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截至2016年底，我國60歲以上老年人口已達(dá)2.3億，其中有4000萬是生活不能自理的失能、失智老人。他們中的絕大部分由配偶、子女或親戚照料，還有一些選擇長期住院，對醫(yī)療資源和家庭都造成了較大壓力。2016年，全國啟動長期護(hù)理保險制度試點，計劃1—2年內(nèi)建立保障長期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理的社會保險制度。率先推行這一制度的青島，探索出了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、政企合作的方法，對于重度失能老人開展專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)和巡護(hù)，對重度失智老人開展長期、日間和短期照護(hù)，減輕其家庭的負(fù)擔(dān)。

截至2016年底，我國60歲以上老年人口已達(dá)2.3億。其中，有4000萬是生活不能自理、長期患病臥床甚至是植物人的失能、失智老人。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2016中國長期護(hù)理調(diào)研報告》顯示，全國7%的家庭有需要長期護(hù)理的老人，絕大部分由配偶、子女或親戚照料，還有一些老人選擇長期住院，浪費了專業(yè)醫(yī)療資源，也加重了家庭負(fù)擔(dān)。

為應(yīng)對這一養(yǎng)老難題，2016年，全國15個城市和兩個重點省份啟動長期護(hù)理保險制度試點，計劃1到2年內(nèi)建立保障長期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理的社會保險制度。在國家啟動試點之前，青島市從2012年起就率先建立起這一制度，作為先行者，他們的探索對該項制度的推廣具有積極的借鑒意義。

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合

減輕家庭負(fù)擔(dān)

在山東青島市福山老年公寓，92歲的丁奶奶生活得平靜而安穩(wěn)。5年前，老人重度失能，每月醫(yī)藥費、護(hù)工費至少開支上萬元。丁奶奶年高體弱，身體一有狀況，家人就急得打電話叫120急救車，在精力和經(jīng)濟(jì)上都有很大壓力。

2012年，青島市推出覆蓋城鎮(zhèn)職工和居民的長期醫(yī)療護(hù)理保險制度，在基本醫(yī)療保險體系架構(gòu)內(nèi)，實行醫(yī)、護(hù)保障適度分離：基本醫(yī)療保險主要保障疾病救治，長期醫(yī)療護(hù)理保險側(cè)重保障失能、半失能老人的“病有所護(hù)”問題。青島市社會保險事業(yè)局局長劉衛(wèi)國介紹，“病有所護(hù)”分為四種模式。其中，“專護(hù)”是對重癥失能老人在二三級醫(yī)院專護(hù)病房進(jìn)行24小時專人護(hù)理；“院護(hù)”是對長期患各種慢性重病、長年臥床、生活無法自理的，送入專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受長期醫(yī)療護(hù)理；“家護(hù)”和“巡護(hù)”是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院及養(yǎng)老院醫(yī)護(hù)人員定期或不定期上門提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。

2017年開始，青島市又把重度失智老人納入長期護(hù)理保障范圍，在養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)中實行失智專區(qū)管理，配有專業(yè)的人員提供飲食照料、睡眠照料、排泄照料以及情感照護(hù)、心理干預(yù)等服務(wù)，提高老人們的生命質(zhì)量?！皩κе抢先说姆?wù)分為長期照護(hù)，日間照護(hù)和短期照護(hù)，為失智老人提供幾天到幾十天不等的照料，讓老人的家人休整一下。”劉衛(wèi)國說。

這一制度切實減輕了失能、失智老人家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。入住老年公寓后，丁奶奶每月只需交4000元左右的床位費和生活費，能得到24小時專人、專業(yè)的照料。

5年來，青島市的長期護(hù)理保險制度覆蓋820多萬人，累計支出報銷資金12億元，為近5萬名老人提供了照護(hù)，平均年齡80.4歲，最長者100歲，讓1.5萬名老人有尊嚴(yán)地走完了生命的最后旅程。費用上，職工報銷90%，居民報銷60%到80%，人均床日費用56.2元，個人負(fù)擔(dān)僅4.2元，大大減輕了個人和家庭照料及經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

保障資金從哪里來？劉衛(wèi)國介紹，之前是按一定比例從醫(yī)?；鹬袆潛苜Y金到長期護(hù)理保險賬戶，接下來要將生活照料、功能照護(hù)、安寧療護(hù)等納入護(hù)理保障范圍。為此青島市將探索多元籌資機(jī)制，護(hù)理保險資金由原來的單一從醫(yī)?；饎潛埽騿挝?、個人、財政、醫(yī)保等多渠道籌資機(jī)制轉(zhuǎn)變，單位和個人繳納醫(yī)?；饎潛鼙壤謩e為繳費基數(shù)的0.2%、0.3%。市財政從明年開始，每人每年補(bǔ)貼30元，年籌資總額大約11億元。

政企合作

吸引社會資本

長期護(hù)理險項目委托保險公司經(jīng)辦、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實施，商業(yè)機(jī)構(gòu)參與社會項目，實現(xiàn)了社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏。

2015年8月，中國人民健康保險公司中標(biāo)承辦青島長期護(hù)理保險項目，負(fù)責(zé)資金的費用核算、支付管理。社保部門主導(dǎo)政策設(shè)計、資金籌集、監(jiān)督考核、業(yè)務(wù)授權(quán)。青島市社保局合作發(fā)展處處長魏朋表示，“兩年的合作表明，保險公司的參與彌補(bǔ)了社保經(jīng)辦人員不足、管理手段落后的‘短板’。政企合作，是社保經(jīng)辦管理體制機(jī)制的一次改革創(chuàng)新?！?/p>

目前青島長期護(hù)理險經(jīng)辦業(yè)務(wù)在申請、審核、服務(wù)等環(huán)節(jié)均實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化和信息化。比如，引入醫(yī)療護(hù)理APP，護(hù)理機(jī)構(gòu)能錄入和上傳長期護(hù)理險申請人的各項信息和查體視頻，社保經(jīng)辦部門通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)即可實時完成受理和審核。

“失能、失智老人是最需要社會關(guān)愛的弱勢群體之一，人保健康參與這個‘保本微利’的項目，是為了履行社會責(zé)任，也是引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要?！比吮＝】登鄭u分公司總經(jīng)理陳繼紅表示，長期護(hù)理保險業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計將會突破上千億元。

“經(jīng)辦過程中，我們積累了大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)，我們在山東等地參與長期護(hù)理保險項目測算，為各地政府籌資提供數(shù)據(jù)支撐。同時，還培養(yǎng)了一支包括政策研究、招標(biāo)談判、運(yùn)營管理、聯(lián)合辦公以及系統(tǒng)建設(shè)等在內(nèi)的護(hù)理保險專業(yè)技術(shù)隊伍，這筆無形的財富更寶貴?！敝袊吮＝】当ｋU公司黨委書記、總裁宋福興說。

護(hù)理保險制度的實施，吸引了社會資本踴躍投入養(yǎng)老領(lǐng)域。青島市的護(hù)理保險定點服務(wù)機(jī)構(gòu)，從最初的4家發(fā)展到638家，其中民營機(jī)構(gòu)占95%，承擔(dān)98%的業(yè)務(wù)量。

得益于醫(yī)養(yǎng)資源有效配置，醫(yī)?；鹗褂眯室泊鬄樘岣?。5年來，青島市社會性住院問題、長期住院壓床問題得到有效緩解。累計支付的12億元護(hù)理保險資金，共購買了2100多萬個床日的護(hù)理服務(wù)。經(jīng)測算，同樣的資金只能購買二三級醫(yī)院140多萬天的住院服務(wù)。

補(bǔ)齊短板

溫暖更多老人

青島的長期護(hù)理保險制度試點取得了顯著成效。不過專家指出，從全國范圍看，我國長期護(hù)理保險還存在制度基礎(chǔ)不完善、經(jīng)辦管理專業(yè)化程度不高、專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)良莠不齊，以及商業(yè)化長期護(hù)理保險市場培育不充分等問題。

如何讓長期護(hù)理保險護(hù)佑更多老年人的夕陽晚景？

“必須借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，加快推動我國長期護(hù)理保險的立法進(jìn)程?！彼胃Ｅd指出，對長期護(hù)理保險功能定位，要避免重現(xiàn)養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險發(fā)展過程中的人均有別、先存后享等情況，要從制度建立之初就實施面向所有公眾的普惠制度。

中國勞動和社會保障科學(xué)研究院院長金維剛指出，從國際經(jīng)驗看，確保這一制度可持續(xù)，還應(yīng)采取多渠道的籌資方式，“籌資標(biāo)準(zhǔn)秉持適度原則，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平、消費水平以及服務(wù)水平，并保證整體的資金可持續(xù)性。”

除了推進(jìn)立法、完善“?；?、多層次”的制度設(shè)計外，還應(yīng)該建立全國統(tǒng)一的失能失智認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及長期護(hù)理的技術(shù)規(guī)范。專家指出，眼下對失能、失智等級的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)散見于衛(wèi)生、民政和各地方標(biāo)準(zhǔn)中，“碎片化”狀態(tài)亟待整飭。此外，僅上海、北京等少數(shù)地區(qū)制定了地方性的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)規(guī)范，但較為簡單。供需雙方的標(biāo)準(zhǔn)化和約束性不足，造成社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險公司無法按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠和費用補(bǔ)償，難以運(yùn)用保險機(jī)制調(diào)節(jié)養(yǎng)老服務(wù)體系格局。

專業(yè)人才隊伍建設(shè)也很重要。若按照國際上失能老人與護(hù)理員3∶1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，我國目前至少需要1300萬名護(hù)理員，但各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)中的服務(wù)人員不足50萬，持證人員不足2萬，人才缺口巨大?！扒鄭u算做得比較好的，但大部分服務(wù)人員專業(yè)層次還比較低?！眲⑿l(wèi)國認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)依托高等護(hù)理院校高等職業(yè)教育以及專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，通過定向培養(yǎng)、聯(lián)合培養(yǎng)，加快長期護(hù)理保險人才的培養(yǎng)。

此外，還應(yīng)強(qiáng)化財稅支持政策，鼓勵社會資本投向相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

“對從事社會急需護(hù)理人才的專業(yè)培訓(xùn)、家庭和社區(qū)的護(hù)理服務(wù)、護(hù)理技術(shù)的研發(fā)和信息系統(tǒng)等，提供補(bǔ)貼和稅費減免?！敝袊１O(jiān)會人身保險監(jiān)管部健康保險處處長李航認(rèn)為，還可以參照企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，對單位和個人購買商業(yè)補(bǔ)充的長期護(hù)理保險給予稅收優(yōu)惠。