味著信用卡已經(jīng)從增量市場進入存量市場。

進入存量時代,精耕細(xì)作取代跑馬圈地成為發(fā)展新戰(zhàn)略。消費實力較強和信用情況良好的高凈值客戶是各家銀行爭搶的客戶。小王近期已經(jīng)收到六七條銀行短信,這些銀行均提高了他的信用卡透支額度?!搬槍Ω邇糁等耸浚覀円话銜ㄟ^不同的標(biāo)簽為這類群體開發(fā)各種不同的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)?!蹦炒笮豌y行信用卡人士指出。

另一個方向則是豐富線上用卡場景。尤其今年新冠疫情期間,用戶外出頻次明顯減少的背景下,有行業(yè)人士就預(yù)測,部分線下縮減的權(quán)益和積分或許會轉(zhuǎn)移至線上。例如今年“618”期間,銀行與電商間的“黏性”進一步增加,多家銀行在“618”期間推出信用卡網(wǎng)購返現(xiàn)活動,吸引用戶用卡。此外,近期部分銀行的信用卡積分方式也進行了調(diào)整,線上交易的積分權(quán)重大增。例如中國銀行的5倍積分活動中,支付方式增加了銀聯(lián)云閃付(包括銀聯(lián)二維碼掃碼支付、手機pay付)以及支付寶、微信、京東、美團、唯品會的快捷支付,明顯更加傾斜于線上。

券商研報指出,相比其他金融產(chǎn)品,信用卡消費支付更具高頻特性,滲透至客戶的衣、食、住、行、康、樂、教等細(xì)節(jié),多維高頻數(shù)據(jù)可以幫助銀行實現(xiàn)KYC和價值兌現(xiàn)。風(fēng)險控制是信用業(yè)務(wù)的根本,場景、流量決定了未來客群規(guī)模和市場份額。(張玉潔)

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:信用卡 積分 銀行

更多

更多

<dd id="mmmmm"></dd>
  • <noscript id="mmmmm"><dd id="mmmmm"></dd></noscript>
    <nav id="mmmmm"><sup id="mmmmm"></sup></nav>
  • <tr id="mmmmm"></tr>
  • <nav id="mmmmm"></nav>
    <tfoot id="mmmmm"><noscript id="mmmmm"></noscript></tfoot><tfoot id="mmmmm"><noscript id="mmmmm"></noscript></tfoot>
    <nav id="mmmmm"><ul id="mmmmm"></ul></nav>