根據(jù)湯森路透日前對20家歐洲大型銀行的一項調(diào)查結(jié)果,2015年受訪銀行中有7家銀行的凈利息收入下滑,而到了2016年,該數(shù)據(jù)增加到12家,平均下滑幅度超過了7%,“歐洲銀行業(yè)的盈利在2016年跌入谷底。”路透社評論說。目前,歐洲大部分銀行都面臨著盈利能力弱,不良貸款比率高,衍生品風(fēng)險高等問題。有數(shù)據(jù)顯示,2016年歐洲銀行機構(gòu)的市值整體下滑了約2700億歐元。

經(jīng)濟復(fù)蘇動力不足,使得歐洲銀行業(yè)不良貸款率在不斷攀升。“我們的不良貸款總額已經(jīng)超過了1萬億歐元,占到了總貸款的5.4%,這是世界其他主要地區(qū)的3倍。”歐洲銀行業(yè)管理局主席安德烈·恩瑞亞對媒體表示,根據(jù)國際貨幣基金組織的數(shù)據(jù),一旦不良貸款率達到5%,它將給銀行信貸能力以及區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟增長帶來一系列負面影響。

一些歐洲銀行從業(yè)者認為,區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險源自歐洲央行推行的超寬松貨幣政策。“尤其是歐洲央行將歐元區(qū)隔夜存款利率降為負值,這直接擠壓了銀行主要靠利率差維持的利潤空間。利潤被不斷壓縮,使得銀行從業(yè)者們轉(zhuǎn)向依靠高風(fēng)險的衍生品交易來獲取利潤。”歐洲國際政治經(jīng)濟研究中心研究員大衛(wèi)·克萊曼對記者表示,這為區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展埋下了隱患。

在面臨嚴峻環(huán)境同時,不少歐洲大型銀行還需面對來自美國政府的高昂罰金。以瑞士信貸銀行為例,該行與美國司法部去年底達成和解,同意支付24.8億美元的罰金,并在5年內(nèi)向客戶提供28億美元的補償。此前,德意志銀行也同意以支付31億美元的罰款和41億美元的客戶補償為代價與美國司法部達成和解。巨額的費用無疑給這些銀行“雪上加霜”。

為盡早走出困境,歐元區(qū)一些銀行不得不紛紛通過裁員,關(guān)閉傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點,強化互聯(lián)網(wǎng)以及自動化系統(tǒng)等方式達到降低經(jīng)營成本、重塑盈利能力的目的。此外,為了更好地解決不良貸款問題,歐洲銀行業(yè)管理局日前建議成立“壞賬銀行”,專門用來處理數(shù)以萬億計的歐元不良貸款。對此,歐洲央行也表示,不良貸款已經(jīng)抑制了歐元區(qū)部分地區(qū)的貸款和經(jīng)濟增長,可以考慮讓政府支持的“壞賬銀行”購買部分歐元區(qū)不良貸款,以緩解銀行業(yè)的壓力。

(本報布魯塞爾2月27日電)