“投資總監(jiān)”提供的某地產信托項目推介資料。

話術暗示

恒天財富員工話術暗示變相保本 稱唯一風險是中融信托倒閉

除了第三方機構代銷資質存疑以及“前員工飛單”事件時有發(fā)生，一些信托代銷機構及其工作人員在推介時承諾收益有保障也隱藏著風險。

近日記者還接到了另一個平臺的推介電話。推介人士自稱中融信托上海恒天財富員工，公司主要發(fā)行優(yōu)質信托、陽光私募等，之前是中融信托第一財富管理公司，后從中融信托獨立出來，但仍同屬一家集團，是兄弟單位。

公開資料顯示，恒天財富由中融信托旗下四個財富管理中心中最大的第一財富中心整體轉制而來，2011年3月成立。中融信托目前第一大股東經緯紡織，是恒天財富的二股東。而中融信托的二股東和恒天財富大股東，均為中植系公司。

上述恒天財富員工稱，正銷售的中融隆晟1號系列最后一期信托產品，是公司在獨家銷售，中融信托自身都沒有渠道在賣。“這個系列項目發(fā)行過多期，有七八年了，恒天財富一直作為代銷方，賣得不比中融自己的直銷部門差。合同還是和中融信托簽。”

新京報記者注意到，其所推薦的產品，個人用戶300萬起投，存續(xù)期最短6個月，最長12個月，是主動管理型。

上述員工進一步介紹稱，主動管理型的產品，意味著“信托公司要承擔全部損失”，即使出現(xiàn)風險也不會全部壞掉，且中融信托自有資金也會兌付。“這個產品比信托公司只做通道風險小很多，相當于中融信托自己融資，給客戶做一個信用擔保。唯一的風險是中融信托倒閉，然而現(xiàn)在的市場是不可能(讓公司)倒閉的。而且產品期限一年，經濟再怎么差，一年之內也不會倒閉的。”

值得一提的是，針對信托銷售過程中的行為，《信托公司管理辦法》等多份文件規(guī)定，信托公司不得承諾信托財產不受損失或者保證最低收益。

對此，中融信托方面向記者回應稱，中融信托的信托產品主要依靠官方直銷渠道——中融財富銷售，也會委托部分金融機構代銷。中融財富中心于2014年5月9日正式成立，是中融信托唯一的直銷平臺。

亂象與監(jiān)管

信托銷售存“李鬼”“冒名詐騙”等 監(jiān)管高壓下亂象何時休

信托代銷領域時有亂象發(fā)生，曾出過不少糾紛，多公司都曾公告出現(xiàn)信托“李鬼”事件，即有人冒充該公司員工推介和銷售非公司發(fā)行的產品，還有代銷機構因夸大收益而被舉報。

綜合信托公司的公告，冒名形式中，比較常見的一種是第三方理財直接在銷售網站上掛出信托公司產品推介，還有利用微信、電話、短信等方式，冒用信托名義向投資者進行不當宣傳和推介。“最多的就是機構官網或機構人員打著信托公司幌子進行銷售。”一位信托業(yè)研究人士說道。

其中，2015年10月，平安信托遭“李鬼”事件曾引發(fā)業(yè)內廣泛關注。平安信托彼時在官網發(fā)布聲明稱，從未發(fā)行或準備發(fā)行包括360財富、金斧子等多家第三方財富管理公司，通過第三方平臺銷售的兩款產品。

近年來，曾有信托銷售人員夸大收益被舉報的事件。2016年8月，上海信托一款香花石信托計劃在延期一年后仍沒能兌付利息，投資者以業(yè)務違規(guī)和涉嫌虛假宣傳為由將上海信托及代銷的光大銀行上海分行舉報到上海銀監(jiān)局。

一些冒名手段隨著互聯(lián)網發(fā)展還有所“升級”。2018年10月，上海信托發(fā)布聲明稱，有不法分子冒用上海信托名義在微信群進行宣傳，發(fā)布虛假金融產品，并誘使網民下載虛假APP進行金融詐騙。

2014年至今，有超過20家信托公司發(fā)布澄清聲明，提醒投資者警惕虛假信托信息，內容多為不法分子“冒用信托公司名義銷售假信托產品”等。

在規(guī)范信托代銷方面，多位受訪業(yè)內人士指出，監(jiān)管早已明確禁止第三方代銷。最早在2008年頒布的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》中，就禁止信托公司委托非金融機構推介信托計劃。

2014年出臺的《關于信托公司風險監(jiān)管的指導意見》(99號文)，明確防止第三方非金融機構銷售風險向信托公司傳遞。發(fā)現(xiàn)違規(guī)推介的，監(jiān)管部門要暫停其相關業(yè)務，對高管嚴格問責。隨后配套下發(fā)的99號文執(zhí)行細則，進一步明確“禁止信托公司委托非金融機構以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托計劃，切斷第三方風險向信托傳遞的渠道，避免法律風險。”