校園貸“穿上”年輕貸的“馬甲”繼續(xù)給大學(xué)生借錢，是否違規(guī)呢？北京大學(xué)市場與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心研究員陳永偉分析稱，“屬于打擦邊球的行為。”

目前眾多網(wǎng)貸平臺面向的客戶是18周歲以上的年輕人，如何區(qū)別其中的大學(xué)生？“18周歲和學(xué)生身份，是很難界定的。18歲可能是社會打工者，而25歲以上也可能是在讀的博士研究生，還在校園里。所以校園和年輕人，是交合的概念，目前來看很難將二者厘清。”一位業(yè)內(nèi)人士說，“所以很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不承認(rèn)自己是校園貸，或者是偽裝起來的校園貸，對用戶不做甄別，借款周期多為7天到三個(gè)月，利息非常高。”

該業(yè)內(nèi)人士透露，“目前校園貸最大的問題，是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不做消費(fèi)使用用途的核查，學(xué)生的正常消費(fèi)大部分是良性的，出現(xiàn)問題的校園貸多存在于多頭借貸，如果學(xué)生陷入賭球或者賭博，就淪陷了。”

學(xué)生貸款A(yù)PP仍多，專三本四不做

9月12日，新京報(bào)記者以“校園貸”和“學(xué)生借款”等信息在APP商店搜索時(shí)，發(fā)現(xiàn)不少主打客戶為學(xué)生的借貸類APP依然活躍。

記者在安卓應(yīng)用商店和蘋果商店中簡單搜索“學(xué)生借錢”關(guān)鍵詞，仍能搜索到大量相關(guān)貸款A(yù)PP，其中不少直接以“大學(xué)生借款”為名。

比如，“大學(xué)生貸款分期極速版”在簡介中表述為“大學(xué)生的借錢神器，信用良好就能借到”；“零零期分期小額貸款”自稱“大學(xué)生手機(jī)現(xiàn)金信用貸款錢包閃電借款”；“99分期”則表示其是一款“專為大學(xué)生打造的分期購物消費(fèi)APP”。容易貸學(xué)生版，是容易貸旗下面向?qū)？票究拼髮W(xué)生快速手機(jī)借款的平臺，只為大學(xué)生提供急用錢的借款，并在APP中打出口號“讓青春不留遺憾”。小額借款A(yù)PP也在借款條件中表明“18歲以上用戶，身份證即可借款”。“專科貸”、“我來貸”等則表示專為年輕人服務(wù)，“最快3分鐘借款3萬”。

此外，一款名為“名校學(xué)貸”的APP介紹為“靠譜的大學(xué)生貸款分期”。一款名為“不貳錢包”的APP則在首頁中打出了“專注于在校大學(xué)生的小額借款服務(wù)”廣告。

新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，“名校學(xué)貸”APP的借款額度在500元到2000元左右，月利率3%，申請借貸之前的必要步驟是進(jìn)行學(xué)信網(wǎng)認(rèn)證。

9月12日，新京報(bào)記者以在校生身份咨詢不貳錢包APP客服時(shí)，客服明確表示學(xué)生可以借貸，但“專三本四不能做，還需要提供學(xué)校、成績、逾期等信息，審核很嚴(yán)格”。并向記者索要學(xué)信網(wǎng)賬戶密碼，在遭到記者拒絕后，客服表示“你這么小心不適合做網(wǎng)貸。”

在見到記者猶豫后，該客服稱，只要記者提供基本資料和照片就可以幫助申請另一款A(yù)PP“馬上貸”的貸款額度，并表示“馬上貸額度8000元，分12期，每期還887.64元，到賬后我們收取20%手續(xù)費(fèi)，也就是1600元，您實(shí)際到手6400元，通過率非常高。”

部分“年化利率”高過高利貸，高的超500%

在多部門聯(lián)合禁令下，今年6月以來雖然校園貸有明顯收緊，但學(xué)生還是能從不少網(wǎng)貸APP中“拆東墻補(bǔ)西墻”。新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)貸利率和隱藏的手續(xù)費(fèi)，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

“第一次接觸校園貸是因?yàn)閷W(xué)費(fèi)丟了，不敢給家里說。怕家里知道又要挨罵。”今年大四的河南大學(xué)生高峰（化名）告訴新京報(bào)記者，當(dāng)時(shí)正好在學(xué)校里看到有各種小廣告，想著就試一下，寫的利息也不高可以分期還，覺得自己可以還得起。但后來才發(fā)現(xiàn)還有各種管理費(fèi)。

高峰慢慢發(fā)現(xiàn)自己還不上，就又借其他的平臺，拆東墻補(bǔ)西墻，以貸還貸，父母給的生活費(fèi)大部分也用來還賬。就這樣，高峰半年內(nèi)從38家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款，欠賬金額也從最開始的7千多到了現(xiàn)在的5.2萬。

從八月份開始，無法補(bǔ)上大窟窿的高峰開始收到許多催收信息，“整天提心吊膽，怕他們聯(lián)系老師和家長。通過這段經(jīng)歷，我意識到不管有什么要記得和家人商量，尤其是不能碰網(wǎng)貸，之前還在想那些新聞上的人多傻多可笑，真的發(fā)生到自己身上才發(fā)現(xiàn)，一步錯(cuò)，步步錯(cuò)。”

高峰的38家網(wǎng)貸，都屬于小額借款，最多的一筆4000元，最少的一筆僅300元。為了以貸養(yǎng)貸，有時(shí)候他一個(gè)月會連續(xù)申請十家。而這些借款時(shí)間有些發(fā)生在部委明令禁止校園貸之后。2月11日他第一次借款，今年6月后借款愈加頻繁，他在7月借款24家，8月借款9家。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)記者，“對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來說，學(xué)生是很優(yōu)質(zhì)的客戶。因?yàn)樵谏蠈W(xué)，所以不擔(dān)心他會賴賬跑掉，每個(gè)月有家長給生活費(fèi)，算是收入穩(wěn)定。而校園貸門檻低，周期短，回款快，消費(fèi)頻次高，所以瞄準(zhǔn)這一群體的網(wǎng)貸大爆發(fā)，最早介入的幾家大平臺也掙得盆滿缽滿。”

“很多借網(wǎng)貸的學(xué)生最初可能只想買一部手機(jī)，或者一臺電腦，分期每個(gè)月幾百塊錢是可以承擔(dān)的。只要是合理消費(fèi)，就是可控的。怕就怕學(xué)生迷上賭球、賭博，就會陷入多頭借貸，越借越多。”該業(yè)內(nèi)人士說，“問題就出在，各家平臺風(fēng)控也很松，有的學(xué)生可以借四五十家。”

新京報(bào)記者在高峰的借款列表中看到，他從38家借款平臺中，共借本金52655元，其中期限最長的2個(gè)月，最短的僅1周，大多借款時(shí)間為1-3周的短期借款，而新借款的理由清一色為“還貸款”，至今他還款6886.14元，加上利息未還金額為53110.37元。在半年內(nèi)除去本金多出7341.51元的利息。其中8月初有一筆在“先花錢”APP的1000元借款，為期7天。手續(xù)費(fèi)為98元，到手902元，相當(dāng)于周息9.8%，“年化利率”509.6%。而目前一般信用卡貸款日息為0.05%，年息約為18.25%。

9月13日，小王在愛又米平臺成功借出了100元貸款，一個(gè)月還清，結(jié)果顯示應(yīng)還金額為105.83元，按此計(jì)算該平臺的月利率高達(dá)5.83%，年化利率高達(dá)近70%。