建信金科為建設(shè)銀行全資子公司，是國內(nèi)商業(yè)銀行第一家把系統(tǒng)開發(fā)科技人員對外市場化獨立運作的機構(gòu)。建信金科成立之初，區(qū)塊鏈一直作為非常重要的研究和探索的方向。目前，在現(xiàn)有的商業(yè)過程當中，各方由于不信任需要第三方來承擔信用職能，會產(chǎn)生很多問題，比如說成本高、效率低下，壟斷甚至欺詐等問題，而區(qū)塊鏈是用技術(shù)解決了信任問題。

區(qū)塊鏈其實有五大特性。第一是它的各個節(jié)點之間是平等的，第二是它能夠使得節(jié)點之間無需信任任何一方，第三是難以篡改，第四是公開透明，第五是簡化運維。建設(shè)銀行和建信金科在基于區(qū)塊鏈的認識和理解之上，打造了一個企業(yè)級的BaaS平臺。

在區(qū)塊鏈應(yīng)用場景方面，我們目前主要集中在六大領(lǐng)域。一是貿(mào)易金融。二是存證溯源，我們探索了基于藥品或者農(nóng)產(chǎn)品的監(jiān)管溯源的場景。三是住房金融方面，基于建設(shè)銀行建融家園品牌打造了一個住房鏈，形成了住房中介機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)、租戶和業(yè)主的一個可信生態(tài)。四是供應(yīng)鏈金融。五是基于區(qū)塊鏈的政府治理方面，包括扶貧鏈、慈善鏈和公積金鏈。

建設(shè)銀行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺建設(shè)始于2017年,先后部署了福費廷融資、國內(nèi)信用證、國際保理、再保理等功能，為銀行同業(yè)、非銀機構(gòu)、貿(mào)易企業(yè)等三類客戶提供基于區(qū)塊鏈平臺的貿(mào)易金融服務(wù)。下面以福費廷產(chǎn)品為例，做詳細介紹。

福費廷（Forfaiting）含“放棄權(quán)利”的意思,是指商業(yè)銀行（通常是出口方銀行）以無追索權(quán)形式為出口商貼現(xiàn)已經(jīng)承兌的、通常由進口商銀行提供擔保的大額遠期票據(jù)的金融服務(wù)。這個業(yè)務(wù)的痛點是，我國商業(yè)銀行在國際范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)范圍較小，在國外的代理行很少，經(jīng)驗不足、信譽不高，開展福費廷業(yè)務(wù)受到很多制約。國內(nèi)開展福費廷業(yè)務(wù)的銀行也存在報價過高、手續(xù)復雜、等待時間較長等現(xiàn)象。

使用區(qū)塊鏈BCTrade2.0以后，福費廷賣出行在區(qū)塊鏈平臺發(fā)起詢價，鏈上所有機構(gòu)都能看到詢價內(nèi)容；有意向的買入行從區(qū)塊鏈上獲取詢價信息，以及貿(mào)易進出口雙方基本信息，并在本行行內(nèi)系統(tǒng)組件中查詢相關(guān)授信情況；授信通過后，買入行在區(qū)塊鏈平臺發(fā)起報價，報價內(nèi)容僅賣出行能看到；賣出行在所有報價中自主選擇一個滿意的報價，在區(qū)塊鏈平臺向該買入行發(fā)起邀約函；買入行收到邀約函并審核通過后，在區(qū)塊鏈平臺向賣出行發(fā)起承諾函；賣出行收到承諾函，完成受理后，發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓書及通知書；買入行在行內(nèi)系統(tǒng)記錄該筆福費廷相關(guān)信息，完成本次交易。

在這個過程中，區(qū)塊鏈起到分布式存儲、數(shù)據(jù)防篡改、交易可溯源、提升協(xié)同效率等作用。

從實施效果上看，福費廷業(yè)務(wù)作為一種偏向于中長期的貿(mào)易融資形式，適合規(guī)模大、期限長的出口商融資需求，在以延期付款形式出口大型設(shè)備的貿(mào)易融資中顯示出極大的優(yōu)勢。出口商可以及時收回貨款，補足現(xiàn)金流。對于進口大型資本性貨物的進口商來說，無疑也可以減輕資金壓力，增加商務(wù)運作的機會。同時，進口商對未來應(yīng)付款所作出的債券債務(wù)憑證簡單，辦理擔保也比較簡便，操作手續(xù)相對于其它融資方式非常便利。

據(jù)統(tǒng)計，自2018年4月上線以來，建設(shè)銀行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺累計交易量已突破3600億元，參與方包括建設(shè)銀行54家境內(nèi)外分支機構(gòu)和40余家同業(yè)機構(gòu)，覆蓋國有大型銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行、非銀行金融機構(gòu)等各類機構(gòu)。