創(chuàng)新舉措劍指“攔路虎”

近年來，銀行業(yè)金融機構自身的增長、創(chuàng)新與實體經(jīng)濟不協(xié)調(diào)，飽受詬病。不過，記者在近期的調(diào)研過程中，切實感受到了商業(yè)銀行的努力和轉(zhuǎn)變。缺少抵押和擔保，是小微企業(yè)發(fā)展過程中的“攔路虎”。尤其是對于科技型初創(chuàng)企業(yè)，融資難就難在處于種子階段、起步階段、成長階段的科技企業(yè)的有形資產(chǎn)少，無形資產(chǎn)又得不到價值認可。用傳統(tǒng)的、對待成熟企業(yè)的辦法評估科技型中小企業(yè)，無疑是“上山捕魚”。

如何創(chuàng)新、細化與之相匹配的產(chǎn)品和服務，成為商業(yè)銀行亟待解決的問題。對于當前“雙創(chuàng)”潮涌，為解決科技企業(yè)、大學生創(chuàng)業(yè)等“雙創(chuàng)”主體輕資產(chǎn)、無抵押、融資難的“痛點”和“難點”，建行創(chuàng)新推出了“小微快貸”，將互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)有效結合，讓那些因信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔保而難以獲得銀行貸款的小微企業(yè)，將獲得低成本融資變成現(xiàn)實。

在福建地區(qū)，建行還與福建各級政府及相關部門攜手建立“助保貸”、“稅易貸”等專業(yè)平臺65個，建立了銀行與第三方機構數(shù)據(jù)共享機制，充分利用第三方平臺數(shù)據(jù)庫資源，進一步擴大小微金融服務的覆蓋面。

除了科技、“雙創(chuàng)”企業(yè)，建行也關注到一些傳統(tǒng)工藝的融資困境?！皩δ镜駚碚f，沒辦法作為抵押品。銀行貸款抵押都要求是土地和房子，雖然有大師的品牌，但是在融資的道路上也還是困難重重。”福建省古慧工藝美術有限公司創(chuàng)始人兼藝術總監(jiān)林建政稱。

在福建泉州，與林建政有著同樣煩惱的企業(yè)主并不少見。泉州有24個工藝美術品種，活躍著一大批優(yōu)秀的工藝美術大師，在全省占據(jù)著重要地位，既是“大師”也是小微企業(yè)主的“林建政”們，同樣面臨有效資產(chǎn)抵押和擔保缺失的窘境。鑒于此，建行泉州分行將小微企業(yè)專屬產(chǎn)品“信用貸”與傳統(tǒng)工藝及大師品牌巧妙融合，為工藝美術類企業(yè)量身定制“工藝大師貸”。對于一些已榮獲政府及其所屬部門或行業(yè)協(xié)會評定的工藝類大師，所屬企業(yè)無需提供抵質(zhì)押和第三方保證，僅憑大師的資質(zhì)和企業(yè)主自身良好信用累積即可獲得授信。

截至今年6月底，建行泉州分行已累計向61戶陶瓷、石雕和根雕等企業(yè)發(fā)放“工藝大師貸”4467萬元，使越來越多的企業(yè)走出了融資困境，也使藝術大師們有了更廣闊的施展舞臺。

重慶銀行業(yè)對于科技金融的探索在同業(yè)處于領先地位。向恒說，一方面，當?shù)劂y監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構設立科技專營支行，在信貸團隊中配備既懂金融又熟悉科技的復合型人才，加大創(chuàng)業(yè)投資管理運營人才引進力度；另一方面，嘗試搭建與政府、專業(yè)公司、基金公司、評估公司四個主體的信息溝通渠道。

受益對象就是很多與重慶微標科技股份有限公司（簡稱“微標科技”）類似的小型科創(chuàng)企業(yè)。微標科技屬于典型的輕資產(chǎn)企業(yè)，但是與下游企業(yè)簽訂了訂單，卻因為輕資產(chǎn)、無擔保，沒有房產(chǎn)等實物資產(chǎn)作抵押，缺乏流動資金。重慶農(nóng)商行兩江分行了解到這一情況后，業(yè)務團隊到微標科技進行實地調(diào)查，并給予微標公司500萬元的科技信用貸款支持。

重慶農(nóng)商行副行長舒靜告訴中國證券報記者，“科技型企業(yè)助保貸”核心是銀行與政府建立創(chuàng)新的風險分擔機制。2014年，重慶農(nóng)商行與原北部新區(qū)管委會（現(xiàn)兩江新區(qū)管委會）簽訂了《北部新區(qū)科技型企業(yè)信用貸款試點合作協(xié)議》，充分運用“兩江科技創(chuàng)新專項資金”為科技型企業(yè)在重慶農(nóng)商行融資提供風險補償，重慶農(nóng)商行與之合作開展“助保貸”業(yè)務，按照不超過專項資金10倍的比例向雙方認可的科技型企業(yè)提供貸款，率先探索以政府風險金征信定向扶持科技型企業(yè)的業(yè)務模式。