繁榮背后有亂象

近日,據(jù)媒體報道,北京市民李女士在某理財手機應(yīng)用上投資了5萬余元,錢已經(jīng)到賬卻遲遲沒有回款。在聯(lián)系客服未果的情況下,李女士去該公司索要說法。不想,公司注冊地早已人去樓空。據(jù)了解,李女士只是該理財應(yīng)用的眾多受害者之一,目前,用戶已經(jīng)到當?shù)匦虃纱箨爤蟀浮＠钆康脑庥?是近年來發(fā)生的多起互聯(lián)網(wǎng)金融案件的其中之一。

調(diào)研機構(gòu)益普索發(fā)布的《2018上半年第三方移動支付用戶研究報告》顯示,目前中國移動支付用戶規(guī)模約為8.9億,第三方移動支付在網(wǎng)民中的滲透率超92%。據(jù)了解,2018年一季度中國第三方移動支付市場交易額首次突破40萬億大關(guān)。而隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一路“野蠻生長”,該領(lǐng)域的諸多亂象也層出不窮。比如,支付過程中,用戶身份信息、銀行卡信息、密碼信息等泄露嚴重;“惡意二維碼”橫行,許多人因“條件反射式”掃碼不自覺中招,讓許多網(wǎng)民損失嚴重。

同時,不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺游走于合法和非法之間,涉嫌虛假宣傳和非法吸收公眾存款,嚴重損害社會誠信和公眾利益。比如,一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在官網(wǎng)和手機應(yīng)用程序的顯著位置,用非常醒目的字體標注“穩(wěn)健高收益”“國資控股”等內(nèi)容,收益率動輒15%甚至20%以上;有的平臺宣稱“消費金融創(chuàng)新,消費全返”;等等。投資者投入畢生積蓄,一旦平臺出事,拿回血汗錢遙遙無期。

來自國家互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析技術(shù)平臺的監(jiān)測顯示,今年以來,含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站數(shù)量有增加之勢,到5月份已達到3377個。

重拳治理見成效

事實上,互聯(lián)網(wǎng)金融諸多風險源自于目前的行業(yè)生態(tài)。

一方面,中國網(wǎng)絡(luò)安全形勢堪憂,目前網(wǎng)絡(luò)安全專業(yè)從業(yè)人員只有3萬人,面臨70萬到140萬的巨大缺口,遠遠不足以應(yīng)對如今嚴峻的網(wǎng)絡(luò)安全問題;另一方面,信息技術(shù)作為金融業(yè)務(wù)的載體和手段之一,并沒有讓金融行業(yè)脫離其本身的風險屬性,甚至增加了金融風險產(chǎn)生的可能。

如今,網(wǎng)絡(luò)支付風險呈現(xiàn)蔓延速度快、隱蔽性強、潛伏期長、外溢效應(yīng)明顯的特點,支付行業(yè)在敏感信息保護、客戶資金安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面面臨較大壓力。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺管理方不斷將流入的資金投資到高回報的高風險領(lǐng)域,一旦投資失敗,出現(xiàn)用戶擠兌,銀行系統(tǒng)將面臨系統(tǒng)風險。

正因如此,近年來,政府加大了對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的整治力度。2016年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》,按照《方案》中的部署,2016年7月底前完成開展摸底排查;2016年11月底前完成清理整頓、督查和評估;2017年3月底前完成驗收和總結(jié)。

自專項整治工作開展以來,各地公安機關(guān)共立案1390起,對非法金融活動形成了有效震懾。數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月末,各地尚在運營的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)2902家,專項整治以來共有5074家從業(yè)機構(gòu)退出,不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降4265億元。對于互聯(lián)網(wǎng)金融新冒頭的違規(guī)業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域亂象,監(jiān)管部門也果斷出擊、及時管控。據(jù)了解,目前國內(nèi)88家虛擬貨幣交易平臺和85家代幣融資(ICO)平臺全部實現(xiàn)無風險退出,在國際上引領(lǐng)了虛擬貨幣監(jiān)管取向。大量涉嫌非法從事外匯交易的平臺被清理取締。

“專項整治開展兩年來,各部門相互配合,中央和地方相互協(xié)調(diào),互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域無序發(fā)展的勢頭得到扭轉(zhuǎn),總體風險水平大幅下降。”中國人民銀行副行長潘功勝表示。

“強監(jiān)管”是大趨勢

雖然專項整治取得了巨大成效,但就目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風險防范化解任務(wù)仍然艱巨,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管體制機制有待進一步完善。

近日,中國人民銀行會同互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位,召開互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治下一階段工作部署動員會。會上,潘功勝指出,按照打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)總體安排,再用1到2年時間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治,化解存量風險,消除風險隱患,同時初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管制度體系。

其中,P2P(互聯(lián)網(wǎng)金融點對點網(wǎng)絡(luò)借貸平臺)網(wǎng)絡(luò)借貸仍是下一階段互聯(lián)網(wǎng)金融整治所確定的重點業(yè)態(tài)之一。根據(jù)工作方案,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時間,延長至2019年6月,其他各領(lǐng)域重點機構(gòu)應(yīng)于2018年6月底前,將存量的違規(guī)業(yè)務(wù)化解至零。

央行表示,下一階段整治工作極為關(guān)鍵,各地要完善整治方式,強化整治力度,引導(dǎo)機構(gòu)無風險退出,開展行政處罰和刑事打擊,穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動退出。要加強監(jiān)測預(yù)警,遏制增量風險,廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制建設(shè),發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提高金融資源配置效率和金融服務(wù)普惠性等方面的積極作用。

“當前整改期的一系列政策組合拳非但不會退出,未來還可能進一步強化。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言說。