保險業(yè)新年監(jiān)管 聚焦三大重點

3年內(nèi)完成重點領(lǐng)域風險處置

回望2017年保險市場,監(jiān)管頻頻亮劍:項俊波落馬、監(jiān)管文件如暴風雪般襲來……不僅消除行業(yè)發(fā)展隱患,處罰力度亦是史無前例。

繼去年開出超過900張罰單、罰款1.5億元之后,新年保險業(yè)嚴監(jiān)管再度升級。在全國保險監(jiān)管工作會議剛為2018年定下基調(diào)的一天后,保監(jiān)會一日連發(fā)5張監(jiān)管函,嚴懲保險公司電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。3天后,保險資金運用管理辦法正式出臺。分析人士認為,2018年行業(yè)嚴監(jiān)管趨勢將進一步延續(xù),而長期嚴監(jiān)管環(huán)境將有利于保險行業(yè)長期健康發(fā)展。

●南方日報記者 郭家軒

去年全年罰款1.5億元

事實上,保險業(yè)嚴監(jiān)管舉措從去年已經(jīng)開始。2017年是金融監(jiān)管大年,保險業(yè)明確防風險為首要任務。

去年4月9日以來,保監(jiān)會針對保險業(yè)存在的突出風險和諸多亂象,有針對性地出臺了“1+4”系列文件,修訂完善規(guī)章和規(guī)范性文件26件,數(shù)量之多,史上罕見。

處罰力度更是史無前例。2017年保監(jiān)會系統(tǒng)共處罰機構(gòu)720家次、人員1046人次。有數(shù)據(jù)顯示,2017年整個保監(jiān)系統(tǒng)共作出行政處罰977張。其中,罰款1.5億元,同比增長56.1%;責令停止接受新業(yè)務24家;撤銷任職資格18人;行業(yè)禁入4人。

記者注意到,在保監(jiān)會去年開出的罰單中,浙商財險拿下了2017年最大罰單,罰款金額高達202萬元。步入新年,監(jiān)管風暴還在持續(xù)升級。新年前半個月內(nèi),保監(jiān)系統(tǒng)官網(wǎng)就已公布罰單94張,其中保監(jiān)會公布罰單共5張,各地保監(jiān)局公布罰單共89張。

1月17日,保監(jiān)會發(fā)布《打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案》(以下簡稱“方案”)。方案總體延續(xù)嚴監(jiān)管的政策導向,提出要用3年時間做好3項重點工作,即“做好重點領(lǐng)域風險防范化解處置”“堅決打擊違法違規(guī)行為”“加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設”,并明確了各項子任務的優(yōu)先級。1月22日,全國保險監(jiān)管工作會議舉行,在確定了2018年基調(diào)——“作風建設年”的同時,為新一年監(jiān)管工作“劃下重點”。

就在會議結(jié)束的第二天,保監(jiān)會一口氣連發(fā)5張監(jiān)管函,直指紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽5家公司的電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。除了在銷售端的違規(guī)行為,過去一段時間以來,資產(chǎn)端也暴露了不少風險,業(yè)界對于修改險資運用管理辦法早已有所共識。

記者上周從保監(jiān)會獲悉,經(jīng)修訂后的《保險資金運用管理辦法》(簡稱“管理辦法”)已于日前正式出爐,并將于4月1日施行。辦法明確要求保險資金運用應當堅持獨立運作,保險公司股東不得違法違規(guī)干預保險資金運用工作。

“綜合來看,有效控制風險、引導保險資金在與其負債風險匹配的范圍內(nèi)進行合理運用是新管理辦法的基本理念,這也與目前監(jiān)管降杠桿、控風險以及資管新規(guī)去通道、去嵌套等監(jiān)管理念趨同。”國泰君安證券非銀金融分析師劉欣琦分析說。

一大批新規(guī)還在路上

過去一年來,保險業(yè)雖經(jīng)歷了不少考驗,但在強監(jiān)管、防風險、治亂象、補短板、服務實體經(jīng)濟、“1+4”系列文件的引導下,行業(yè)市場亂象得到集中整治,如非理性舉牌、境外收購等激進投資行為已基本消失,一些業(yè)務領(lǐng)域亂象問題也得到遏制。

從目前行業(yè)來看,據(jù)保監(jiān)會披露,截至2017年12月末,保險機構(gòu)資金運用余額為14.92萬億元,同比上升11.42%;行業(yè)實現(xiàn)投資收益率5.77%。在當前的市場環(huán)境下,監(jiān)管政策在規(guī)范行業(yè)的同時,起到了引導市場健康發(fā)展的有效作用。

同時,保險脫虛向?qū)嵆尚б苍谥鸩斤@現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,去年保險業(yè)為全社會提供風險保障4154萬億元,同比增長75%,投資型業(yè)務大幅收縮,普通壽險規(guī)模保費占人身險業(yè)務比重47.2%,較上年提升11.1個百分點。

不過,防控金融風險的這只“手”仍不能放松。據(jù)不完全統(tǒng)計,今年開年以來,保監(jiān)系統(tǒng)已開出高達2000萬元罰款金額的罰單,主要涉及欺騙投保人、虛掛中介業(yè)務費、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等亂象整治。

業(yè)內(nèi)人士指出,由此不難看出,2018年保險業(yè)從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù),對主要責任人與機構(gòu)“雙罰”仍會成為常態(tài)。在保監(jiān)會主導開展的“治亂打非”專項行動下,2018年監(jiān)管機構(gòu)的“牙齒”勢必更“鋒利”,各地保險機構(gòu)違法違規(guī)行為將不斷被曝光。

保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧表示,做好今年保險監(jiān)管工作,需要把防控風險放在更加重要的位置,“力爭用三年時間,有效防范化解處置保險業(yè)各項風險,提升全行業(yè)風險防范能力和水平,聚焦重點領(lǐng)域、重點公司、重點環(huán)節(jié),打贏防控重大風險這場硬仗”。

保監(jiān)會相關(guān)人士透露,未來一大批保險新規(guī)還在路上,將修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》、《外資保險公司管理條例實施細則》、起草《保險公司治理監(jiān)管辦法》,提升公司治理剛性約束,建立健全保險公司市場退出機制等。