互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展,推動金融與科技實現(xiàn)深度融合,開啟了金融科技時代。金融科技本質(zhì)仍是金融,并未改變傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務(wù)邏輯即資金融通,也沒有改變金融服務(wù)的本質(zhì)即信用。但是,金融科技通過改變技術(shù)在金融活動過程中的流程與作用,將技術(shù)端從過去的支持、輔助性作用推向前臺,突出了科技綜合引領(lǐng)作用。

未來商業(yè)銀行的競爭將是金融科技的競爭,商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略,推動金融科技應(yīng)用,重塑服務(wù)模式,優(yōu)化流程,推動各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向信息化、數(shù)字化、智能化、場景化轉(zhuǎn)型。

一是加強(qiáng)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提升服務(wù)能力。加強(qiáng)信息化建設(shè),建設(shè)高效的信息平臺,實現(xiàn)營運集中、系統(tǒng)整合、信息共享,吸收信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展成果,加快大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、云計算等新技術(shù)應(yīng)用。加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè),構(gòu)建數(shù)據(jù)庫,整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),挖掘分析各種結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價值,實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營。加強(qiáng)智能化建設(shè),嘗試將面部識別、增強(qiáng)現(xiàn)實、虛擬現(xiàn)實等交互式技術(shù)引入金融業(yè)務(wù),推動智能化應(yīng)用步伐。

二是打通線上線下渠道,實現(xiàn)無縫對接。推動網(wǎng)點在定位、業(yè)態(tài)、功能、流程等方面實現(xiàn)轉(zhuǎn)型,向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)變。豐富電子銀行的業(yè)務(wù)功能,構(gòu)建包括直銷銀行、微信銀行、手機(jī)銀行及網(wǎng)上銀行等網(wǎng)絡(luò)金融體系。打通線上線下渠道,將網(wǎng)點、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合起來,打造全方位、立體式、多層次的業(yè)務(wù)渠道端,實現(xiàn)渠道間產(chǎn)品整合、信息共享、流程銜接和服務(wù)協(xié)同。

三是推動場景應(yīng)用,優(yōu)化客戶體驗。推動支付體系場景化,全面切入客戶生活場景所衍生的各個金融需求,打通線上、線下的一體化支付生態(tài)圈,為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗。推動移動端場景化,將移動端打造為一個銀行網(wǎng)點,完善移動端理財、貸款等專業(yè)的金融服務(wù),豐富產(chǎn)品種類;構(gòu)建移動金融生活交互圈,向客戶推送金融服務(wù),讓客戶在生活中輕松獲得金融服務(wù),實現(xiàn)金融服務(wù)到生活服務(wù)的全面升級。

四是加強(qiáng)跨界合作,走向融合共贏。通過合作提升核心業(yè)務(wù)能力,在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)、商業(yè)模式等領(lǐng)域開展深入合作,改變商業(yè)銀行金融服務(wù)的供給方式。通過合作獲取新業(yè)務(wù),與金融科技在電商、生態(tài)鏈等業(yè)務(wù)板塊展開深入合作,在支付、數(shù)據(jù)、電子渠道等領(lǐng)域積極開展合作,開拓大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、新型數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)等市場,協(xié)同構(gòu)建金融新生態(tài)。

五是統(tǒng)籌安全與效率,完善風(fēng)險管控。處理好安全與效率的關(guān)系,在確保安全、有效風(fēng)險防范基礎(chǔ)上,不斷應(yīng)用新技術(shù),提高效率。運用科技手段提升風(fēng)險管控能力,運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù),將風(fēng)險管控提升到新階段,有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作、高風(fēng)險交易。防范風(fēng)險傳染,防止新技術(shù)融入帶來的跨界風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險,在業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域構(gòu)筑金融風(fēng)險的防火墻,切斷風(fēng)險傳導(dǎo)的路徑,防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:鄭州銀行博士后,中國社科院金融所博士后 武安華)