租卡人背后的大額貸款“生意”

聽(tīng)完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”簽訂了協(xié)議。同時(shí)將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過(guò)程有工作人員指引。工作人員說(shuō)，這是為了防止銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)查公司賬目，只要這些書(shū)面性的文字在，就不會(huì)有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說(shuō)，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬(wàn)元”的國(guó)家政策。

要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議，寫(xiě)有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過(guò)丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請(qǐng)，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢(xún)、還款管理等一系列服務(wù)?！?/p>

記者查詢(xún)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括投資管理、投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)咨詢(xún)等。但未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得以公開(kāi)方式募集資金；不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報(bào)告顯示，企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。

銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、投資咨詢(xún)等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號(hào)三層，門(mén)牌號(hào)相鄰。

卓飛商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司成立于去年12月，經(jīng)營(yíng)范圍包括經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢(xún)；企業(yè)管理咨詢(xún)等。

另一份是委托還款協(xié)議，顯示“甲方于2017年6月15日通過(guò)融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺(tái)投資人申請(qǐng)借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司的賬戶(hù)名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行。

方星說(shuō)，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實(shí)際借款人來(lái)償還。他一再向現(xiàn)場(chǎng)的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會(huì)給兼職人員形成債務(wù)?！?/p>

葉軍說(shuō)，相當(dāng)于拿銀行卡做一個(gè)“中轉(zhuǎn)”，“用你的卡存進(jìn)去20萬(wàn)，然后再轉(zhuǎn)出去。一進(jìn)一出就合法了，錢(qián)就可以正大光明的借給第三方?！?/p>

簽完協(xié)議后，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行，并要求提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼，測(cè)試網(wǎng)銀能否正常使用。

測(cè)卡結(jié)束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復(fù)印件、銀行卡、U盾打包存放起來(lái)。

按照方星的說(shuō)法，之后這些銀行卡用于給實(shí)際借款人過(guò)賬，“到時(shí)有錢(qián)會(huì)打到你們銀行卡，很快會(huì)轉(zhuǎn)走，你們不用管?！?00元的費(fèi)用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付，另外待貸款轉(zhuǎn)走后，會(huì)把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據(jù)方星介紹，該業(yè)務(wù)從去年開(kāi)始操作，最初是找公司內(nèi)部員工，后來(lái)內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類(lèi)，今年3月份才對(duì)外招人進(jìn)行銀行卡交易。

新京報(bào)記者隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢(xún)問(wèn)是否可以提供超過(guò)20萬(wàn)元的貸款。該業(yè)務(wù)員說(shuō)，如果個(gè)人貸款超過(guò)20萬(wàn)元，他們可以找“朋友”進(jìn)行加額來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)需求。