金融創(chuàng)新，與風(fēng)險防控和消費者權(quán)益保護，是金融業(yè)在發(fā)展過程中要面對的永恒話題。在有著豐富地方金融監(jiān)管經(jīng)驗的全國政協(xié)委員，國務(wù)院參事室副主任王紅看來，金融創(chuàng)新能夠滿足實體經(jīng)濟的現(xiàn)實需求，而要練好創(chuàng)新與消費者權(quán)益保護之間的“平衡術(shù)”，則需要全社會付諸努力。

王紅

實體經(jīng)濟對金融創(chuàng)新的需求是客觀存在且迫切的。不久前，王紅在浙江省調(diào)研時有專家反映，溫州地區(qū)的小微企業(yè)中有70%接受過民間融資的幫助，而她在擔(dān)任北京市金融工作局局長期間，也曾監(jiān)測到一個數(shù)據(jù)，在中關(guān)村兩萬家科技創(chuàng)新小微企業(yè)當(dāng)中，當(dāng)年申請且當(dāng)年能拿到銀行貸款的企業(yè)不超過30%。“換個角度說，在中關(guān)村小微企業(yè)創(chuàng)新活動當(dāng)中，金融服務(wù)需求很大，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)無法覆蓋，融資難的問題在小微企業(yè)當(dāng)中普遍存在，因此，從經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實需求來講，金融創(chuàng)新是必須要做的一件事。”王紅這樣表示。

金融創(chuàng)新要做，風(fēng)險防控和消費者權(quán)益保護也要做。對此王紅表示，發(fā)展中的問題，要放在發(fā)展中進行妥善解決，“比如在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，公開數(shù)據(jù)顯示全國P2P網(wǎng)貸平臺大概有3800家左右，其中1500余家存在問題，結(jié)合目前正在進行的互聯(lián)網(wǎng)金融專項治理活動，我發(fā)現(xiàn)，雖然相當(dāng)多的平臺存在問題，但有一些好的平臺規(guī)模反而擴大了，這也在提醒我們，對創(chuàng)新中出現(xiàn)的問題需要觀察，不能簡單否定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義。”

在金融消費者權(quán)益保護方面，社會各界不斷凝集共識，截至目前，“一行三會”都設(shè)立了消費者權(quán)益保護部門，同時，國務(wù)院辦公廳相關(guān)文件對金融消費者權(quán)益保護也有明確規(guī)定。

結(jié)合這些背景，王紅建議，在政府層面上，應(yīng)通過加強金融法制建設(shè)，進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。“在一般情況下，金融法制建設(shè)會滯后于金融創(chuàng)新的活動實踐，這種現(xiàn)實情況下要有補救的辦法，也就是在監(jiān)管部門難以窮盡所有金融創(chuàng)新監(jiān)管實踐的時候，地方政府應(yīng)承擔(dān)起對金融創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)測與防范的工作。事實上，在處置金融風(fēng)險時，地方政府已經(jīng)承擔(dān)了化解金融風(fēng)險的任務(wù)，如果再將國家金融監(jiān)管部門規(guī)定以外的金融創(chuàng)新活動授權(quán)給地方政府進行風(fēng)險監(jiān)測防范，地方政府會高度關(guān)注，并且可以更早地介入金融消費者權(quán)益保護工作。”王紅這樣表示。

從監(jiān)管思路上看，王紅表示，未來隨著金融監(jiān)管體制改革不斷深入，相對集中的消費者權(quán)益保護部門有利于匯聚力量。

從金融機構(gòu)的角度看，王紅提出，金融機構(gòu)對于消費者而言是最后一公里，它們是直接也是最終提供消費產(chǎn)品的機構(gòu)，因此這些機構(gòu)應(yīng)有效落實監(jiān)管要求，充分公開信息，對風(fēng)險進行強制性提示，同時也要建立投資者的適當(dāng)性原則，風(fēng)險較高的產(chǎn)品并不適合所有投資者。在有些產(chǎn)品的銷售行為中，機構(gòu)在風(fēng)險提示上做得并不到位，進而影響到消費者對產(chǎn)品的判斷與選擇。此外，消費者心里一定要有桿秤，如果消費的是高風(fēng)險金融產(chǎn)品，就要對此類產(chǎn)品有一個充分的了解，同時，還要建立契約精神，需要保留完整的交易憑證，以防萬一；如果遇到金融欺詐，須及時報警。