隨著金融科技應(yīng)用的普及,數(shù)據(jù)資源被濫用、網(wǎng)絡(luò)安全隱患突出等問題開始顯現(xiàn)。對此,銀監(jiān)會在日前發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》中明確提出,要“強(qiáng)化信息科技風(fēng)險防控,加強(qiáng)預(yù)期管理,維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定”。

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,有效提升了金融服務(wù)的可獲得性和便捷性,但也可能帶來技術(shù)風(fēng)險和金融風(fēng)險疊加,對金融行業(yè)產(chǎn)生更大沖擊。因此,加強(qiáng)金融科技監(jiān)管勢在必行。只是,金融科技不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),適用于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管制度在面對金融科技時未必完全適用。

首先,金融科技可以對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)控手段、產(chǎn)品設(shè)計等加以改造,其對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的影響更為分散;其次,參與方更多元,既有提供技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)公司,也有各路不同業(yè)態(tài)的金融機(jī)構(gòu);再次,金融技術(shù)的復(fù)雜性對金融監(jiān)管的信息技術(shù)認(rèn)識水平和監(jiān)管資源的配備提出了較高要求。所以,金融科技監(jiān)管既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管的延續(xù)性,又要體現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的適應(yīng)性。

具體來說,在監(jiān)管制度上,可按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”原則,在現(xiàn)有監(jiān)管格局下,加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào),理順各監(jiān)管部門之間的權(quán)責(zé)歸屬問題。同時,通過完善金融科技統(tǒng)計監(jiān)測和風(fēng)險監(jiān)測體系,形成對金融科技領(lǐng)域全覆蓋、有效防止監(jiān)管套利的長效監(jiān)管體制。

在監(jiān)管技術(shù)上,針對新興領(lǐng)域監(jiān)管部門,可以通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)收集、整合、共享的實(shí)時性,及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作。

此外,還可借鑒國際上的成熟經(jīng)驗(yàn),將諸如“監(jiān)管沙盒”的理念運(yùn)用到金融科技的監(jiān)管上。其主要模式是創(chuàng)造一個“安全區(qū)域”,在該“安全區(qū)域”內(nèi),簡化市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程,在確保消費(fèi)者權(quán)益的前提下,允許新業(yè)務(wù)快速落地運(yùn)營,根據(jù)其在沙盒內(nèi)的測試情況決定是否推廣。

總之,金融監(jiān)管必須與時俱進(jìn),有怎樣的金融業(yè)態(tài)就要有與之對應(yīng)的監(jiān)管模式。唯有如此,才能兼顧創(chuàng)新和風(fēng)險防控,讓金融業(yè)在穩(wěn)定的前提下更具發(fā)展動力。

(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 《農(nóng)村金融時報》供稿 作者:張緣成)