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全國政協(xié)調(diào)研組內(nèi)部座談會說了幾件事全都是干貨

2019年11月19日 11:00 | 作者:崔呂萍 | 來源:人民政協(xié)網(wǎng)
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去年11月1日,習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會并發(fā)表重要講話,極大提振了民營企業(yè)家的發(fā)展信心,對民營經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了重大而深遠的影響。

民營經(jīng)濟是活力之源。但長期以來,金融機構(gòu)存在這樣一種情況———存款之門向民企大開,貸款之路卻常常受阻。在全社會弘揚企業(yè)家精神的同時,民企融資擔(dān)保鏈條依舊較長。

針對上述現(xiàn)象和問題,10月下旬,全國政協(xié)經(jīng)濟委員會“加強和改進民營企業(yè)金融服務(wù)”調(diào)研組,赴陜西省西安市、咸陽市、渭南市展開實地走訪調(diào)研。4天時間,走訪了十余家企業(yè),召開了5場座談會,調(diào)研結(jié)束前的內(nèi)部座談會也從預(yù)定的1個小時,開到了兩個半小時。在這場內(nèi)部座談會上,委員們根據(jù)調(diào)研了解到的情況,有針對性地給出了建議。

貸款難、難貸款,三大金融體系分工要再厘清

———調(diào)研組成員,全國政協(xié)常委,中國人壽保險(集團)公司原董事長楊明生

這次調(diào)研,我有幾個體會。

第一是貸款難。改革開放初期,我搞鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸時發(fā)現(xiàn),當(dāng)時有種討論,是溫州模式好還是蘇南模式好。那時我在農(nóng)總行接待蘇南客人,大部分是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)長兼任企業(yè)的總經(jīng)理,當(dāng)時連資本金都沒有,特殊情況下,還發(fā)放了資本金貸款?,F(xiàn)在,有些法人又想戴頂紅帽子,覺得帶上帽子,心里會覺得安全一點,這需要引起大家的關(guān)注。

此外,還有周期性的問題。中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中壽命周期短、起點低。這兩點就會造成其貸款難。因此,要提升融資效率,還是要優(yōu)化政府、企業(yè)、銀行三者關(guān)系。

第二是難貸款。銀行也是商業(yè)主體,既要滿足監(jiān)管指標(biāo),降低貸款不良率,也要維持自己的利潤率。因此在選擇貸款企業(yè)時,會有優(yōu)先劣后次序,以降低風(fēng)險。因此,我認為貸款難、難貸款,不是到一個時點就不難了,而是一個不斷破解又不斷產(chǎn)生的過程,在大家都有難時,需要進一步推進法治化和市場化進程,按市場規(guī)律操作。

目前,我國政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融三大體系分工應(yīng)進一步厘清,而不是大家認為這個企業(yè)好,就都向它集中發(fā)力,貸款壘大戶后患無窮。誰該干什么,要規(guī)范運作,加強監(jiān)管。與此同時,要規(guī)范各級政府主導(dǎo)的擔(dān)保機構(gòu),明確鼓勵扶持重點對象,不能全面開花,以防止銀行等金融機構(gòu)自身應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司。

“建議建立一個小微企業(yè)政策性金融機構(gòu)”

———調(diào)研組成員,全國政協(xié)委員,中國證監(jiān)會原主席肖鋼

總的感覺是,自去年11月1日習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會發(fā)表重要講話之后,成效明顯,民企發(fā)生了積極的變化。各地各部門對民企發(fā)展高度重視,基層銀行服務(wù)民企的積極性也得到了調(diào)動,很多銀行還搞了三年規(guī)劃,總的來看,情況有所好轉(zhuǎn)。但是金融供給能力和小微企業(yè)需求之間,還存在較為突出矛盾。

中國小微企業(yè)的貸款難、貸款貴問題,和其他國家既有共性,也有個性,最大的一個特點是我們企業(yè)數(shù)量超大,小微企業(yè)4000多萬家,個體經(jīng)營戶1億戶,但金融機構(gòu)到目前為止的貸款數(shù)量是2000多萬家,只服務(wù)了一半,供給能力確實不夠,需求又是巨大的,這個問題,或許是全球唯一的。2000萬戶小微企業(yè)獲得貸款總計10萬億元,實際可能還沒有這么多,因為貸款數(shù)額和實際可用數(shù)額存在差距,比如,一些銀行要求企業(yè)將一定比例貸款又存回銀行,有的銀行要求企業(yè)購買銀行理財產(chǎn)品等。總之,實際可用資金要比報表上貸款余額少。據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù),我國小微企業(yè)融資缺口高達4萬億美元。當(dāng)然,國內(nèi)也有一些調(diào)研測算,比如,41%的小微企業(yè)得不到資金支持。小微企業(yè)去市場發(fā)債就更加困難。民企評級普遍不高,發(fā)債違約率較高,債券凈融資是下降的。供給本來就不足,再加上各種問題,供給就更少了。

一路調(diào)研后我認為,中小微企業(yè)情況也在分化,20%左右的頭部企業(yè)不缺錢,500萬以下貸款額度的,也找到了解決辦法,許多金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控識別客戶,迅速放貸。真正難的是有2000萬元-2億元資金缺口的小企業(yè)融資。一方面資金需求較大,另一方面金融機構(gòu)沒有好的辦法來支持,現(xiàn)行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式實現(xiàn)不了,只好回到抵押、擔(dān)保的模式。這部分小企業(yè)就業(yè)人數(shù)一般在200人以下,生產(chǎn)經(jīng)營具有一定規(guī)模,從事與民生直接相關(guān)行業(yè),在促進經(jīng)濟發(fā)展、擴大消費和解決就業(yè)方面作用較大。因此,要加大扶持力度,建議成立政策性小企業(yè)金融機構(gòu)。

從一些發(fā)達國家情況看,他們都有專門的政府部門和金融機構(gòu),運用各種工具與手段,幫助小企業(yè)解決融資難問題。由此,為了持續(xù)關(guān)注小企業(yè)問題,建議全國人大、全國政協(xié)成立專門委員會,長期跟蹤小企業(yè)金融服務(wù)長效機制問題。

其次,要控制市場化擔(dān)保公司的數(shù)量,因為這樣做等于是新成立了一大批準(zhǔn)金融機構(gòu),最后負擔(dān)全部轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)身上。因此,要搞真正的政策性擔(dān)保公司,改變目前地方政府擔(dān)保公司市場化經(jīng)營問題。

第三,研究建立動產(chǎn)融資體系,讓小微企業(yè)應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、未上市股權(quán)等得到確權(quán)、登記、評估、流轉(zhuǎn)。同時建設(shè)解決應(yīng)收賬款拖欠的長效機制。要運用現(xiàn)有電子票據(jù)交易平臺,開展商業(yè)票據(jù)發(fā)行、增信、流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù),培育發(fā)展企業(yè)的商業(yè)信用。

第四,征信問題還需要引起大家廣泛重視,現(xiàn)在這方面取得的進展很大,但問題依舊較多,建議全國政協(xié)專題調(diào)研。

要關(guān)注國企拖欠民企賬款問題

———調(diào)研組成員,全國政協(xié)委員,原中國保監(jiān)會副主席周延禮

金融科技手段要運用到服務(wù)小微企業(yè)融資上,我認為當(dāng)務(wù)之急,是要把小微企業(yè)綜合系統(tǒng)建立起來,以此全面了解小微企業(yè)金融服務(wù)的情況,促進提高小微企業(yè)信用貸款比例。

管理風(fēng)險,首先要承擔(dān)風(fēng)險,然后再分散風(fēng)險。

同時,要解決國有企業(yè)拖欠民營企業(yè)應(yīng)收賬款問題。有的拖欠長達7年,企業(yè)受不了。

擔(dān)保公司搞不好,會成為新的系統(tǒng)性風(fēng)險點

———調(diào)研組成員,全國政協(xié)委員,清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授錢穎一

總的感覺,第一,在破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題上,基層金融機構(gòu)盡力、敬業(yè),不僅運用了現(xiàn)代技術(shù),也修訂了相應(yīng)規(guī)定,使得小微企業(yè)融資有較大增長。一個感覺是,在目前體制框架下,基層該做的都盡力做了,該改的也都盡力在改。

第二,我們發(fā)現(xiàn)了很多擔(dān)保公司,有的是商業(yè)運作,有的是地方財政局控股,有的是既商業(yè)運作又政策性干預(yù)。我覺得,對于政策性擔(dān)保公司,目標(biāo)必須單一,數(shù)量必須有限;對于所有擔(dān)保公司,監(jiān)管都必須嚴(yán)格。否則的話,擔(dān)保會成為新的系統(tǒng)性風(fēng)險點。

第三,有兩個深層次問題需要思考:一是大家都反映融資中的信息不對稱問題。事實上,很多數(shù)據(jù)都是有的,只是數(shù)據(jù)分散,如何用好,并不容易,需要創(chuàng)新。二是國有企業(yè)的軟預(yù)算約束問題。由于民企是受硬預(yù)算約束的,這個不對稱性是導(dǎo)致國企和民企在融資上不能被公平對待的根源。因此還是要進一步深化改革,把激勵搞對,讓市場起作用。

不要給民企貼標(biāo)簽

———全國政協(xié)委員,國正控股有限公司董事局主席楊正國

民企融資難,我個人覺得有以下幾個原因。

第一,我建議不要叫民企、國企、央企,大家可以稱呼企業(yè)為大、中、小、微企業(yè),因為一旦貼上標(biāo)簽,歧視就永遠存在。

第二,我們也要注意市場規(guī)則與政治安全之間的問題。很多銀行明知道貸給國企也有較大風(fēng)險,卻依舊要“把肉爛在國企的鍋里”,他們怕的就是如果“肉爛在民企鍋里”,自己的帽子就沒了。

第三,商業(yè)三性原則,即安全性、流動性、營利性是回避不了,需要尊重的。

因此我建議:一要逐步淡化所有制的劃分,二是成立政策性銀行。

穩(wěn)企業(yè)杠桿,提升金融差異化服務(wù)能力

———調(diào)研組成員,全國政協(xié)委員,西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院教授李香菊

民營經(jīng)濟的營商環(huán)境和發(fā)展?fàn)顩r是我國經(jīng)濟晴雨表的反映,對它們的金融服務(wù)要隨著經(jīng)濟形勢變化而與時俱進,貸款抵押物不能只考慮躺著的房子站著的地。陜西是果業(yè)大省、資源大省,同時高??蒲性核^多,也正是如此,金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)時,如果只采用傳統(tǒng)方式,讓企業(yè)自己往既有標(biāo)準(zhǔn)上去靠,恐怕小微企業(yè)都很難達到金融機構(gòu)的貸款標(biāo)準(zhǔn)。因此,我建議,還是要差異化地調(diào)整對民營企業(yè)的貸款抵押物。

在去杠杠的過程中,不能一刀切。對于量入為出的民企而言,要區(qū)別不同情況,我覺得還是要穩(wěn)杠桿。對其金融服務(wù)也要進一步解放思想,向改革要出路,可根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品銷量或訂單、科技型小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)等作為抵押物,以破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題。

可以考慮把企業(yè)按所有制分類變?yōu)榘匆?guī)模行業(yè)分類和投資者分類。

各種企業(yè)需要公平競爭的環(huán)境

——調(diào)研組組長,全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任,中國發(fā)展研究基金會副理事長劉世錦

去年11月1日,習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會并發(fā)表重要講話,極大地提振了民營企業(yè)家的發(fā)展信心,對民營經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了重大而深遠的影響。在這之后,大家都行動起來了。但值得關(guān)注的是,支持民營企業(yè)發(fā)展,不能是一陣風(fēng),更重要的是要建立長效機制,否則,工作重心調(diào)整了,民營企業(yè)融資中的老問題又會突出起來??偟膩碚f,民營經(jīng)濟、外資經(jīng)濟、國有經(jīng)濟,在現(xiàn)階段需要公平競爭、平等發(fā)展的環(huán)境。政治定位在不少人的潛意識當(dāng)中還是存在的,給國企貸款,出了問題,是這個口袋到那個口袋,而給民企貸款,出了問題就可能說不清楚。還有大家談到的企業(yè)信用評級,同樣的經(jīng)營狀況,甚至經(jīng)營的更好,不同所有制,評級結(jié)果不一樣。我國經(jīng)濟正經(jīng)歷著增長階段轉(zhuǎn)換,從高速增長到中高速增長,行業(yè)內(nèi)競爭加劇,許多企業(yè)會被淘汰,這個時候出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難是正常的,缺少競爭力的企業(yè)是要退出的,很多行業(yè),原來有100個企業(yè),將來可能是50個,甚至20個。只有經(jīng)過這種市場出清過程,才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

但需要關(guān)注和防止的一種情況是,由于發(fā)展條件不平等、競爭不公平,優(yōu)的不勝,劣的不汰,出現(xiàn)所謂的“逆向選擇”,這對提高效率是不利的。許多同志都認為,以后金融機構(gòu)貸款,是不是不要再按所有制來分類。企業(yè)可以按照規(guī)模、行業(yè)等屬性分類,比如大型、中型、小型企業(yè),機械行業(yè)、電子行業(yè)的企業(yè)。另外再劃出一個序列,按企業(yè)的投資者來源分類,比如中央國有資本投資者、地方國有資本投資者、機構(gòu)投資者、個人投資者,還有境外投資者等。從現(xiàn)實情況看,簡單地按所有者劃分企業(yè)越來越困難。作為上市公司的央企,除了國有資本外,也有大量的非國有投資者,包括個人投資者,還有境外投資者。而民企中,直接或間接的國有資本投資者也很常見。在逐步成熟、高質(zhì)量的市場體系中,單一所有者的企業(yè)越來越少,混合所有是一種常態(tài)。金融機構(gòu)提高金融服務(wù)效率,就是要適應(yīng)這種常態(tài),對不同規(guī)模、不同行業(yè)在不同階段的發(fā)展需求,提供專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。實際上,我們現(xiàn)在所說的對民營企業(yè)金融服務(wù),大部分是對中小微企業(yè)服務(wù),需要加強的是對這些類型企業(yè)服務(wù)的專業(yè)化能力建設(shè)。

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:企業(yè) 貸款 調(diào)研 融資

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