新華社杭州8月24日電(記者呂昂)不少小企業(yè)主近來(lái)發(fā)現(xiàn),銀行機(jī)構(gòu)如今不斷推出小微貸產(chǎn)品,甚至在線輸入企業(yè)信息就能生成純信用貸額度,連銀行都不用跑。這其實(shí)是越來(lái)越多第三方風(fēng)控平臺(tái)提供技術(shù)支持的“功勞”。小微數(shù)據(jù)化信貸服務(wù)平臺(tái)元寶鋪近日推出產(chǎn)品級(jí)風(fēng)控系統(tǒng)“火眼智能風(fēng)控系統(tǒng)”,通過(guò)定制化、可視化技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)快速實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控,在業(yè)界看來(lái)將讓銀行小微貸更高效、小企業(yè)貸款更輕松。

以往小微企業(yè)難以獲得銀行機(jī)構(gòu)信貸支持,核心問(wèn)題就在于“成本高”。由于這些企業(yè)資金需求往往小而分散,又幾乎散布在各類行業(yè),銀行普遍認(rèn)為為小額信貸進(jìn)行信息采集、授信決策、甚至開(kāi)發(fā)專門的風(fēng)控模型“不劃算”。

“銀行不愿意做的,讓第三方來(lái)做。”元寶鋪創(chuàng)始人及CEO陳瑞貴表示,隨著越來(lái)越多小企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為在線化、數(shù)據(jù)化,這些數(shù)據(jù)都能成為判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的重要依據(jù),第三方平臺(tái)將這些小微數(shù)據(jù)通過(guò)行業(yè)分類建模、分析,能助力銀行機(jī)構(gòu)高效進(jìn)行信貸決策,“一切沒(méi)有被數(shù)據(jù)化的行業(yè)都是暫時(shí)的,只要數(shù)據(jù)化就可以做信貸。”

業(yè)內(nèi)人士指出,在關(guān)鍵的風(fēng)控環(huán)節(jié),一方面?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)控以人工審批為主、普遍效率低下,另一方面部分線上風(fēng)控平臺(tái)又存在與金融機(jī)構(gòu)信息對(duì)稱度差、風(fēng)控規(guī)則與業(yè)務(wù)邏輯強(qiáng)行粘合等問(wèn)題,一旦風(fēng)控規(guī)則出現(xiàn)漏洞,會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失,而經(jīng)常對(duì)風(fēng)控模型進(jìn)行迭代又會(huì)產(chǎn)生很大的風(fēng)控成本。

據(jù)介紹,元寶鋪此次推出的“火眼系統(tǒng)”,基于專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的云端部署、集中化管理,能定制契合多種信貸需求的場(chǎng)景化風(fēng)控模型,科學(xué)測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)化流程,并能夠可視化調(diào)整風(fēng)控參數(shù)、呈現(xiàn)風(fēng)控結(jié)果,從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)控需求的快速響應(yīng),將為金融機(jī)構(gòu)低成本、高效率開(kāi)發(fā)小微信貸產(chǎn)品提供有力的技術(shù)支持。

浙商銀行小企業(yè)信貸中心總經(jīng)理助理鄭君京表示,第三方風(fēng)控平臺(tái)具有開(kāi)發(fā)周期短、試錯(cuò)成本低的優(yōu)勢(shì),基于大數(shù)據(jù)沉淀而能對(duì)細(xì)分行業(yè)進(jìn)行專業(yè)深入分析,因此能夠助力銀行將原先拿不準(zhǔn)的信貸產(chǎn)品快速進(jìn)行風(fēng)控保障及信貸決策,還能避免銀行人員信貸審批中的道德風(fēng)險(xiǎn),這種支持使得小微信貸產(chǎn)品更安全、高效,小企業(yè)主貸款也變得更便捷。