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非法集資案達(dá)峰值 央行將推民間借貸新規(guī)
近年來,非法集資問題日益突出,以e租寶、泛亞為標(biāo)志的大案要案頻發(fā)。在此背景下,27日由銀監(jiān)會(huì)牽頭的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議備受關(guān)注。在會(huì)議上,央行力推《非存款類放貸組織條例》(下稱《條例》)出臺(tái),稱引導(dǎo)民間借貸規(guī)范化,推動(dòng)非存款類放貸組織依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是解決民間借貸領(lǐng)域非法集資頻發(fā)的關(guān)鍵舉措之一。接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示,《條例》的出臺(tái)將有助于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),通過規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
“堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭,堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。”上述會(huì)議稱,今年下半年將開展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng),對(duì)民間投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查。
“部委專項(xiàng)整治恰逢其時(shí),非法集資目前無法可依、定義不清,已經(jīng)造成諸多刑事案件,亟須整頓并立法。”上海新望聞達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、副主任宋一欣對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示,民間借貸長(zhǎng)期游離于正規(guī)金融框架之外,缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。非存款類放貸組織作為多層次信貸市場(chǎng)的重要組成部分,需要進(jìn)一步規(guī)范。
央行力推《非存款類放貸組織條例》出臺(tái)
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從上述部際聯(lián)席會(huì)議方獲悉,與會(huì)部委包括最高法、最高檢、教育部、工信部、公安部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、央行、工商總局、林業(yè)局、旅游局、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)。
在會(huì)議上,央行對(duì)民間借貸領(lǐng)域非法集資情況和互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動(dòng)進(jìn)行了闡述,指出需要盡快出臺(tái)《條例》加強(qiáng)對(duì)非存款類放貸組織及其放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,有效防范民間借貸領(lǐng)域非法集資活動(dòng)。
央行表示,民間借貸長(zhǎng)期游離于正規(guī)金融框架之外,缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。主要表現(xiàn)在,一是大量以放貸為業(yè)的組織和個(gè)人,沒有受到恰當(dāng)?shù)姆梢?guī)范,缺乏與房貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)相統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則,導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象突出,甚至觸及非法吸收公眾存款和非法集資的紅線。二是有關(guān)部門因缺乏明確的監(jiān)管依據(jù)和監(jiān)管規(guī)則,難以對(duì)放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面有效監(jiān)管,不利于非法集資案件的預(yù)防和早期發(fā)現(xiàn)。
民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,非存款類放貸組織快速發(fā)展對(duì)于建立多層次金融體系、發(fā)展普惠金融、滿足“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資需求具有重要意義。目前,對(duì)不同類型的非存款類放貸組織,還沒有建立統(tǒng)一的國(guó)家級(jí)法律或行政法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,容易出現(xiàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。因此,《條例》的出臺(tái)有助于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。
所謂非存款類放貸組織,是指有經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。《條例》適用于在中國(guó)境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)。
目前,商業(yè)銀行、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)的放貸行為,已有規(guī)范并受到相應(yīng)監(jiān)管。但是,以小額貸款公司為代表的多數(shù)非存款類貸款人,正面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明等問題,亟待解決監(jiān)管空白的問題。
“應(yīng)嚴(yán)控小貸公司的無序發(fā)展,提高進(jìn)入壁壘,對(duì)資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不達(dá)標(biāo)的小貸公司,工商、稅務(wù)等部門不對(duì)其發(fā)放營(yíng)業(yè)執(zhí)照。”民生證券宏觀研究員李奇霖對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,對(duì)市場(chǎng)內(nèi)的小貸公司,要在資金來源與使用、風(fēng)控等方面加強(qiáng)監(jiān)管,對(duì)不符合要求的公司實(shí)施警告、暫停營(yíng)業(yè)等行政手段,迫使其整改。最后,對(duì)于小貸公司及其管理層跑路等違法行為,要加大懲罰力度。
中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良此前告訴本報(bào)記者,中國(guó)金融體系中,民間借貸監(jiān)管相對(duì)薄弱,比如小貸公司,某些貸款措施不是特別規(guī)范,可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),《條例》出臺(tái)后可通過規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際上,在2013年和2014年,《條例》已連續(xù)兩年被列入國(guó)務(wù)院立法計(jì)劃。2015年8月國(guó)務(wù)院法制辦公室對(duì)《條例》公開征求意見。央行去年發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)》也提到要深化金融體制改革,完善金融法制體系建設(shè),積極推動(dòng)《條例》的制定出臺(tái)。
根據(jù)公開的征求意見稿,《條例》對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理,明確非存款類放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格,規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架,明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。同時(shí),對(duì)目前民間借貸中涉及的重點(diǎn)問題,如不得吸收公眾存款、不得掠奪性放貸、不得以非法手段催收債務(wù)等作出規(guī)范。
《條例》還規(guī)定了監(jiān)督管理部門的主要工作職責(zé)。包括加強(qiáng)對(duì)非存款類放貸組織的監(jiān)督管理,查處其違法、違規(guī)行為,依法撤銷有重大違法違規(guī)行為的非存款類放貸組織;建立非存款類放貸組織違法行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度;開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和評(píng)估工作;處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件;對(duì)行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督等。
去年全國(guó)非法集資各項(xiàng)數(shù)據(jù)達(dá)歷年峰值
央行此次力推《條例》出臺(tái)背后,是非常嚴(yán)峻的非法集資形勢(shì)已經(jīng)引發(fā)中央的高度關(guān)注。
“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),投資理財(cái)類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。非法集資假意迎合社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的理財(cái)需求,犯罪手法不斷升級(jí),泛理財(cái)化特征明顯。”上述部際聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)人楊玉柱在座談會(huì)上稱,目前非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密,專業(yè)化程度高,假借迎合國(guó)家政策,打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子,以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托,業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范,噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng),使投資者辨別難度加大。“泛理財(cái)化”已成為民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等行業(yè)或領(lǐng)域非法集資的重要特征。
根據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì),2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、122%,達(dá)歷年最高峰值,跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長(zhǎng)73%、78%、44%,特別是以e租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億,涉及幾十萬(wàn)人,波及全國(guó)絕大部分省份,規(guī)模之大、膨脹速度之快前所未有。
宋一欣對(duì)本報(bào)稱,各地民間融資活動(dòng)存在突出問題,大量經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)缺乏有效監(jiān)管,民間融資領(lǐng)域非法集資案件高發(fā),存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。民間借貸長(zhǎng)期游離于正規(guī)金融框架之外,缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。國(guó)家層面的專項(xiàng)整治行動(dòng)已是應(yīng)有之義。
2015年國(guó)務(wù)院曾就非法集資多次召開專題會(huì)議,并下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》。27日的會(huì)議指出,未來落實(shí)《意見》將成為今后一段時(shí)期的重要工作,為此將從五個(gè)方面重點(diǎn)落實(shí)工作:第一,將進(jìn)一步落實(shí)地方政府責(zé)任。第二,有效落實(shí)部門責(zé)任,強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管。第三,建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,實(shí)現(xiàn)打早打小。第四,開展多層次宣傳教育活動(dòng),加強(qiáng)廣告管理。第五,建立完善法律制度,著力推動(dòng)案件處置。
此外,在監(jiān)測(cè)預(yù)警體系方面,部際聯(lián)席會(huì)議將加強(qiáng)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警工作,專項(xiàng)部署督促各地區(qū)構(gòu)建立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。
編輯:薛曉鈺
關(guān)鍵詞:非法集資 央行 民間借貸
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