在支付領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息泄露事件屢屢發(fā)生，木馬病毒、釣魚網(wǎng)站成為網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境的“毒瘤”。有的不法分子利用盜取的信息實(shí)施詐騙，網(wǎng)購(gòu)?fù)丝铗_術(shù)翻新；有的攔截轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼方式，利用快捷支付在電商平臺(tái)購(gòu)物，實(shí)現(xiàn)盜刷，百姓卡不離身、錢被轉(zhuǎn)走的事情并不鮮見。

在理財(cái)領(lǐng)域，不少網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)“混業(yè)”經(jīng)營(yíng)，既做Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸撮合業(yè)務(wù)，也代售基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。究其實(shí)際，多為“無牌”經(jīng)營(yíng)，沒有任何代銷牌照，有的業(yè)務(wù)之間沒有設(shè)立好“防火墻”，風(fēng)險(xiǎn)極易傳染。

在融資領(lǐng)域，有的借款人發(fā)布虛假信息，有的宣稱投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，實(shí)際卻是投向股市，更有甚者一開始就是為了騙取投資卷款跑路。一些希望借助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)慕鹑凇靶“住保晃抖⒅呤找媛识鲆暩唢L(fēng)險(xiǎn)，卻不知背后早有金融騙子在盯著他們。

據(jù)郭大剛介紹，當(dāng)下網(wǎng)貸平臺(tái)投資人平均投資額在１０萬元左右?！斑@類群體投資專業(yè)性較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易造成社會(huì)問題。而Ｐ２Ｐ平臺(tái)往往缺乏對(duì)投資人的適當(dāng)性提出建議，未能很好地引導(dǎo)、約束投資人行為?！?/p>

潘功勝表示，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)的洗禮，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)淡漠，反洗錢、反恐怖融資制度與技術(shù)支持系統(tǒng)缺失，有些甚至打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子進(jìn)行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，它兼顧了互聯(lián)網(wǎng)和普惠的特質(zhì)，所以對(duì)從業(yè)者的初心、技術(shù)能力、大數(shù)據(jù)能力和專業(yè)能力提出了很高的要求，幾者缺一不可?！薄拔浵伣鸱笔紫瘧?zhàn)略官陳龍說。

“套利”與“叫?！苯豢椀膭?chuàng)新之路

今年年初，深圳暫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)商事登記注冊(cè)，上海、北京也陸續(xù)暫停Ｐ２Ｐ等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊(cè)。

屢屢“叫?！钡谋澈?，是監(jiān)管滯后和金融“創(chuàng)新”產(chǎn)生的套利空間：一些Ｐ２Ｐ平臺(tái)打著信息中介的名義，做著信用中介的生意，暗中搞“資金池”，脫離監(jiān)管視野；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)從事理財(cái)、融資等類似銀行的業(yè)務(wù)，卻并沒有受到像銀行一樣實(shí)名開戶、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)撥備等監(jiān)管約束……

潘功勝認(rèn)為，不論金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，只要做相同的金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管的政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)就應(yīng)一致，不應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)主體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬嚴(yán)不一，引發(fā)監(jiān)管套利。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與監(jiān)管，成為擺在從業(yè)人員和監(jiān)管部門面前的兩難。

“京東金融”副總裁金麟表示，有些事物有一個(gè)試錯(cuò)期，監(jiān)管在這期間還是需要保持開明態(tài)度，但是金融有其特殊性，需要維護(hù)存量客戶資金安全，所以監(jiān)管套利者也面臨政策風(fēng)險(xiǎn)，踩紅線也可能使得投入“打水漂”。

騰訊、支付寶與中信銀行合作推出的虛擬信用卡曾被叫停，同時(shí)被叫停的還有掃碼支付。

“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生時(shí)很多地方?jīng)]有規(guī)則，完全是新的探索，監(jiān)管也在逐步了解和認(rèn)識(shí)新生事物?！薄拔浵伣鸱毖芯吭焊痹洪L(zhǎng)李振華表示。

近期新一輪掃碼支付熱背后，正是監(jiān)管部門不斷調(diào)整監(jiān)管策略給予適當(dāng)包容的結(jié)果。隨著技術(shù)改進(jìn)和人們安全意識(shí)的提升，支付寶在線下掃碼支付的推廣，市場(chǎng)上再次掀起一股掃碼支付的熱潮，但本輪支付創(chuàng)新并未被叫停，監(jiān)管部門只是從整體行業(yè)發(fā)展上給予了更為系統(tǒng)的規(guī)范。

與此同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門發(fā)布多項(xiàng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，從出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融“健康指南”到為網(wǎng)絡(luò)支付保駕護(hù)航，再到網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管細(xì)則征求意見，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始迎來全面監(jiān)管新時(shí)代。

監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)是否會(huì)“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融的生命力？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有這個(gè)行業(yè)讓人信任，規(guī)范經(jīng)營(yíng)的公司才能把價(jià)值真正發(fā)揮出來，對(duì)那些正規(guī)發(fā)展的企業(yè)并非壞事。

“當(dāng)然，規(guī)則的制定要松緊適度。如果過緊，確實(shí)會(huì)使行業(yè)失去活力，如果把風(fēng)險(xiǎn)消滅為零，行業(yè)也會(huì)不復(fù)存在?！崩钫袢A說。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融不能一停了之，需要跳脫“一放就亂、一管就死”的監(jiān)管魔咒；監(jiān)管要抓住問題的癥結(jié)和痛點(diǎn)，行業(yè)自身也要加強(qiáng)自律，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在安全紅線內(nèi)快步邁進(jìn)。隨著政府監(jiān)管和行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體制逐步搭建，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也將行穩(wěn)致遠(yuǎn)。（完）