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金融服務(wù)民企有了“鑰匙”好開“門”

2019年02月26日 10:30 | 作者:崔呂萍 | 來源:人民政協(xié)網(wǎng)
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能夠從金融機(jī)構(gòu)、從資本市場獲得資金支持的民營企業(yè),應(yīng)該都是比較好的企業(yè)。但還要看到,有大量民營企業(yè)因為經(jīng)營困難或債務(wù)水平高而融不到錢。還有的民營企業(yè)有錢卻要不回來。怎么辦?對于前者,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要積極處置;對于后者,欠款單位要積極清欠。當(dāng)然,民營企業(yè)自身也要規(guī)范化,這是融資的大前提。

2月22日下午,中共中央政治局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險舉行第十三次集體學(xué)習(xí)。習(xí)近平總書記在主持學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào),要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系,為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。

此前,2月14日,中國政府網(wǎng)全文發(fā)布了中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟烦雠_的大背景是部分民營企業(yè)融資難、融資貴問題仍然比較突出,要重點解決金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的意識和能力,推動金融資源配置與民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用更加匹配。

念念不忘,必有回響。對于民營企業(yè)而言,來自金融的“擁抱”頗為“溫暖”;對于金融業(yè)而言,在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)中有變、變中有憂的復(fù)雜大背景下,這樣的“擁抱”也可以進(jìn)一步詮釋皮與毛之間的關(guān)系。

這一切,還需要一把被稱為信息的“鑰匙”。

一張信息網(wǎng)

“《意見》提出切實加強(qiáng)對民營企業(yè)金融服務(wù)的十八條措施,其中有一條是‘從戰(zhàn)略高度抓緊抓好信息服務(wù)平臺建設(shè)’,我覺得這件事可以好好琢磨琢磨怎么推動?!敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院副院長董希淼一直呼吁,實體企業(yè)通過數(shù)據(jù)公開、聯(lián)網(wǎng)來獲得更大的金融支持,原因是民營企業(yè)抵質(zhì)押物不足、基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)缺乏,影響和制約了從金融機(jī)構(gòu)獲得服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)難以掌握民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營真實狀況,無法對財務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行分析。

隨著科技發(fā)展,大數(shù)據(jù)、人工智能等手段有助于緩解上述難題,而這些手段的應(yīng)用又依賴各類信用數(shù)據(jù)信息的支撐。在這種情況下,董希淼認(rèn)為,如果搭建開放統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺,進(jìn)一步把信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這張“網(wǎng)”織密,對促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)尤其是服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)將起到重要作用。

董希淼提到的這張網(wǎng),其實業(yè)內(nèi)人士并不陌生,各地也都在上馬“網(wǎng)格化”城市管理模式,其中一個重要的數(shù)據(jù)端就是小微企業(yè)的運營情況。但這張“網(wǎng)”在有的地方織得密,有的地方織得松?!熬W(wǎng)”住的數(shù)據(jù)是不是企業(yè)的核心數(shù)據(jù),政府部門之間、政府與金融機(jī)構(gòu)之間能否共享這些數(shù)據(jù),這些問題并沒有明確答案,由此也形成了新的“信息孤島”。

董希淼的一個建議是拔掉政府部門之間的“數(shù)據(jù)煙囪”,做法是由國務(wù)院牽頭構(gòu)建統(tǒng)一的政務(wù)信息共享平臺,以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)籌建設(shè)為原則,整合構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享交換平臺和政務(wù)服務(wù)信息系統(tǒng)。

另一個建議是打通金融機(jī)構(gòu)之間的“信息孤島”。未來,金融機(jī)構(gòu)間可依托各自優(yōu)勢,通過“消費場景+業(yè)務(wù)產(chǎn)品”“線上+線下”等合作模式,完善客戶信息鏈條,進(jìn)而提供更有針對性的金融產(chǎn)品,實現(xiàn)合作方的雙贏。當(dāng)然,這一切還要在個人信息受到嚴(yán)格保護(hù)的前提下進(jìn)行。

第三個建議是進(jìn)行跨業(yè)態(tài)的合作,合縱連橫,延伸數(shù)據(jù)范疇。大數(shù)據(jù)時代,客戶立體畫像的塑造需要多維數(shù)據(jù)的支撐,這就需要多部門、多領(lǐng)域數(shù)據(jù)的合作。比如,通過政府部門獲取用戶社會屬性信息,通過金融機(jī)構(gòu)獲取用戶財務(wù)狀況等金融信息,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取用戶消費行為信息,進(jìn)而全面勾勒“千人千面”的用戶立體畫像。在董希淼看來,這應(yīng)該是近階段可以出成果的目標(biāo)之一。但萬事開頭難,應(yīng)該先著眼如何解決民營企業(yè)融資的“最先一公里”問題,讓更多民營企業(yè)進(jìn)得了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的門,能發(fā)生第一筆業(yè)務(wù),后面的事就會好辦很多。

一把生態(tài)鏈鑰匙

有人說,科技創(chuàng)新對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言是個“核”的概念。為了讓“核”最終變成碩果,關(guān)鍵在于科技創(chuàng)新走出實驗室、在市場大潮中矗立潮頭。

國家新能源汽車技術(shù)創(chuàng)新中心主任、總經(jīng)理原誠寅最近很忙。他不僅要幫助平臺上的“idea”完成產(chǎn)學(xué)研用過程,還要給好的科創(chuàng)型企業(yè)找資本。用他自己的話說,這是供應(yīng)鏈金融或者是生態(tài)鏈資本。用業(yè)界其他人士的話說,這是高能資本。

“產(chǎn)業(yè)資本對創(chuàng)新有著巨大的影響。比如,產(chǎn)業(yè)資本介入能幫助創(chuàng)新團(tuán)隊,把前瞻技術(shù)和好的理念轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品。如果沒有產(chǎn)業(yè)資本,這些團(tuán)隊很難靠自身小本經(jīng)營模式,以最快的速度搶占行業(yè)和市場先機(jī);再比如,產(chǎn)業(yè)資本可以幫助企業(yè)做過濾,幫助其判斷創(chuàng)新的價值在哪里,這是有別于一般金融服務(wù)單純追求利潤最明顯之處;還有,產(chǎn)業(yè)資本還帶著大量資源。對企業(yè)來說,與其說是獲得金融支持,不如說是找到一個不錯的老師或者教練。對于資本來說,也不僅僅是早期投資,更像是孵化。所以我常說,創(chuàng)新中心的一個標(biāo)配就是產(chǎn)業(yè)資本?!痹\寅說,他有一個感受,在實踐中推動產(chǎn)業(yè)資本,可以優(yōu)化小微創(chuàng)新企業(yè)的生存環(huán)境:“和一些歐洲國家創(chuàng)新企業(yè)相比,我們的企業(yè)面臨較大的問題是生態(tài)鏈脆弱。不僅是錢從哪里來的問題,還有和大企業(yè)在應(yīng)用方面合作時的賬期問題。如果小企業(yè)提供了服務(wù),大企業(yè)付款太慢的話,這些小企業(yè)不一定能撐得過去。所以我認(rèn)為,生態(tài)鏈金融是我們應(yīng)該思考的另一把解決小微企業(yè)融資問題的鑰匙?!?/p>

三箭齊發(fā)破僵局

在接受本報記者采訪時,國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所研究員周健奇表示,民營企業(yè)融資難、融資貴問題一直廣受關(guān)注。能否率先在中國破題,主要看政府能否出實招、出高招。

“《意見》問題導(dǎo)向的特征更明顯,讓人看過后就會有‘出臺文件就是為了解決實際問題’的印象。而且,抓的問題也更為精準(zhǔn),基本包括了當(dāng)前金融體系服務(wù)民營企業(yè)的難處和不足之處。顯然,文件起草經(jīng)過了充分調(diào)研,并回答了幾個關(guān)鍵問題?!敝芙∑孢@樣說。

在她看來,《意見》主要回答了三個問題。

首先是政府要做什么———政府要建立一個有利的宏觀政策環(huán)境,讓銀行的錢、股市的錢能夠流向民營企業(yè)。

其次是金融業(yè)該做什么——金融業(yè)要完善基礎(chǔ)設(shè)施,簡單而言就是缺什么補(bǔ)什么。現(xiàn)在最缺的是金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)之間的互相了解、金融機(jī)構(gòu)之間的高效合作,所以要抓緊建信息平臺。既然銀行認(rèn)為民營企業(yè)的信用度不夠,那么就補(bǔ)上專門為民營企業(yè)擔(dān)保的單位。銀行無法完全支持那些剛剛創(chuàng)立、需要大量資金研發(fā)的科技創(chuàng)新型企業(yè),那就發(fā)揮好資本市場的優(yōu)勢,把大門開得更大。

最后是民營企業(yè)該怎么辦——能夠從金融機(jī)構(gòu)、從資本市場獲得資金支持的民營企業(yè),應(yīng)該都是比較好的企業(yè)。但還要看到,有大量民營企業(yè)因為經(jīng)營困難或債務(wù)水平高而融不到錢。還有的民營企業(yè)有錢卻要不回來。怎么辦?對于前者,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要積極處置;對于后者,欠款單位要積極清欠。當(dāng)然,民營企業(yè)自身也要規(guī)范化,這是融資的大前提。

“另外,文件提的政策思路,有些觸及到了體制痛點,要真正落實到位,還需要后續(xù)跟進(jìn)?!敝芙∑娣Q。

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:金融 民企 小企業(yè)

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