融資難、融資貴，大家說(shuō)的很順嘴。其實(shí)主要是融資難，貴還是其次，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，和銀行打交道最麻煩的一點(diǎn)是，你究竟應(yīng)該把銀行當(dāng)成提供服務(wù)的合作伙伴，還是當(dāng)成領(lǐng)導(dǎo)？

“貸款500萬(wàn)元，不僅每月要還利息，每年還要清算，實(shí)際有效貸款，我估計(jì)也就300萬(wàn)元。即便如此，銀行對(duì)我們的監(jiān)管也特別多。比如我們企業(yè)貸款是去買原料的，沒(méi)想到合作了很久的賣原料的企業(yè)，被上市公司收購(gòu)了。被收購(gòu)之后它自己不能收錢，必須是母公司跟我合作，銀行一看要換合同，可能還會(huì)帶來(lái)其他工作量，就不同意我們換合作方。”山西某企業(yè)負(fù)責(zé)人張?zhí)欤从沉诉@樣一個(gè)問(wèn)題。

無(wú)獨(dú)有偶，陜西某企業(yè)主為了謀求企業(yè)更好地發(fā)展，也找到了銀行。他遇到的問(wèn)題和張?zhí)觳畈欢啵彩倾y行做了他的主：“融資難，最重要的問(wèn)題是估值不合理，我到債券市場(chǎng)發(fā)債，被要求簽對(duì)賭協(xié)議，達(dá)不到約定的什么條件，我就要給投資人更多的股份。這種融資手段我們有點(diǎn)玩不轉(zhuǎn)，還是覺(jué)得間接融資更適合我們。但我們的抵押物是儀器設(shè)備、專利產(chǎn)權(quán)，銀行要么不認(rèn)，要么做低價(jià)，我覺(jué)得做低價(jià)就等于銀行還是不認(rèn)可我們。我們也和擔(dān)保公司去談，希望有合理的解決方式，即知識(shí)產(chǎn)權(quán)如何得到銀行的認(rèn)可，希望讓這些產(chǎn)權(quán)的價(jià)值得以體現(xiàn)。但得到的結(jié)果是，銀行只能以知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值的10%給我們貸款。李克強(qiáng)總理來(lái)陜西調(diào)研時(shí)和大家說(shuō)，小企業(yè)融資是大問(wèn)題，還是要組織政府的力量統(tǒng)一解決，也希望我們克服現(xiàn)有困難，繼續(xù)前行。科技對(duì)企業(yè)的好處是產(chǎn)品有更多的附加值，也有更多的產(chǎn)值。但在做企業(yè)的過(guò)程中，我們的產(chǎn)業(yè)過(guò)于源頭，只做基礎(chǔ)原料，體現(xiàn)不出附加值。比如一片美白面膜，原料只賺1元錢，加上輔料能賺5元錢，包裝好了賣，就能賣到80元一片。希望銀行能夠合理評(píng)估企業(yè)的成長(zhǎng)性，當(dāng)然，企業(yè)也要朝著產(chǎn)業(yè)鏈延伸方向走。”

說(shuō)一千道一萬(wàn)，你發(fā)展的再好，銀行折價(jià)90%（沒(méi)有這么高吧？）給你貸款，別的小伙伴會(huì)怎么看你？會(huì)不會(huì)以為企業(yè)就值這么多錢？金融機(jī)構(gòu)如此明碼標(biāo)價(jià)，的確會(huì)讓企業(yè)犯愁。

這不是個(gè)例。

“我是江蘇人，在渭南發(fā)展18年。發(fā)展中我對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理深有感悟。企業(yè)的發(fā)展在特定時(shí)期會(huì)遇到很多實(shí)際困難，也需要一筆有效資金來(lái)幫助我們。關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須要出手幫忙。所以我希望在固定資產(chǎn)貸款投資方面能夠有所突破。估價(jià)1億元，貸款也就是40-50%，如果找擔(dān)保成本就更高了。”渭南企業(yè)家張錫林這樣說(shuō)。

也來(lái)聽(tīng)聽(tīng)另外一種聲音。

企業(yè)主王劉峰說(shuō)，有些企業(yè)自身情況不行，的確沒(méi)抵押物沒(méi)流水，銀行也是企業(yè)，你喊融資難融資貴，應(yīng)該先從自身找問(wèn)題：“自己做不好，沒(méi)辦法跟金融機(jī)構(gòu)提要求。這是我的基本認(rèn)識(shí)。但在融資過(guò)程中，民企貸款基準(zhǔn)利率都要上浮40%左右，有的能高到70%，甚至更高。是不是能制定適合企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的利率水平？我就貸過(guò)一筆款，抵押了1億元，貸了1000萬(wàn)元，我媳婦還得去簽連帶責(zé)任保證書(shū)，成了‘死保險(xiǎn)’。嚇得我提前還款，以后再也不敢貸了。我寧可做得保守一點(diǎn)，有多大本事，成多大事。利率這塊，也希望銀行考慮企業(yè)對(duì)就業(yè)的支持力度。我一個(gè)朋友一共貸了50萬(wàn)元，中介費(fèi)就花了10萬(wàn)元。說(shuō)句心里話，大企業(yè)哪個(gè)不是從小企業(yè)長(zhǎng)起來(lái)的？希望大家給予小企業(yè)更多幫助。”