當(dāng)下，保險(xiǎn)業(yè)在全球金融業(yè)當(dāng)中有著舉足輕重的地位，并逐漸成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要支撐。但在金融持續(xù)創(chuàng)新的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范以及消費(fèi)者保護(hù)問題也日益凸顯。

李克穆

全國政協(xié)常委，中國保監(jiān)會(huì)原副主席、黨委副書記李克穆指出，保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范問題主要反映在兩個(gè)方面，一個(gè)是騙保；一個(gè)是騙賠。他解釋說，騙保是保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者的一種誤導(dǎo)，這在國外也比較常見，目的就是使消費(fèi)者進(jìn)行一些不符合他們利益的投資。如夸大保單利益，將保險(xiǎn)主要定義為理財(cái)產(chǎn)品，這使保險(xiǎn)背離了最初的保障功能，而成為了投資的渠道。“實(shí)際上，保險(xiǎn)是可以具備投資功能的，但保險(xiǎn)根本上還是應(yīng)以保障為主，若在方向上出現(xiàn)問題，就會(huì)發(fā)生誤導(dǎo)并出現(xiàn)理賠難等問題。”李克穆說。

而騙賠則指的是社會(huì)上的一些人和機(jī)構(gòu)把保險(xiǎn)公司作為對(duì)象，欺騙保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司做出了一些非常冤枉的賠償。李克穆舉例說，如幾年前有一家公司找到一家保險(xiǎn)公司，投保“利潤損失險(xiǎn)”，支付大額保費(fèi)，但如果該公司經(jīng)營發(fā)生重大問題，就需索取賠償。保險(xiǎn)公司在沒有經(jīng)過詳細(xì)考察的情況下答應(yīng)承保，很快這家公司就宣布破產(chǎn)，按照承保協(xié)議，保險(xiǎn)公司要做出巨額賠付。實(shí)際上這家公司在投保之前已經(jīng)即將破產(chǎn)，因此從形式上看，這就是騙賠。

那么，在金融創(chuàng)新的同時(shí)如何防范風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)？李克穆認(rèn)為，金融創(chuàng)新與反欺詐應(yīng)同步推進(jìn)。他指出，當(dāng)一個(gè)行業(yè)迅速成長起來，就需要考慮在其成長過程中是否會(huì)伴隨著欺詐問題的產(chǎn)生。同時(shí)我們要注意到，欺詐永遠(yuǎn)是雙向的，機(jī)構(gòu)可能會(huì)欺詐消費(fèi)者，社會(huì)上的某些消費(fèi)者也有可能欺詐機(jī)構(gòu)，因此我們在制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)就要充分考慮到可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并制定出防范風(fēng)險(xiǎn)以及反欺詐的相關(guān)措施。“總之，要有總體的考慮和規(guī)劃，不能哪出問題補(bǔ)哪。”李克穆強(qiáng)調(diào)說。

同時(shí)，隨著信息技術(shù)的日新月異，也對(duì)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管帶來諸多技術(shù)上的創(chuàng)新。李克穆認(rèn)為，在監(jiān)管中特別是對(duì)金融企業(yè)，一定要有很強(qiáng)勁、很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)性監(jiān)督。“龐大的金融業(yè)不可能都是現(xiàn)場監(jiān)管，所以一定要通過信息技術(shù)來進(jìn)一步強(qiáng)化非現(xiàn)場的監(jiān)管，用技術(shù)手段加強(qiáng)監(jiān)管。目前保監(jiān)會(huì)已經(jīng)建立了一個(gè)信息平臺(tái)，可以說無論是行業(yè)的發(fā)展還是監(jiān)管都離不開信息平臺(tái)的運(yùn)作。”李克穆說。

“我們還需要進(jìn)一步運(yùn)用社會(huì)各方力量實(shí)現(xiàn)社會(huì)監(jiān)督”，李克穆表示。要讓公眾對(duì)金融業(yè)有了解，對(duì)反欺詐有了解，用社會(huì)的力量來監(jiān)督金融業(yè)的運(yùn)行。同時(shí)要讓我們的創(chuàng)新更加透明，讓金融創(chuàng)新在陽光下運(yùn)行，只有這樣金融業(yè)的運(yùn)行才能夠順暢，才能夠避免更多的風(fēng)險(xiǎn)。