多個數(shù)據(jù)顯示,重點城市個人房貸新增規(guī)模已現(xiàn)連續(xù)下滑態(tài)勢。北京銀監(jiān)局近日披露,今年3月至5月,北京地區(qū)個人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元和218.15億元,發(fā)放金額分別比2至4月下降31.63億元、3.13億元和17.93億元。

人民銀行營業(yè)管理部(北京)的數(shù)據(jù)顯示,上半年,全市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。6月末,個人購房貸款比年初增加1032.2億元,新增額占人民幣各項貸款新增額的25.6%,較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個、10.6個百分點。

除北京外,上海、廣州、深圳個人住房貸款均現(xiàn)一定程度放緩。人民銀行上?？偛繑?shù)據(jù)顯示,2017年上半年個人住房貸款投放進度大幅減緩。本外幣個人住房貸款上半年新增1189.23億元,同比少增743.54億元。

廣東方面,上半年廣東全省個人住房貸款增加2655億元,同比少增1770億元,占各項貸款增量比重32.9%,比去年同期下降18.6個百分點。深圳方面,上半年住戶部門中長期貸款增加1020.24億元,占上半年人民幣貸款增量的比例為30.8%,這一比例較去年全年的52.6%的比例降幅明顯。

中原地產首席分析師張大偉表示,房貸新增規(guī)模的下降一方面是由于政策嚴控,另一方面則是由于貸款利率的不斷提升,購房成本的增加。他分析稱,我國房貸利率現(xiàn)階段進入歷史最嚴時期,其特點是從折扣減少、到首付比例提高、再到全面認房又認貸,最終利率全面回歸至基準以上。

融360數(shù)據(jù)顯示,6月全國首套房平均利率為4.89%,為基準利率的9.97折,環(huán)比上升了3.38%;其中,超八成的銀行無利率優(yōu)惠,有32家銀行執(zhí)行基準利率上浮,為基準利率的1.05-1.2倍不等。

具體來看,6月北京地區(qū)首套房利率平均折扣為基準1.01倍,平均利率為4.97%。二套房方面,主流首付為6成,最高的是東亞銀行的8成。有22家銀行二套利率執(zhí)行基準上浮20%,二套平均利率為5.78%。

廣州方面,首套房平均利率為4.85%,優(yōu)惠占比為26.09%,較上月52.17%大幅下降。在監(jiān)測的23家銀行中,最高的為基準利率上浮20%。二套房方面,23家銀行二套房均執(zhí)行7成首付政策。二套房貸款利率方面,最高的為浦發(fā)銀行執(zhí)行的基準利率上浮30%,廣州銀行執(zhí)行基準利率上浮15%。

事實上,除貸款利率上浮外,可貸款額也有一定下滑。根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù),今年6月份,金融機構個人住房抵押貸款平均抵借比,也就是當月批準的抵押貸款金額與抵押品價值之比為59.3%,比上年12月份低2.1個百分點。同時,個人住房貸款期限縮短。今年6月份發(fā)放的個人住房貸款平均合同期限為269個月,比上年12月份縮短了兩個月。

此外,在國家宏觀調控的大背景下,一些熱點地區(qū)的銀監(jiān)部門也加大了對違規(guī)發(fā)放個人住房貸款行為的懲罰力度。今年7月,中國郵政儲蓄銀行深圳分行因“個人綜合消費貸款被挪用做本行個人住房按揭貸款首付”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元;上海銀行深圳分行因“個別房地產住房按揭貸款違反國家房地產信貸調控政策”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元。

需注意的是,在一線城市全線下滑的背景下,二三線部分地區(qū)房貸仍保持一定增速。人民銀行太原中心支行的數(shù)據(jù)顯示,今年6月末,山西省個人住房貸款余額1564.7億元,比年初增加236.4億元,同比增長41.1%,高于上年同期20.8個百分點。

對此,張大偉表示,在一線城市迎最嚴調控之時,部分二三線城市成為目前一段時間的投資重點,這是部分城市房貸保持增長的原因,這恐將促使更多地區(qū)加入嚴控的行列。另外,也需要注意到,房貸放貸時間相對滯后,所以目前的高點數(shù)據(jù)基本體現(xiàn)的是半年之前新建住宅成交與1-2個月前的二手房成交數(shù)據(jù)。因此,未來整體房貸不排除出現(xiàn)同比下滑的可能。