8月24日,中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告(2016)》,詳細(xì)介紹了近年來(lái)金融在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革以及促進(jìn)扶貧增收方面的最新做法與經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí),不少銀行業(yè)人士近期也都紛紛指出,服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅是金融的立身之本,更是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的規(guī)模擴(kuò)張型發(fā)展向質(zhì)量效益型發(fā)展轉(zhuǎn)變的必由之路。從這些最新信息可以看出,如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),已經(jīng)成為整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)生存發(fā)展的主旋律。

注重質(zhì)量 防控風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)于銀行業(yè)持久健康發(fā)展十分重要。

“銀行業(yè)要回歸本源、健康發(fā)展,需要以治理好金融亂象、防控好金融風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)。”24日,工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在“2017中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”上發(fā)表了這一觀點(diǎn),并得到與會(huì)不少銀行高管的贊同。易會(huì)滿認(rèn)為,銀行業(yè)要回歸本源和健康發(fā)展,首先要建立一張能反映金融業(yè)運(yùn)行整體情況和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的超級(jí)資產(chǎn)負(fù)債表,目的是從根源切入,在基礎(chǔ)問(wèn)題上進(jìn)行頂層設(shè)計(jì),以使我們對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)、手中有方、對(duì)癥施治。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平表示,當(dāng)前銀行業(yè)正處在“傳統(tǒng)”與“新興”的轉(zhuǎn)型交匯期。“傳統(tǒng)”要求銀行回歸“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中介服務(wù)”的本質(zhì),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估與緩釋;“新興”則意味著客戶需求的多樣性以及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的多重變化引領(lǐng)銀行必須跳出傳統(tǒng)的思維,同時(shí)增強(qiáng)適應(yīng)性和時(shí)代性,以獲取新的發(fā)展商機(jī)。

“一方面,中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)處于新舊動(dòng)力轉(zhuǎn)換時(shí)期,銀行服務(wù)的客戶主體正發(fā)生新陳代謝;另一方面,經(jīng)過(guò)多年的高速發(fā)展,中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)積累了龐大的資產(chǎn),舊模式不僅難以幫助銀行在業(yè)務(wù)上取得新突破,其衍生出的‘脫實(shí)向虛’風(fēng)險(xiǎn)亦需要妥善處理。因此,如何積極主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn),從規(guī)模擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變,成為了我國(guó)銀行業(yè)的必答題。”武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

善用科技 突出特色

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,如何實(shí)現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展,也是銀行業(yè)十分關(guān)注的問(wèn)題。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華指出,商業(yè)銀行要深入?yún)⑴c服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須結(jié)合自身特點(diǎn),認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

“郵儲(chǔ)銀行擁有4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn),其中71%分布在縣域及農(nóng)村地區(qū)。在我行成立之初,我們就根據(jù)自身的資源稟賦特點(diǎn),確立了服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)‘三農(nóng)’的市場(chǎng)定位,致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行。”李國(guó)華舉例說(shuō),郵儲(chǔ)銀行在寧夏固原市蔡川村通過(guò)與專業(yè)合作社合作,有效建立了銀行信用與農(nóng)村熟人信用對(duì)接的機(jī)制,不僅解決了貧困戶抵押擔(dān)保難題,而且促進(jìn)了當(dāng)?shù)孛撠氈赂弧?/p>

與此同時(shí),利用科技的力量實(shí)現(xiàn)特色定位也成為了當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)的一大趨勢(shì)。蘇寧銀行董事長(zhǎng)黃金老表示,可靠抵押物缺失、征信數(shù)據(jù)覆蓋不足、金融服務(wù)成本過(guò)高一直是傳統(tǒng)金融服務(wù)滲透乏力的重要原因,而金融科技則可以解決一系列基礎(chǔ)問(wèn)題,重構(gòu)金融生態(tài)。

例如,生物特征識(shí)別在銀行業(yè)的應(yīng)用,將大大節(jié)省客戶的時(shí)間成本,同時(shí)擴(kuò)大金融服務(wù)邊界;再例如,區(qū)塊鏈技術(shù)將法律、合約、規(guī)則等通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)字化,在支付清算領(lǐng)域可實(shí)現(xiàn)快速且低成本的跨境支付,在身份驗(yàn)證領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨國(guó)信息共享機(jī)制,在票據(jù)和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域則將大大減少人力投入。

回歸本源 服務(wù)實(shí)體

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行董事長(zhǎng)胡懷邦指出,改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得舉世矚目的成就,金融業(yè)發(fā)揮了不可或缺的作用。但是一段時(shí)間以來(lái),隨著規(guī)模的快速擴(kuò)張,金融業(yè)在一定程度上出現(xiàn)了“脫實(shí)向虛”的傾向,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益有待進(jìn)一步提升。

值得注意的是,在金融與實(shí)體結(jié)合方面,不少業(yè)務(wù)面比較齊全的企業(yè)已經(jīng)做出了成功探索。例如,中國(guó)光大集團(tuán)在垃圾處理、污水處理、秸稈處理、工業(yè)危廢物處理、環(huán)保廁所等領(lǐng)域的項(xiàng)目達(dá)300多個(gè)。面對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì),光大銀行對(duì)光大集團(tuán)的環(huán)保與新能源項(xiàng)目在信貸、結(jié)算、融資等方面給予大力支持,光大證券則積極承銷光大水務(wù)公司的熊貓債,光大保險(xiǎn)承保了環(huán)保企業(yè)員工的補(bǔ)充醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn),最終實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)部的“產(chǎn)融結(jié)合”。

董登新說(shuō):“在過(guò)去,銀行貸款主要傾向于大企業(yè)、大客戶。如今,中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)步入了轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期,傳統(tǒng)大型企業(yè)在信貸資產(chǎn)安全性、回報(bào)率方面的很多優(yōu)勢(shì)必然會(huì)被一批活力更強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)所代替。今后,銀行必須順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的趨勢(shì),調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、控制表外業(yè)務(wù)、優(yōu)化表內(nèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)拓小微企業(yè)市場(chǎng)、拓展移動(dòng)支付領(lǐng)域,為轉(zhuǎn)型升級(jí)后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)夯基布局。”