■本報記者 劉 琪

在今年的兩會上，中國人民銀行副行長陳雨露接受采訪時表示：互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)未來將納入征信系統(tǒng)。

這無疑是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重大利好。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的有效補充取得了高速發(fā)展，但同時也暴露出復(fù)雜多樣的風(fēng)險。由于信息不對稱加劇，欺詐、逃廢債等風(fēng)險事件頻出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對征信的需求日益增加。

“互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)納入征信系統(tǒng)無疑具有重要的意義，既是征信體系建設(shè)的應(yīng)有之義，也是行業(yè)健康有序發(fā)展的重要保障”，業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，“一方面，這將有力打擊遏制惡意借貸行為，維護出借人權(quán)益，實現(xiàn)平臺長期穩(wěn)健發(fā)展；另一方面，也為行業(yè)信用機制及社會征信體系建設(shè)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。”

百行征信

已經(jīng)接入600多家機構(gòu)

3月10日，圍繞“金融改革與發(fā)展”等問題答記者問時，陳雨露表示，目前中國的征信體系是“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，政府這只手主要是人民銀行的征信中心負(fù)責(zé)的國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時還有市場驅(qū)動的征信服務(wù)這只手。目前，市場上有125家企業(yè)征信機構(gòu)，97家信用評級機構(gòu)，這些機構(gòu)80%以上是民營資本投資興辦的。從2017年以來，為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享的需求，還有個人征信的有效供給，人民銀行批準(zhǔn)了國家首個市場化的個人征信機構(gòu)，即百行征信有限公司。經(jīng)過一年多的籌備，目前百行征信已經(jīng)簽約接入了600多家機構(gòu)的信用信息。

據(jù)了解，百行征信在今年1月份正式推出了個人信用報告等三項征信服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)了良好的開局。8家主發(fā)起機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的會員們不僅積極的參與公司的決策，積極的配合數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，同時也對未來征信產(chǎn)品怎么能夠?qū)崿F(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展不斷提出新的建議。“我們希望包括百行征信在內(nèi)的市場化的征信機構(gòu)，能夠在創(chuàng)新能力、競爭能力方面快速提升，讓市場征信服務(wù)的輪子能夠越來越強、越來越大。”陳雨露表示。

完善征信

將大力推動互金發(fā)展

事實上，征信在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中有著極重的分量。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展高度依賴征信服務(wù)判斷交易對象的信用狀況，以防范違約風(fēng)險、降低交易成本和提高普惠金融發(fā)展水平。

尤其是在點對點的網(wǎng)貸領(lǐng)域，征信更是有著舉足輕重的地位。從幾年的網(wǎng)貸行業(yè)征信發(fā)展來看，一方面依附于大型互聯(lián)網(wǎng)公司自身建立的數(shù)據(jù)庫，另一方面有賴于民間征信機構(gòu)。雖然這在一定程度上緩解了互金征信的需求，但由于征信數(shù)據(jù)不對稱，信息孤島依舊明顯，無法完全解決征信問題。由此帶來的就是網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險事件頻發(fā)。

“由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，監(jiān)管尚未明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的法律地位和行業(yè)監(jiān)管框架，部分從業(yè)機構(gòu)的數(shù)據(jù)規(guī)范性、合規(guī)報數(shù)能力、數(shù)據(jù)安全機制以及對投資者隱私的保護制度還很難達(dá)到央行征信體系的基礎(chǔ)性要求。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)技術(shù)實力差異較大，很多機構(gòu)與央行征信系統(tǒng)信息交互存在技術(shù)困難”，前述業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示。

多位互金平臺負(fù)責(zé)人表示，未來互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信息納入征信系統(tǒng)將進(jìn)一步打擊失信行為，提高借款人還款意愿，切實維護出借人合法權(quán)益。同時，也將提高互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)風(fēng)控能力、降低風(fēng)控成本，為行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

事實上，互金與相關(guān)征信機構(gòu)的合作正在加速推動中。2019年2月2日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“北京互金協(xié)會”)在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機構(gòu)逃廢債借款人及機構(gòu)名單。近日，北京互金協(xié)會又公布了第二批網(wǎng)貸機構(gòu)逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個平臺。

值得關(guān)注的是，北京互金協(xié)會將分步驟來打擊逃廢債行為：第一步，將逃廢債信息納入?yún)f(xié)會脫敏庫；第二步，以協(xié)會名義對拒不還款的失信人發(fā)起公益訴訟；第三步，公布所有的公益訴訟信息；第四步，協(xié)會溝通法院執(zhí)行，擴大失信懲戒機制。同時，協(xié)會在此前成立的資管聯(lián)盟基礎(chǔ)上，設(shè)立資產(chǎn)處置小組，對網(wǎng)貸機構(gòu)的不良資產(chǎn)進(jìn)行對接和管理。社會信用體系建設(shè)方面，協(xié)會已和百行征信合理搭建逃廢債行為人信息錄入系統(tǒng)，預(yù)計2019年下半年落地使用。(證券日報)