實業(yè)如木,金融如水。木離不開土,也離不開水。水太多,則通脹,木就會被淹沒。而水太少,則通縮,木就會干涸而死。實業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的根基和支柱。當大風來的時候,如果房子根基和支柱牢固厚重,就能抵抗各種危機的破壞。金融業(yè)則像房頂,無論怎樣創(chuàng)新或高屋建瓴,如果沒有實業(yè)經(jīng)濟做支撐,就成了無本之木、無源之水。2008年國際金融危機襲來之時,很多國家吃了苦頭,經(jīng)濟“去工業(yè)化”的結(jié)果,就像是脆弱的支柱無法承載厚重的房頂,颶風把房頂吹倒了,經(jīng)濟就千瘡百孔。

中小企業(yè)數(shù)量占比大,是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要生力軍。但是,由于各種原因,金融實際上并沒有很好地服務于中小企業(yè)。要讓金融回歸本源、結(jié)構優(yōu)化以及服務實體經(jīng)濟,中小企業(yè)都是繞不過的。

金融服務于實體經(jīng)濟,首先就要解決中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。中小企業(yè)融資難的根源,除了制度供給因素外,最主要的原因在于銀行和中小企業(yè)之間存在著信息不對稱問題。信息不對稱導致銀行對中小企業(yè)無法產(chǎn)生信任,繼而無法產(chǎn)生信用關系。

對于大多數(shù)中小企業(yè)來說,積累起來的自有資金難以滿足自身發(fā)展的需求,隨著企業(yè)規(guī)模的擴大,需要更便捷的外源融資。而在外部融資中,信用問題至關重要,這是中小企業(yè)能否成功融資的重要因素,并最終影響到中小企業(yè)的生存與發(fā)展。但是,大多數(shù)中小企業(yè)由于財務制度不健全,很少同商業(yè)銀行建立結(jié)算關系,使得商業(yè)銀行同中小企業(yè)間存在著一定的信息不對稱,銀行比較難判斷中小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況,導致金融機構在向中小企業(yè)提供授信時出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。

企業(yè)融資是一種信用關系和信用行為,其發(fā)展有賴于信用制度的建立和完善。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟,是由一定的倫理制度來規(guī)范著。經(jīng)濟活動中,如供求、競爭等各種關系,都隱含在雙方的契約倫理之中。市場是商品經(jīng)過“驚險的跳躍”實現(xiàn)自身價值的場所,是聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費、供給和需求的中間環(huán)節(jié)。成為市場主體就意味著對市場基本規(guī)范的認可與遵守,對他人、對市場有最起碼、最基本的信任,沒有這種信任則無法完成交易。

馬克思信用理論揭示商業(yè)信用是銀行信用的基礎,而商業(yè)信用的建立,與商品交換中人與人之間的信任直接聯(lián)系。銀企關系出現(xiàn)問題,實際上是商業(yè)信用建設中的誠信問題。所以良好的信用關系和健全的信用制度,是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動順利進行的基本保證。解決我國中小企業(yè)融資難的重要一點,就在于降低企業(yè)和銀行之間的信息不對稱以及由此引發(fā)的道德風險和逆向選擇。減少信息不對稱的最直接方法,就是加強中小企業(yè)的征信體系建設,優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部信用管理,讓中小企業(yè)樹立誠實守信的良好形象。這樣,才能讓金融服務于實體經(jīng)濟的通道更好地打開。(作者:王 俊 為天津市中國特色社會主義理論體系研究中心研究員)