原標(biāo)題：“你的錢(qián)不要存在銀行里”——民建委員熱議銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　人民政協(xié)網(wǎng)北京3月6日訊（記者 孫萌萌） “有沒(méi)有人研究過(guò)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)??？我們民建提了很多次混業(yè)經(jīng)營(yíng)好，現(xiàn)在有沒(méi)有人在研究這個(gè)東西呀？”在3月6日民建界別的討論會(huì)上，馬培華委員的一句問(wèn)話引來(lái)了在座委員的“竹筒倒豆子”。

　　“銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是事實(shí)，但監(jiān)管沒(méi)有跟上。現(xiàn)在很多民間資產(chǎn)管理公司、理財(cái)公司沒(méi)有經(jīng)營(yíng)金融的資格，有的披上‘P2P’的外衣，實(shí)際上進(jìn)行的是線下實(shí)際交易。每天都有新的P2P公司出現(xiàn)，每天也有新的P2P公司破產(chǎn)。”

　　黃澤民的話也打開(kāi)了周新生的“話匣子”：“混業(yè)的意義對(duì)銀行很重要，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)資本市場(chǎng)推進(jìn)很快，已經(jīng)沒(méi)什么障礙了，主要就是銀行。我們現(xiàn)在正在做銀行利率市場(chǎng)化，根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中是要死一批銀行的。那怎么辦呢？國(guó)外的做法實(shí)際上就是混業(yè)經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)在證監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)都在‘默默’推進(jìn)這件事。最近又有個(gè)消息說(shuō)證監(jiān)會(huì)要給銀行授證券牌照，據(jù)我所知，不少大銀行并不買(mǎi)賬，因?yàn)榇筱y行有自己的證券公司，但股份制的城商行很感興趣。我覺(jué)得，分業(yè)走到混業(yè)是必須的，它對(duì)銀行意義很重要。當(dāng)然，很多人說(shuō)到美國(guó)的金融危機(jī)，美國(guó)的銀行出現(xiàn)問(wèn)題是因?yàn)殂y行已經(jīng)不靠存貸款來(lái)經(jīng)營(yíng)，而更多是搞衍生品，銀行變成了投行。這一點(diǎn)是我們要注意的。‘銀行是弱勢(shì)群體’，這話有調(diào)侃成分，但卻是搞銀行的人發(fā)自?xún)?nèi)心的話。銀行現(xiàn)在實(shí)際上很難受，在輿論一邊倒的情況下很多人不知道銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)很激烈。前幾年國(guó)家花了很多錢(qián)把銀行救活了，如果還繼續(xù)分業(yè)，金融改革不往下改的話，那就很難了。不是不可以做，是監(jiān)管沒(méi)跟上。一行三會(huì)的改革，現(xiàn)在還是‘蠶食式前進(jìn)’。”

　　“金融業(yè)改革的新問(wèn)題還需要好好研究。”馬培華繼續(xù)周新生的發(fā)言。黃澤民聽(tīng)見(jiàn)，答言道：“實(shí)際上還是有人研究的。”

　　黃澤民介紹，中國(guó)銀行業(yè)的混業(yè)——分業(yè)——混業(yè)是有一定路徑的。上世紀(jì)80年代中期工商銀行從人民銀行分離出來(lái)之后，實(shí)際上中國(guó)的銀行就一直是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而到了1995年，情況就開(kāi)始發(fā)生了變化：銀保分離、銀證分離、銀信分離，后來(lái)連財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都要分離。這樣搞有當(dāng)時(shí)的情況，但是實(shí)際上國(guó)內(nèi)從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)干干凈凈的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　“發(fā)展到今天，混業(yè)經(jīng)營(yíng)基本上是三條路在推，一段時(shí)間分業(yè)經(jīng)營(yíng)分離得很干凈，但國(guó)內(nèi)的大銀行‘心有不甘’，因?yàn)楦氵@么‘干凈’有的領(lǐng)域它就沒(méi)辦法做了。因此，不少大銀行跑到香港注冊(cè)，采用‘出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)’的辦法，以境外公司的身份來(lái)做。這是銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)路徑。第二個(gè)路徑是在幾家著名的信托公司基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的金融集團(tuán)，比如中信、光大，也是分業(yè)經(jīng)營(yíng)中沒(méi)被‘干掉’的。第三條路即是‘一行三會(huì)’對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的‘蠶食性推進(jìn)’，比如銀行控股券商、允許銀行辦租賃?？傮w來(lái)講，發(fā)展最快的還是市場(chǎng)自身。相信大家都有體會(huì)，現(xiàn)在金融業(yè)態(tài)最主要的特征和我們年輕時(shí)的感受已經(jīng)完全不一樣了。我們年輕時(shí)有錢(qián)就存銀行，現(xiàn)在有錢(qián)存銀行都是傻瓜。”黃澤民說(shuō)，“現(xiàn)在銀行還是行業(yè)中最大的金融機(jī)構(gòu)，但排名第二的既不是券商也不是保險(xiǎn)，而是信托。信托是什么？信托的本質(zhì)就是幫別人做財(cái)富管理?，F(xiàn)在，信托業(yè)發(fā)展的很快，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都在幫別人做理財(cái)。券商和保險(xiǎn)公司也在做。這說(shuō)明我們已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)泛資產(chǎn)管理的時(shí)代。我們應(yīng)該看到，民間資本不要說(shuō)他好或者壞，但它的嗅覺(jué)是非常靈敏的。這個(gè)時(shí)代要從混業(yè)混業(yè)來(lái)講，分業(yè)已經(jīng)管不住了。所有金融機(jī)構(gòu)都在做資產(chǎn)管理，本質(zhì)上沒(méi)有差異性。不止是監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)力度，對(duì)全體老百姓來(lái)說(shuō)恐怕都要重新學(xué)習(xí)，否則你的財(cái)富就會(huì)被蠶食。我在上海跟參加參事會(huì)議的時(shí)候，就跟參事們說(shuō)，你的錢(qián)不要存在銀行里。”