這個數(shù)據(jù)的全稱是小微企業(yè)申請貸款獲得率,按照匯報,吉安市2016年的小微企業(yè)申請貸款獲得率為99.19%。

“如何來界定這種貸款獲得率?這個99.19%是指申貸企業(yè)的獲貸戶數(shù),還是企業(yè)申貸額度的獲貸量?”彭小楓提問。

一個回答是,99.19%指的是企業(yè)貸款戶數(shù)。

“這個數(shù)據(jù)很靚。如果情況這么好,小微企業(yè)融資難、融資貴的問題在這里幾乎不存在啊?”彭小楓深究問道。

但在匯報工作中存在的困難時,地方上的同志將“企業(yè)融資難、融資貴問題明顯”放在了第一條。

矛盾馬上出現(xiàn)了。委員們你一言,我一語,顯然希望刨根問底。

吉安市銀監(jiān)局的同志給了相對準(zhǔn)確的回答:“小微企業(yè)的申貸獲得率,是銀監(jiān)會對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)三個考核指標(biāo)之一,其他兩個是小微企業(yè)貸款增速和小微企業(yè)貸款戶數(shù)。99.19%的計算方式,分母是符合條件的貸款客戶,分子是獲得貸款的客戶。”

委員們犀利地指出,“符合條件”這一前置條件就把許多小微企業(yè)擋在了銀行門外。

這個話題還沒談完,地方金融辦的同志又反映了一個問題———政策性銀行和國有銀行在縣一級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量不多,鄉(xiāng)一級的布點就更少了。現(xiàn)在基層支撐“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資需求的主力軍還是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行,他們希望金融監(jiān)管部門能夠引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)下沉網(wǎng)點,真正普惠。

對于這個問題,來自金融機(jī)構(gòu)的代表出了主意。一位銀行代表提出,現(xiàn)在,經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)IPO(企業(yè)首次公開募股)已經(jīng)有了綠色通道。在債權(quán)融資方面,是否也能對革命老區(qū)開通綠色通道?

“這個建議很好。”彭小楓說。他同時表示,聯(lián)想到剛才銀監(jiān)局同志說的貸款獲得率、增速和戶數(shù)這三個指標(biāo),從數(shù)據(jù)上看,三個指標(biāo)都是上升的,但企業(yè),特別是國家級貧困縣里的小微企業(yè)依舊感覺融資難。

“一方面,申貸獲得率的分母里都是符合條件的小微企業(yè),另一方面,銀行又建議開設(shè)綠色通道,是否說明銀行貸款給小微企業(yè)的條件過于嚴(yán)格了一些?我們是否能夠在貧困地區(qū),特別是老區(qū),在保證企業(yè)申請貸款條件基本安全的前提下,將發(fā)放貸款的條件再放開一些?”彭小楓提出建議,在場委員頻頻點頭。

在風(fēng)險可控的前提下,對于特定區(qū)域的小微企業(yè)提供有針對性的金融支持,可以被視為化解小微企業(yè)融資難、融資貴的方式之一,這也是降低企業(yè)杠桿率、給企業(yè)減負(fù)的重要途徑之一。不過,在很多金融從業(yè)者看來,銀行支持小微企業(yè)最大的難點,其實在于甄別這些企業(yè)是否具有發(fā)展前景。

企業(yè)的風(fēng)險看不到底,銀行貸款心里就沒底。而為了給轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供更多獲得融資的機(jī)會,一些地方政府也想了許多辦法,有的甚至自掏腰包,拿出部分財政資金作為基礎(chǔ),希望以此讓銀行“放心”。

但在座談中,有來自銀行業(yè)的代表提出,比起政府給企業(yè)信用作“背書”,識別企業(yè)信用度還有很多途徑:比如企業(yè)的資金結(jié)算量和頻率、納稅情況、銀行代發(fā)資金數(shù)量、服務(wù)類企業(yè)使用POS機(jī)刷卡流量、企業(yè)負(fù)責(zé)人個人信用以及產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)擔(dān)保,都可以被用來作為辨別企業(yè)是否具備還款能力的條件。金融機(jī)構(gòu)要善于利用數(shù)據(jù)收集和分析,為企業(yè)貸款,而不是一味追求政府擔(dān)保。

“馬云為什么做的風(fēng)生水起,他把本來屬于商業(yè)銀行和政府應(yīng)該掌握的數(shù)據(jù),都掌握在自己手里,以此判斷是否能把錢貸給小商戶,所以他有底氣。可我們的銀行反而不掌握這些數(shù)據(jù),因此在服務(wù)實體小微企業(yè)時,總是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。”彭小楓這樣說。他同時建議,要創(chuàng)新金融支持實體經(jīng)濟(jì)的方式,善用大數(shù)據(jù),同時也要依靠產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)為核心,造成生態(tài)圈,以此與銀行打交道。

中間沒有休息三個小時就要溜過去了,又到了總結(jié)環(huán)節(jié),這一次留給“彭組長”的時間只有兩分鐘。“今天座談會最大的特點就是接地氣。圍繞企業(yè)融資難的問題,很多同志談了真知灼見,這里不乏很好的建議,我們要為老區(qū)發(fā)展想辦法,并促進(jìn)這些辦法能夠落地。”彭小楓這樣說。