金融穩(wěn)則實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。黨的十九大報告強(qiáng)調(diào),“健全金融監(jiān)管體系,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”,并將防范和化解重大風(fēng)險作為全面決勝小康社會三大攻堅戰(zhàn)之首。2017年召開的全國金融工作會議指出,金融安全是國家安全的重要組成部分,要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù),創(chuàng)新和完善金融調(diào)控,健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度,完善金融市場體系,推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式,健全金融法治,保障國家金融安全,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是個系統(tǒng)工程,涉及方方面面,需要中央和地方齊抓共管。比如,地方做了哪些探索?有哪些值得警惕的風(fēng)險苗頭?推動金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),還應(yīng)采取哪些舉措?近期,全國政協(xié)“健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范體系”專題調(diào)研組帶著一系列問題,分赴浙江省寧波市、紹興市、臺州市、杭州市,山西省晉中市、太原市進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。此次調(diào)研的主題是十三屆全國政協(xié)開局之年十大重點(diǎn)協(xié)商議題之一,調(diào)研為全國政協(xié)專題協(xié)商會做了前期摸底和探路。

天羅地網(wǎng)防風(fēng)險

浙江,民間資本活躍地。調(diào)研組一行實(shí)地考察了寧波綜合治理中心、杭州的螞蟻金服、白沙泉并購金融街區(qū)和浙商創(chuàng)投中心,并在各地多次召開政府部門和企業(yè)座談會。

自2011年溫州暴發(fā)民間借貸風(fēng)波以來,浙江金融業(yè)經(jīng)歷了一段困難時期。近年來,通過以上率下、模式創(chuàng)新,已基本扭轉(zhuǎn)了全省不良貸款上升勢頭,金融生態(tài)得到了有效恢復(fù)。與此同時,面對紛繁復(fù)雜的類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展態(tài)勢,浙江通過區(qū)域工商數(shù)據(jù)共享、組建線上線下風(fēng)險“掃街”系統(tǒng)、政府出資與銀企共同打造信用擔(dān)?；鸬茸龇ǖ玫搅苏{(diào)研組的肯定,調(diào)研組成員認(rèn)為,此舉有助于煥發(fā)民營持牌金融機(jī)構(gòu)活力,抑制非法集資風(fēng)險蔓延,切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

擔(dān)保圈風(fēng)險需重視

山西,煤炭曾讓很多企業(yè)富甲一方。調(diào)研組深入了解供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對煤炭行業(yè)帶來的影響,以及由此帶來的金融風(fēng)險防控情況。近年來,隨著煤炭產(chǎn)能過剩、煤炭價格斷崖式下跌,讓許多原本與煤炭行業(yè)緊密合作的金融機(jī)構(gòu)打起了退堂鼓。

規(guī)避風(fēng)險,是金融業(yè)健康發(fā)展必須面臨的命題。據(jù)山西省的同志向調(diào)研組反映,在全省不良貸款中,有一半以上是擔(dān)保貸款,3戶以上成員企業(yè)擔(dān)保圈達(dá)到兩千多個。這些企業(yè)集中在煤焦冶電化等傳統(tǒng)行業(yè),涉及貸款占到了全省企業(yè)貸款的約六成,不良貸款占全省的四成以上,呈現(xiàn)出總量較大、波及面廣、行業(yè)分布集中、民營企業(yè)突出等特點(diǎn)。部分城市擔(dān)保鏈呈高位運(yùn)行,不良貸款增加較快。

擔(dān)保鏈盤根錯節(jié),歸根結(jié)底還是資金鏈過于脆弱。地方上的同志說,這幾年,金融業(yè)對煤炭企業(yè)的限貸和惜貸政策,不僅推高了銀行間市場對煤炭行業(yè)融資的利率水平,甚至這些企業(yè)發(fā)的債券在債券市場延期發(fā)行、提高利率都鮮有人問津。

要解決這一問題,地方上的一些嘗試獲調(diào)研組點(diǎn)贊。比如山西省就由政府一把手牽頭,讓煤炭企業(yè)向投資者、銀行亮明家底,增強(qiáng)資金對這類企業(yè)的信心。同時,在建立企業(yè)發(fā)行債券全程監(jiān)控制度的基礎(chǔ)上,建立了重點(diǎn)企業(yè)債券兌付的最后保障機(jī)制,并采取了一系列的增信措施。

共性問題要關(guān)注

調(diào)研組認(rèn)為,地方對金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險點(diǎn)有著比較清晰的認(rèn)識。一些共性的問題需要引起注意。比如一些地區(qū)金融發(fā)展的底子比較薄弱,積累還不夠扎實(shí),防范化解金融風(fēng)險的長效機(jī)制還不健全,突出表現(xiàn)在信用風(fēng)險依然較高、流動性風(fēng)險增加等方面。與此同時,在經(jīng)濟(jì)提質(zhì)換擋過程中,地方政府舉債邏輯及其潛在風(fēng)險應(yīng)得到及時正確引導(dǎo),在降杠桿與支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面,要練好平衡術(shù)。針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、交易所等類金融機(jī)構(gòu)潛在的風(fēng)險,調(diào)研組成員認(rèn)為,其風(fēng)險不可小覷,特別是涉“網(wǎng)”類金融機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)貛淼脑l(fā)性風(fēng)險雖然較小,風(fēng)險整體可控,但更為重要的工作,應(yīng)放在防控外來風(fēng)險侵?jǐn)_方面,同時要做好類金融風(fēng)險的評估工作。

調(diào)研組同時表示,對于“兩鏈”(融資鏈、擔(dān)保鏈)風(fēng)險不可掉以輕心。比如目前浙江出險企業(yè)雖同比大幅減少,但絕對數(shù)依然處高位且比年初略呈反彈態(tài)勢,平移貸款二次風(fēng)險暴露仍在持續(xù)。同時,一些地區(qū)企業(yè)“過度投資”“過度授信”和“過度擔(dān)?！钡纫l(fā)“兩鏈”風(fēng)險的根源性問題依然存在。而在山西,聯(lián)盛集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險、海鑫集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險、中誠信托兌付風(fēng)險曾是近年來該省發(fā)生的三起重大金融風(fēng)險,引起了國務(wù)院的高度重視。分析上述案件,推倒風(fēng)險多米諾的關(guān)鍵也是聯(lián)保帶來的巨額債務(wù)。

調(diào)研組成員表示,在處置風(fēng)險點(diǎn)時,應(yīng)堅持頭腦清醒和憂患意識,有效化解擔(dān)保鏈、資金鏈風(fēng)險,同時嚴(yán)防非法集資風(fēng)險蔓延,妥善處理出清“僵尸企業(yè)”和降低銀行業(yè)不良貸款率的關(guān)系,有效防控區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險,維護(hù)地方金融生態(tài)。