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融資不易、成本較高:

小微企業(yè)亟待金融“輸氧供血”

2014年08月05日 08:52 | 作者:崔呂萍 | 來(lái)源:人民政協(xié)網(wǎng)-人民政協(xié)報(bào)
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  企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本細(xì)胞,小微企業(yè)更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分,在吸納就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、增強(qiáng)市場(chǎng)活力和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著積極作用。但與對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比,企業(yè)特別是小微企業(yè)時(shí)刻經(jīng)受著融資不易、成本較高的考驗(yàn),有些企業(yè)已經(jīng)罹患“貧血癥”。為此,7月以來(lái),國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)先后四次重申,要切實(shí)有效降低企業(yè)融資成本。

  固本培元,方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。面對(duì)小微企業(yè)“貧血”,金融業(yè)應(yīng)如何對(duì)癥下藥?企業(yè)自身又該如何自救?

  小微“貧血”

  來(lái)自國(guó)家工商行政管理總局統(tǒng)計(jì)顯示,截至2013年底,小微企業(yè)所占比重達(dá)到94.15%,中小企業(yè)每年貢獻(xiàn)約60%的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和50%的國(guó)家稅收。與此同時(shí),小微企業(yè)對(duì)就業(yè)率的貢獻(xiàn)約占80%。

  而據(jù)央行數(shù)據(jù),截至上半年末,主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額14.17萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.7%。截至6月末,小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的29.3%,占比增速比上季末高出0.2個(gè)百分點(diǎn);上半年小微企業(yè)新增貸款1.03萬(wàn)億元,比去年同期多增26億元,新增貸款占同期全部企業(yè)新增貸款的32.5%。

  據(jù)全國(guó)工商聯(lián)統(tǒng)計(jì)顯示,規(guī)模以下的小企業(yè),有九成未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系,小微企業(yè)95%沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。

  小微企業(yè)從銀行貸款,成本幾何?

  上半年,GDP增速為7.4%,而小微企業(yè)融資成本普遍高于經(jīng)濟(jì)增速。有數(shù)據(jù)顯示,銀行針對(duì)中小企業(yè)的貸款利率,通常要在銀行貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,上浮20%-30%,加之手續(xù)費(fèi),融資成本或達(dá)10%。

  如果采用民間借貸,小微企業(yè)的融資成本又是多少?

  今年4月,全國(guó)工商聯(lián)副主席黃榮表示,民間借貸年息在20%-30%左右,短期資金拆借,月息或高達(dá)4.5%到5.5%,過(guò)高的融資成本對(duì)小微企業(yè)發(fā)展十分不利。

  銀行門難進(jìn),民間借貸成本過(guò)高,小微企業(yè)發(fā)展屢現(xiàn)“貧血”。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),最近,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在一個(gè)月內(nèi)四次提及小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題,特別強(qiáng)調(diào)小微企業(yè)融資不易、成本較高的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題依然突出,有效緩解這一問(wèn)題,既可為企業(yè)“輸氧供血”,促進(jìn)當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng),又能形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。

  為緩解企業(yè)融資成本高的問(wèn)題,國(guó)務(wù)院日前出臺(tái)了包括“縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要環(huán)節(jié),整治層層加價(jià)行為”、“優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理,采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式,提高貸款審批發(fā)放效率,對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行差別化監(jiān)管要求”、“大力發(fā)展直接融資,發(fā)展多層次資本市場(chǎng)”等在內(nèi)的十大措施。

  除了出臺(tái)政策,還需要讓金融機(jī)構(gòu)端正態(tài)度。

  “一位創(chuàng)業(yè)者說(shuō),他去銀行貸款拿不到錢,但互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)卻通過(guò)查詢他的交易記錄、評(píng)定信用級(jí)別,主動(dòng)聯(lián)系他把貸款‘送上門’。”這是李克強(qiáng)總理7月25日在部分新登記企業(yè)負(fù)責(zé)人座談會(huì)上講的一番話。針對(duì)這一現(xiàn)象,李克強(qiáng)要求,國(guó)有金融機(jī)構(gòu)要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式。要加大對(duì)新創(chuàng)企業(yè)的財(cái)政支持和金融服務(wù),研究對(duì)新創(chuàng)小微企業(yè)的扶持政策,金融機(jī)構(gòu)既要講經(jīng)濟(jì)效益,也要講社會(huì)效益,承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,為小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)。

編輯:羅韋

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關(guān)鍵詞:企業(yè) 貸款 融資 金融

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