新華社大連12月29日電 題：斬斷網絡黑產資金結算通道——多起非法網絡支付案件調查

新華社記者熊豐、白涌泉

近來，一些非法網絡支付平臺通過技術手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務，從中牟取暴利。日前，在公安部統(tǒng)一指揮下，公安機關破獲多起非法網絡支付案件，打掉一批非法支付平臺，維護了國家金融管理秩序。

以“聚合支付”為名行非法網絡支付之實

在公安部經偵局部署和指揮下，遼寧大連警方近日破獲一起特大非法經營案。深圳愛貝信息技術有限公司以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結算業(yè)務，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。

據(jù)愛貝公司商務部老員工蔣某某交待，愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發(fā)送給商家使用。

據(jù)介紹，消費者付給商戶的錢并沒有直接進入到商家的賬戶，而是先進入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時間將資金結算給商家，并收取一定的服務費。服務費金額根據(jù)客戶情況及約定結算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺從事了結算業(yè)務，對商家的資金進行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風險很大。”公安部經偵局有關負責同志介紹，非法支付結算業(yè)務一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證的情況下，將消費者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費后，再轉到商家賬戶。

“取得監(jiān)管部門頒發(fā)的許可牌照，需繳納一定金額的備付金用于保障商家的資金安全，但像愛貝這類平臺沒有任何資質，商家的巨額錢款捏在他們手里沒有任何保障，一旦他們卷款跑路，商家必定損失慘重。”大連市公安局沙河口分局經偵大隊副大隊長范延群說，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

為違法犯罪提供非法資金通道

近年來，一些不法分子盯上了網絡支付領域的巨大市場利益，威脅公眾財產安全和國家金融秩序。

大連市公安局沙河口分局常務副局長劉漢存說，支付行業(yè)里，有一些不做資金結算業(yè)務，專門為“一碼多付”提供技術支持的被稱為“聚合支付”，而那些沒有牌照，卻打著“聚合支付”旗號從事資金支付結算業(yè)務的則俗稱為“二清”，“二清”是非法的。

值得注意的是，這些非法網絡支付平臺還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網絡犯罪的網站提供資金結算服務。

“這個領域實際上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，劉漢存說：“我們共凍結了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務，他們的資金就算被截留，也不敢報警。”

“抓蛋”“打字練習”“趣跑”……近年來，非法網絡支付平臺的新型犯罪手法層出不窮。在今年4月山東煙臺警方破獲的一起特大非法經營案中，犯罪嫌疑人開發(fā)運營一款名為“抓蛋”的手機應用，通過招募代理，發(fā)展大量網絡支付用戶“兼職”收傭，為賭博網站等犯罪團伙提供“代收代付”類的非法支付結算業(yè)務，涉案金額巨大。

警方介紹，非法網絡支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，虛構交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴重擾亂金融市場秩序，危害支付安全。

維護金融安全需要各方面共同努力

記者注意到，一些非銀行支付機構網絡支付清算平臺的運營機構，近期也在加大對網絡支付的監(jiān)控。

中國銀聯(lián)風險控制部高級主管王宇表示，銀聯(lián)將結合相關非法網絡支付平臺典型案件開展深入分析，依托大數(shù)據(jù)和智能風控相關技術，建立健全非法支付監(jiān)測模型。

網聯(lián)清算有限公司風險合規(guī)部高級經理胡海洋說，下一步，網聯(lián)平臺將積極持續(xù)開展以數(shù)據(jù)為基礎的建模分析，聚焦非法網絡支付平臺，同時將拓寬監(jiān)控范圍，對電信詐騙、洗錢等違法違規(guī)行為開展風險監(jiān)測，助力監(jiān)管機構監(jiān)測風險點和違法違規(guī)行為。

胡海洋等人表示，保護好自己的“錢袋子”，首先不要隨意出租出借自己的個人銀行賬戶、支付賬戶，更不要將個人身份信息出賣他人使用。其次，在日常線下購物過程中，要注意保護付款碼信息，并對個人銀行賬戶或支付賬戶適當設置交易限額。如出現(xiàn)疑似詐騙、盜取賬戶資金等情況時，應及時與銀行或第三方支付機構聯(lián)系，緊急止付資金并報警。

公安部有關負責人表示，公安機關將持續(xù)嚴厲打擊網絡支付類違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序，維護公眾資金安全，凈化支付市場環(huán)境。