■讓消費(fèi)者輕松享受移動(dòng)支付帶來的便利,才是市場競爭的王道。與其拼命砸錢去爭一城一池、花樣百出地去搞小恩小惠,不如下大氣力打牢基礎(chǔ)、做強(qiáng)技術(shù)、提升服務(wù)

“交行信用卡快捷支付滿150減50”“建行龍支付滿100減50”“招行一網(wǎng)通立減5元—99元不等”“翼支付滿99隨機(jī)減7元、17元、77元”……隨著“無現(xiàn)金社會(huì)”的走近,傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛發(fā)力移動(dòng)支付,一些第三方支付的新面孔也是鉚足了力氣,已被支付寶、微信等霸占很久的移動(dòng)支付市場狼煙四起。為了搶用戶、奪回市場,銀行等支付機(jī)構(gòu)可謂傾盡全力、不惜重金。不少人為了搶到支付“紅包”,手機(jī)里已經(jīng)塞滿了眾多支付軟件,以至于付錢時(shí)都不知道該選哪個(gè),“以前網(wǎng)購只要比價(jià)就行,現(xiàn)在還需要考慮支付滿多少減多少。”類似的抱怨真不少。

你搞一個(gè)支付滿100減50元,我就來一個(gè)支付打五折;你送一個(gè)支付大禮包,我就給一個(gè)10倍積分好禮……支付機(jī)構(gòu)如此大規(guī)模地?zé)X,真有效果嗎?從數(shù)據(jù)看,今年一季度我國第三方移動(dòng)支付市場交易中,支付寶和騰訊財(cái)付通(微信和QQ)兩家共占據(jù)超過93%的份額,這個(gè)數(shù)字相比去年又有了小幅提升,而在此期間,兩家并沒有推出大規(guī)模“薅羊毛”活動(dòng),由此看來,這種燒錢搶客戶的做法,至少短期內(nèi)成效并不明顯。

當(dāng)然,作為正常市場競爭行為,銀行等支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者派發(fā)“紅包”并無不妥;作為移動(dòng)支付的后起者,付出一些成本和代價(jià)爭用戶也不失為一種經(jīng)營策略。真正值得思考的是,這種砸錢買用戶的做法能持續(xù)多久?在努力搶奪用戶的同時(shí),銀行等支付機(jī)構(gòu)也要檢視一下自己到底能不能留住用戶、站穩(wěn)市場,千萬別陷入錢花光后就被用戶遺忘的窘境。

支付競爭要靠實(shí)惠,不能只想著坐地收錢。在螞蟻花唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)信用產(chǎn)品免息甚至貼息提供支付服務(wù)的情況下,不少商業(yè)銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費(fèi)、短信通知費(fèi)。這樣的信用卡,誰還愿長期留著?與其在辦卡、支付環(huán)節(jié)施以小恩小惠,不如把該減免的費(fèi)用先減免掉,這才是消費(fèi)者最大的實(shí)惠,才是在移動(dòng)支付行業(yè)長期競爭的基礎(chǔ)。

支付競爭要靠便利,不能只顧著擴(kuò)張地盤。這是一個(gè)各種新技術(shù)比拼的試驗(yàn)場,指紋支付、刷臉支付、聲波支付都不算啥新鮮事了,無人值守商店甚至能在無聲無息間劃走你的錢。而反觀很多銀行的移動(dòng)支付產(chǎn)品,還在靠輸密碼、插U盾甚至填寫個(gè)人信息完成支付,加上時(shí)不時(shí)出現(xiàn)的驗(yàn)證失敗、動(dòng)態(tài)密碼收不到、網(wǎng)絡(luò)連不上等煩惱,用戶體驗(yàn)怎么可能好起來?失去了便利性和創(chuàng)新性,花再多錢跑馬圈地也是白搭,很快會(huì)被消費(fèi)者拋在腦后。

支付競爭要靠應(yīng)用,不能只忙著爭奪用戶。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,得用戶者得天下,這話固然有一定道理,但沒有豐富的產(chǎn)品應(yīng)用,留得住用戶的“人”,也留不住用戶的“心”。從支付寶和微信的發(fā)展來看,用戶增加與應(yīng)用拓展總是相互促進(jìn)的,沒有淘寶龐大的市場規(guī)模,就沒有支付寶今天的行業(yè)地位;沒有微信朋友圈、搶紅包的快速普及,也就沒有微信支付巨大的使用需求。從最初的生活繳費(fèi)、基金理財(cái),到后來的消費(fèi)貸款、芝麻信用,再到如今的掛號(hào)就診、共享單車,支付寶憑借豐富的應(yīng)用產(chǎn)品,不斷增強(qiáng)用戶黏性,讓使用成了一種習(xí)慣。而很多銀行的支付軟件,除了完成基本的支付功能,再無用武之地,這樣的支付產(chǎn)品要么會(huì)被打入冷宮,要么難逃被刪除的命運(yùn)。

近日召開的全國金融工作會(huì)議指出,金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),全面提升服務(wù)效率和水平。支付本是商業(yè)銀行的四大基本功能之一,是銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù),但在移動(dòng)支付條件下,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻憑借創(chuàng)新走在了前邊。支付市場充分競爭,需求決定一切,最大限度滿足消費(fèi)者使用和交易要求,讓消費(fèi)者輕松享受移動(dòng)支付帶來的便利,才是支付市場競爭的王道。對于銀行等支付機(jī)構(gòu)來說,與其拼命砸錢、花樣百出地去爭奪一城一池,不如下大氣力打牢基礎(chǔ)、做強(qiáng)技術(shù)、提升服務(wù),充分利用自己掌握的基礎(chǔ)賬戶優(yōu)勢,努力在移動(dòng)支付市場上亮出人無我有的高招絕招,贏回市場和消費(fèi)者的青睞。(文/吳秋余)