分期樂、愛又米：仍可借給學生

盡管監(jiān)管叫停校園貸，但大學生仍能從多個平臺上借款。學生在分期樂、愛又米申請時均填寫了學生身份，仍然拿到了貸款額度。

目前，主打客戶群體為年輕人，規(guī)模較大的網(wǎng)貸平臺包括分期樂、愛又米、趣店等。新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多名學生從上述平臺可以借款。

9月12日，大四在校生舒同（化名）以手機號注冊了分期樂賬號，該APP的“樂卡”一欄顯示只要開通該服務，就可以獲得日利率0.049%的借款。

舒同告訴新京報記者，點擊“開通樂卡”后，分期樂APP跳出了“我是學生”和“我已畢業(yè)”兩個選項，選擇“我是學生”后，需要填寫姓名和身份證號、學校和學歷信息、緊急聯(lián)系人信息以及個人銀行卡號。最后經(jīng)過刷臉認證，獲得了貸款額度8000元。

值得注意的是，在舒同獲得貸款的過程中，明確選擇了“我是學生”這一選項，并在最后成功獲得了借貸額度。

據(jù)了解，分期樂曾獲得京東戰(zhàn)略投資，其官方網(wǎng)站介紹，分期樂是“受年輕人歡迎的潮流時尚分期商城”。安卓平臺安裝頁面顯示，分期樂APP在安卓機上的安裝次數(shù)已超過447萬。

記者發(fā)現(xiàn)，9月13日，分期樂APP進行了認證更新，將“開通樂卡”之后的選項更改為“我已工作”和“我未工作”。9月16日，大四學生張麗在申請時選擇了“我未工作”，在填寫本人信息時有“學歷水平”的選擇，其選擇了“本科在讀”，并按要求填寫所在學校和入學時間，隨后的“緊急聯(lián)系人”資料中，除直系親屬父親、母親，還有“叔伯姑姨”可供選擇，而“重要朋友”一項，可選擇“室友”、“同班同學”、“男/女朋友”。該資料填寫頁面中，可以“選擇聯(lián)系人”從手機通訊錄中一鍵導入。

在完成一系列申請后，張麗從分期樂獲得12000元的額度。從申請到獲得12000元的額度，張麗僅花了11分鐘。而在樂分期現(xiàn)金借款“借的到”中推薦使用樂卡借款，可借額度為6000元，單筆可借100元-2000元，日利率為0.049%，隨借隨還，最長可分期36個月，并顯示“小額借款，3秒到賬”。

同時，在借款頁面中，還推薦了其他借款軟件，最高可借1萬元到5萬元不等。在最終借款時，需要掃描身份證，完成實名認證即可到賬。

大二學生小杰則在另一家網(wǎng)絡分期平臺愛又米上獲得了借款額度。

9月13日，大二在校生小杰注冊了愛又米平臺賬號。他在填寫了姓名、身份證號、手機號和聯(lián)系人等基本資料后，獲得了3000元的借款額度。小杰向新京報記者表示，在資料填寫過程中，愛又米平臺提示，如果填寫了銀行卡和手持身份證照片并驗證學信網(wǎng)（中國高等教育學生信息網(wǎng)，是教育部指定的學歷查詢惟一網(wǎng)站。）三項，可以提高貸款額度，自助審核預計可以獲得最高20000元額度。

網(wǎng)絡分期平臺愛又米的宣傳語是“年輕人安全可靠的消費金融平臺”。這款APP原名為“愛學貸”，曾經(jīng)的宣傳語是“一家專注為中國大陸高等院校在校大學生提供分期消費服務的網(wǎng)站。”據(jù)其網(wǎng)站介紹，愛又米業(yè)務2016年完成了用戶群體的延伸，平臺注冊用戶突破1000萬，年銷售額突破100億，并完成了中順易領投的C輪融資。

一直使用愛又米的大三在校生小王表示，她一年前在該平臺申請借貸時需要確定學生身份，平臺客服會打電話給她的擔保人以及室友確認其還在上學。目前，她的“舊賬”還未還完，但依然可以借新貸款。

大四學生張麗9月16日在愛又米進行身份認證時，在學歷水平中選擇了“未畢業(yè)-本科”，需要選擇自己的學校、學歷類型和入學時間，接下來進入“學信網(wǎng)驗證”，需要提交學信網(wǎng)賬號和密碼，如果沒有學信網(wǎng)賬號，可以選擇“馬上注冊”，并表示“愛又米承諾保護信息安全”。通過最后一步“刷臉驗證”、“手持身份證照片”和“學信網(wǎng)信息”驗證后，張麗收到愛又米APP的客服電話和申請?zhí)崾尽耙褞湍闪艘还P提額訂單，請保持電話暢通，審核通過將獲得最高12000元信用額度。”

昨日，記者致電分期樂客服電話，其稱18周歲以上45周歲以下可以申請業(yè)務。記者稱是大三學生，能不能通過審核，客服回答可以申請試試。

記者撥打愛又米客服電話，其表示，只要是18周歲到40周歲，大專學歷以上，都可以申請。大三學生還未畢業(yè)能否申請？該客服稱，只要滿足上述基本條件，都可以申請貸款，具體能否申請成功要看審核結(jié)果。

趣店：學生申請未詢問是否為學生

學生從趣店應用上拿到了貸款額度，但在審核過程中，并未被詢問是否為學生。業(yè)內(nèi)人士認為是在打擦邊球。

9月13日，大三學生小王下載了趣店應用，在填寫了姓名、身份證號，并使用手機號和手機服務密碼驗證信息核實信用后，得到了1500元的借款額度。

小王嘗試借款100元，借期一個月，平臺顯示該項借款需要103元月供，其中包含3元的“服務費”。按此計算該月利率為3%。而從注冊到申請貸款成功的過程中，趣店都沒有向小王驗證其學生身份。

9月16日，大四學生張麗也下載了趣店應用，上午10時43分開始注冊信息并綁定本人實名認證的支付寶賬號和芝麻授信，10時53分申請通過進入審核，11時06分就完成了“基礎授信”，張麗和小王一樣獲得1500元額度，授信過程為23分鐘。又花了10分鐘，張麗順利地從趣店借到了錢。

趣店審核中“互聯(lián)網(wǎng)信用評估”一項中顯示，根據(jù)用戶手機信息進行認證，并收集身份、賬單、通話信息等信息用于認證，并告知“運營商將會發(fā)短信告知您，我們從網(wǎng)上營業(yè)廳查詢過您的詳單，這是認證您信息的正常過程。”但在張麗申請和審核全程中，趣店APP并沒有對她“是否為學生”進行過驗證。

趣店（原校園分期平臺“趣分期”）曾獲得包括螞蟻金服等多家公司投資，在校園貸監(jiān)管力度加大的背景下，是轉(zhuǎn)型較早的校園貸平臺。2016年7月，“趣分期”升級為趣店集團，2016年9月趣店集團宣布已暫停校園地推業(yè)務，專注于消費金融業(yè)務。目前其簡介為“國內(nèi)面向年輕人提供分期消費的金融服務平臺。”

也有主打年輕人群的網(wǎng)絡貸款平臺已經(jīng)關閉了大學生的借貸之門。

9月13日，大二學生小娟在一家平臺申請借款，經(jīng)過身份認證、手機認證、綁定銀行卡等流程后，小娟被告知“資料不符合我們的要求”，認證失敗。小娟向客服詢問為何認證失敗，客服回答稱小娟沒有達到審核標準，“可以去我司的另一小額信貸平臺嘗試，條件是年滿18周歲并參加了工作，在校生無法申請。”

“2009年左右，銀行關閉了給學生提供信貸服務的‘正門’，但學生信貸的需求仍然存在，市場規(guī)律下各類校園貸的‘側(cè)門’才向?qū)W生打開。最近一年，教育部發(fā)了許多次文件，直至今年6月，政策定調(diào)關閉了非銀行機構(gòu)校園貸這一‘側(cè)門’。但目前距離銀行校園信貸服務的‘正門’充分打開還需要較長時間，所以在大量的需求下，不少信貸平臺以迂回的方式繼續(xù)為大學生提供貸款并不奇怪。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰對新京報記者表示。

在他看來，一些網(wǎng)貸平臺不核實大學生身份就發(fā)放貸款的行為，可能涉及該貸款機構(gòu)沒有盡到KYC（充分了解你的客戶）原則，但對于到底什么程度的了解算充分，什么程度的了解不夠充分，目前并沒有也很難有明確標準。