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釋放銀行與科技的融合紅利
想象一下:在云南大理的古街悠閑地逛著,沒帶手機(jī)也沒帶錢包,突然看到沿街店鋪里的土特產(chǎn),想買幾包,怎么辦?沒關(guān)系,抬起手腕上的智能手表,就能完成支付,方便快捷。
這只是銀行業(yè)與現(xiàn)代科技聯(lián)姻的一個(gè)場(chǎng)景。近年來,互聯(lián)網(wǎng)公司與商業(yè)銀行從競(jìng)爭(zhēng)到競(jìng)合,合作步伐明顯加快。大型互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛擁抱大型商業(yè)銀行,合作層次和內(nèi)容不斷豐富,給日常生活帶來更多的便利和更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)選擇。
其實(shí),銀行一直就是科技創(chuàng)新的先行者和踐行者。早在19世紀(jì),銀行借助電話開展業(yè)務(wù),為客戶帶來更好體驗(yàn)。進(jìn)入20世紀(jì)后,隨著業(yè)務(wù)不斷豐富和機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)張,對(duì)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的要求越來越高,科技推動(dòng)著銀行服務(wù)逐漸標(biāo)準(zhǔn)化,改變了銀行內(nèi)部架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)方式。1946年,世界第一臺(tái)大型計(jì)算機(jī)出現(xiàn)在美國(guó)賓州大學(xué),它的用戶便是美國(guó)銀行。隨后,由于銀行與客戶之間的交流愈加頻繁廣泛,客戶需要銀行提供更加方便快捷的服務(wù),信用卡、自動(dòng)取款機(jī)應(yīng)運(yùn)而生,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)模式次第出現(xiàn)。
時(shí)至今日,互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)快速普及,互聯(lián)網(wǎng)公司與銀行深度合作,催生了用戶層面的大量創(chuàng)新和應(yīng)用。如支付寶、微信支付、“云支付”等移動(dòng)支付產(chǎn)品,大大改變了老百姓的支付習(xí)慣。中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)品種類日趨豐富,覆蓋了衣食住行方方面面,日常使用頻率也大大提高。隨著移動(dòng)支付的普及,銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司打通線上與線下渠道,不斷創(chuàng)新支付場(chǎng)景,將信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等植入場(chǎng)景,為客戶提供一站式金融服務(wù)。
金融科技的快速發(fā)展以及移動(dòng)設(shè)備的不斷更新,還催生了銀行組織形式和經(jīng)營(yíng)模式的變化。2014年,我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行正式成立。兩年多來,多家民營(yíng)銀行秉承網(wǎng)絡(luò)銀行的定位,以手機(jī)、平板電腦、智能穿戴設(shè)備等為載體,使客戶體驗(yàn)由線下、網(wǎng)點(diǎn)向全天候、自動(dòng)化的移動(dòng)互聯(lián)方式轉(zhuǎn)變;今年1月,我國(guó)首家獨(dú)立法人的直銷銀行獲批籌建。網(wǎng)絡(luò)銀行、直銷銀行的誕生和發(fā)展,豐富了我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者提供了不受時(shí)間與地域限制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。銀行不再束縛于固定的物理空間,而是更廣泛地融入生活場(chǎng)景。
此外,互聯(lián)網(wǎng)公司與商業(yè)銀行在合作中相互“賦能”,從競(jìng)合走向融合。銀行業(yè)經(jīng)過400多年發(fā)展,擁有海量的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源、科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,以及深入人心的信用基礎(chǔ)。銀行向互聯(lián)網(wǎng)公司“賦能”,將使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域更加專業(yè)和穩(wěn)健。而借助互聯(lián)網(wǎng)公司的科技能力,銀行將更好地實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同,打造智慧網(wǎng)點(diǎn),降低成本,提高效率,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)公司和銀行之間還相互輸送人才,建立起更具創(chuàng)新活力的金融科技人才隊(duì)伍。
有學(xué)者指出,金融科技的發(fā)展可以幫助社會(huì)各階層廣泛地參與財(cái)富分配,金融創(chuàng)新的產(chǎn)品可以更加大眾化,也可以更好地和社會(huì)經(jīng)濟(jì)融為一體。在這個(gè)意義上,銀行與科技聯(lián)姻,造福了老百姓的日常生活,具有更廣泛的社會(huì)效益。然而也必須認(rèn)識(shí)到,銀行與科技的融合,特別是與互聯(lián)網(wǎng)的融合,也為金融安全帶來了前所未有的挑戰(zhàn),這需要我們?cè)诩夹g(shù)和管理層面跟上創(chuàng)新的步伐,如此才能既享受融合的紅利,又避免融合的風(fēng)險(xiǎn)。
編輯:李敏杰
關(guān)鍵詞:銀行 科技 互聯(lián)網(wǎng)