新華社北京10月16日電 題:服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升 銀行業(yè)助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

新華社記者李延霞

作為一家專注于一站式包裝供應(yīng)鏈的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)公司,北京一撕得物流技術(shù)有限公司今年從工行拿到了一筆500萬元的貸款。

“這是一家輕資產(chǎn)企業(yè),缺少抵押物,當(dāng)前盈利也不是很好,但我們深入了解企業(yè)經(jīng)營情況及特點(diǎn)后,認(rèn)定該企業(yè)為優(yōu)質(zhì)科技型小企業(yè),通過免擔(dān)保純信用的方式,為其完成500萬元貸款的審批和發(fā)放,緩解了企業(yè)資金壓力。”工行北京分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理白雪表示。

貸款投放加速、投向結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷……當(dāng)前,我國銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升,為經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,1至8月份,我國累計(jì)新增貸款11.6萬億元,較去年同期多增1.3萬億元,同比增長12.3%。

貸款總量增加的同時(shí),結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,信貸資源配置更加有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)顯示,8月末,制造業(yè)貸款余額17萬億元,比年初增加6829億元;對信息傳輸、軟件、信息技術(shù)等新興產(chǎn)業(yè)的貸款同比增長24%;小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元,同比增長12.6%,比各項(xiàng)貸款增速高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的提升,離不開政策的積極引導(dǎo)。為應(yīng)對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢,人民銀行加強(qiáng)對貨幣政策的預(yù)調(diào)微調(diào),通過降準(zhǔn)置換、定向降準(zhǔn)、擴(kuò)大中期借貸便利擔(dān)保品范圍等政策工具向市場注入流動性。

在去杠桿、嚴(yán)監(jiān)管背景下,面對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好有所下降的情況,監(jiān)管的“指揮棒”頻頻發(fā)力。調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求、合理確定市場化債轉(zhuǎn)股風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、指導(dǎo)銀行健全內(nèi)部激勵機(jī)制、優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法等,銀保監(jiān)會出臺一系列舉措,提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和意愿。

“在強(qiáng)力治亂象‘堵旁門’的同時(shí),我們通過調(diào)整撥備覆蓋率監(jiān)管要求、多渠道補(bǔ)充資本等‘開正門’的方式,提升銀行業(yè)更多、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示。

監(jiān)管引導(dǎo)下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也主動作為、挖掘潛力。今年1到8月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處置8000多億元不良資產(chǎn),為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰出了更多信貸空間。同時(shí)通過債轉(zhuǎn)股的形式,將對企業(yè)的信貸資金轉(zhuǎn)為債轉(zhuǎn)股實(shí)施公司對企業(yè)持股,目前債轉(zhuǎn)股簽約金額已有1.7萬億元。

各大銀行結(jié)合各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢,圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力。上半年工行項(xiàng)目貸款新增2105億元,占公司貸款增量的65%。6月末,建行在基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額近3.5萬億元,較上年末增加1333億元。中行在“一帶一路”沿線累計(jì)跟進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目超過600個(gè),提供授信支持約1159億美元。

農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板的領(lǐng)域,加大對國家重大戰(zhàn)略、重大工程、重大項(xiàng)目的信貸投放力度,圍繞擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)對轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)增長新動能領(lǐng)域的支持。

銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,既要為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域提供資金支持,也要防止企業(yè)過度加杠桿。今年6月份,銀保監(jiān)會部署銀行業(yè)開展聯(lián)合授信機(jī)制試點(diǎn)工作。通過該機(jī)制,銀行共同對企業(yè)融資需求進(jìn)行把脈,給予合理的資金支持,防止企業(yè)盲目擴(kuò)張,特別防止企業(yè)到不熟悉、非核心主業(yè)的領(lǐng)域擴(kuò)張,避免推高杠桿率加大債務(wù)負(fù)擔(dān)。

應(yīng)該看到的是,當(dāng)前銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面還存在一些問題,比如資金傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道不夠暢通、金融供給和需求之間存在結(jié)構(gòu)性矛盾、部分銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類不夠準(zhǔn)確、銀行考核機(jī)制還不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求等。

“我們將不斷出臺政策措施,疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制,督促機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì),特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度。同時(shí)督促行業(yè)壓降存量風(fēng)險(xiǎn),確保將增量風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平,進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效。”肖遠(yuǎn)企表示。