戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型仍在路上

中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認(rèn)為，國有大型銀行正面臨挑戰(zhàn)，綜合化經(jīng)營程度有進(jìn)一步提升的空間，特別是涉及資本市場的一些業(yè)務(wù)參與度有待提升。另外，零售業(yè)務(wù)的智能化和電子渠道化也應(yīng)有所增強(qiáng)，這樣可以進(jìn)一步提高惠民效率。

“首先要確保支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的差異化政策落地?！鼻f聰生建議，其次是進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部刺激改革、提高差異化的競爭能力，引導(dǎo)銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，對小微、“三農(nóng)”戰(zhàn)略性新興農(nóng)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)加大支持力度。

除此之外，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)和民營銀行也能夠補(bǔ)充銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足。曾剛認(rèn)為，中小金融機(jī)構(gòu)、民營銀行的規(guī)模和股東機(jī)構(gòu)決定了其服務(wù)對象主要是民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，但目前它們服務(wù)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力受到制約。因此，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、民營銀行應(yīng)與大型國有銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型結(jié)合起來，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的能力。

在小微金融戰(zhàn)略上，大型國有銀行也一直在進(jìn)行不懈努力。截至目前，工行、農(nóng)行、中行、建行和交行五大國有商業(yè)銀行的普惠金融事業(yè)部都在總行正式掛牌。另外，大型銀行在體制管理上也在不斷完善，促進(jìn)和加強(qiáng)對中小微企業(yè)的服務(wù)。比如，建設(shè)銀行在2017年一級分行KPI考核體系中，新設(shè)了普惠金融指標(biāo)，初步將普惠金融涉及的小微企業(yè)、涉農(nóng)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)等主要群體的融資服務(wù)納入考核范圍。交行則從頂層設(shè)計(jì)入手，完善體制機(jī)制，統(tǒng)籌規(guī)劃機(jī)構(gòu)設(shè)置、統(tǒng)計(jì)核算、考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等全方位支撐服務(wù)體系，推進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管政策在交行進(jìn)一步落地實(shí)施，提升普惠金融服務(wù)的能力和水平。

此外，服務(wù)小微企業(yè)，除改善間接融資結(jié)構(gòu)以外，發(fā)展直接融資也應(yīng)被放在更加重要的位置。中國財(cái)政科學(xué)研究院日前發(fā)布的報(bào)告指出，在各類融資方式中，銀行貸款依然是企業(yè)外源融資的主要方式，其次是債券融資，股權(quán)融資與其它融資方式，比如信托、融資租賃和小額貸款等相比仍較少。

國務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于強(qiáng)化實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見》中強(qiáng)調(diào)，要完善債權(quán)、股權(quán)等融資服務(wù)機(jī)制，為科技型中小企業(yè)提供覆蓋全生命周期的投融資服務(wù)。穩(wěn)妥推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作。推廣專利權(quán)質(zhì)押等知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資提供保證保險(xiǎn)服務(wù)，對符合條件的由地方各級人民政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或保費(fèi)補(bǔ)貼。持續(xù)優(yōu)化科技型中小企業(yè)直接融資機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券試點(diǎn)規(guī)模。

在劉健看來，提高直接融資占比，首先要擴(kuò)大對內(nèi)和對外開放，尤其是債券和股票市場，要讓更多企業(yè)主體加入。其次，要適當(dāng)降低直接融資的門檻。對股票市場而言，進(jìn)一步開放可能會(huì)涉及資本流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，因此在債券市場的開放上就要提速，促進(jìn)企業(yè)債務(wù)融資的發(fā)展。

令人欣喜的是，在調(diào)研過程中，中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對于優(yōu)化間接融資結(jié)構(gòu)、提供直接融資服務(wù)求解中小微企業(yè)融資困境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行業(yè)的步伐在加快。