《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 姚冬琴 | 北京報(bào)道

（本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2017年第14期）

截至4月1日，工、建、農(nóng)、中四大國(guó)有商業(yè)銀行2016年年報(bào)全部出爐，公眾關(guān)心的個(gè)人住房貸款數(shù)據(jù)也“浮出水面”。去年，在房地產(chǎn)火熱行情的推動(dòng)下，四大行個(gè)人房貸猛增2.7萬(wàn)億元，相當(dāng)于每天貸出約75億元。

根據(jù)央行發(fā)布的2016年度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，全年新增人民幣貸款12.65萬(wàn)億元，其中，個(gè)人購(gòu)房貸款增加4.96萬(wàn)億元，占比39.21%。

四大行占據(jù)新增房貸超過“半壁江山”，增速更是遠(yuǎn)超平均水平?！吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者根據(jù)四大行的年報(bào)統(tǒng)計(jì)，4家銀行的新增個(gè)人住房貸款占全年新增貸款比例均超過六成。其中，中國(guó)銀行占比最高，達(dá)到81.77%。

2017年，在各地密集出臺(tái)樓市調(diào)控政策之后，個(gè)人住房貸款規(guī)模還會(huì)沖高嗎？四大行將如何執(zhí)行差別化的住房信貸政策？

房貸激增 占四大行新增貸款六成以上

作為傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，2016年，建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款余額3.59萬(wàn)億元，較上年增加8117.52億元，房貸余額、增長(zhǎng)量均居同業(yè)首位。

工商銀行個(gè)人住房貸款余額3.24萬(wàn)億元，新增7246.41億元，位列第二名。

中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額分別為2.4萬(wàn)億元、2.56萬(wàn)億元。其中，中國(guó)銀行房貸增量5656.05億元，占全行新增貸款的81.77%。這一比例是四大行中最高的。

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款新增6329.52億元，增長(zhǎng)32.8%，這一增速在四大行中最高，也遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)銀行全行貸款9.1%的增速。

農(nóng)業(yè)銀行方面表示，主要是由于該行加強(qiáng)零售客戶營(yíng)銷力度，加大個(gè)人住房貸款的投放力度。農(nóng)業(yè)銀行指出，在去庫(kù)存方面，實(shí)施差異化的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展策略，做大做強(qiáng)“農(nóng)民安家貸”特色產(chǎn)品。2016年，這一支持農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房的產(chǎn)品共發(fā)放1676億元貸款。

銀行青睞個(gè)人住房貸款有其原因。在信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升的當(dāng)下，個(gè)人住房貸款是較安全的資產(chǎn)之一。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為2.37%，其中個(gè)人住房貸款不良貸款率僅為0.43％，在所有業(yè)務(wù)類型中最低。建設(shè)銀行不良貸款率1.52%，個(gè)人住房貸款不良貸款率0.28%，同樣是所有業(yè)務(wù)類型中最低的。

相比個(gè)人住房貸款備受各大銀行青睞，房地產(chǎn)開發(fā)貸卻頗受冷落。不少銀行提出，緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，做好信貸“加減法”。

例如，工商銀行表示，要調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)貸款城市分類管理，審慎把握庫(kù)存消化周期較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的三四線城市新增住房開發(fā)貸款，嚴(yán)格控制商用房開發(fā)貸款。農(nóng)業(yè)銀行則提出，繼續(xù)從嚴(yán)控制低密度高端住宅、商業(yè)地產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)等貸款項(xiàng)目。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者根據(jù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)，四大行房地產(chǎn)貸款占比均不超過10%。其中建設(shè)銀行占比最低，為2.91%。除了工商銀行有小幅增長(zhǎng)外，其他三家銀行房地產(chǎn)貸款均有所降低。