因10G“裸條”不雅照及視頻在網(wǎng)上泄漏，“裸貸”又一次回歸公眾視野，并再次引發(fā)熱議。“裸貸”一詞，顧名思義，就是借款人用自己的裸照及不雅視頻作抵押，以此從出借人手中獲得金額不等的貸款。而同時，“裸貸”利息奇高，據(jù)媒體此前報道，“裸條借款”周息甚至高達(dá)30%，如果借款人未能及時還款，出借人將會公布這些隱私性內(nèi)容，甚至逼迫借款人進(jìn)行所謂的“肉償”。從現(xiàn)實來看，“裸貸”儼然已經(jīng)形成一條清晰的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

如今，“裸貸”之風(fēng)吹遍校園，這樣一個突破底線的金融創(chuàng)意為何能在校園肆虐？它又違反了哪些法律規(guī)定，可能導(dǎo)致哪些法律后果？借貸平臺對此是否應(yīng)該擔(dān)責(zé)？記者就此采訪了有關(guān)專家。

身陷“裸貸”風(fēng)波

此次“裸貸”事件中，遭人詬病的主角之一，是“女大學(xué)生”。不過，除了部分女生因愛慕虛榮而接受“裸貸”協(xié)議外，還有部分女生本有顆上進(jìn)的心，但因缺乏對財務(wù)及法律知識的了解，從而掉入“裸貸”圈套。

據(jù)媒體報道，大三女生陳雪(化名)想自己創(chuàng)業(yè)做生意，通過微信賣洗護(hù)用品。但做生意需要本錢，她不想跟家里人要錢，決定自力更生。于是她通過網(wǎng)上搜到的分期付款平臺，借了4000元。結(jié)果，創(chuàng)業(yè)未成，無法按期還款，陳雪認(rèn)為自己可以解決，仍不愿告訴父母，她決定再次借款。通過網(wǎng)友介紹，陳雪在一個借款平臺上結(jié)識了網(wǎng)友周俊。對方表示，可以借給她4000元，不過一個星期后要歸還5000元。之后，陳雪的生意一直沒有起色，賣不掉貨，也還不上錢。此時，周俊要求她錄制不雅視頻以延長還款期限。從此，陳雪陷入了“裸貸”旋渦，她通過各種平臺借貸，“拆東墻補(bǔ)西墻”先后還了10萬元，但還是沒能還清欠款。此后，陳雪的裸照被寄給她的父親，她父親選擇了報警，最終警方以涉嫌敲詐勒索罪抓捕了犯罪嫌疑人周俊及其同伙。

深受“裸貸”困擾的不止陳雪一人。另一個名叫吳菲菲(化名)的大二女生，因為“裸貸”之后自己的裸照被曝光，不堪壓力，選擇了離家出走，至今杳無音信。據(jù)媒體報道，吳菲菲向50多家校園貸平臺借貸，累計需要還款50萬元。

一波又一波女大學(xué)生陷入“裸貸”風(fēng)波，那么普通大學(xué)女生對于“裸貸”及高利貸到底有著怎樣的認(rèn)識？記者走訪了北方工業(yè)大學(xué)。大二女生小敏(化名)對記者說：“我覺得高利貸就是違法行為，可是上傳自己的裸照到網(wǎng)上應(yīng)該不是違法行為吧，但我覺得這樣做很不道德，我肯定不會做。”小敏的同學(xué)小宇(化名)則認(rèn)為：“高利貸是違法行為，上傳自己的裸照應(yīng)該也是違法的。”

而另外一名女生小文(化名)則對高利貸有著自己的困惑：“什么樣的貸款屬于高利貸呢？是不是只要比銀行利息高的就算高利貸？如果高利貸是違法的，那還需要還嗎？”

對此，北京師范大學(xué)法學(xué)教授、亞太網(wǎng)絡(luò)法律研究中心主任劉德良告訴記者，高利貸本身是一種違法的借貸關(guān)系，無論發(fā)生在現(xiàn)實空間，還是網(wǎng)絡(luò)空間，都是一樣的。

記者注意到，合同法對民間借貸有明確規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”而根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。也就是說，年利率超過36%就是高利貸。

而“裸貸”事件中，很多出借人采用了周利率、甚至是日利率這樣的方式來計息，這對于財務(wù)知識缺乏的大學(xué)生來說，具有很大的迷惑性。比如周息30%的貸款，在不計算復(fù)利的情況下，年利率能達(dá)到1564.29%。

據(jù)此，對于學(xué)生應(yīng)該如何維權(quán)，江蘇省法契律師事務(wù)所律師陸林林說：“根據(jù)民間借貸的司法解釋規(guī)定，利息超過24%到36%的部分，已經(jīng)給過的不可以要求追回，沒有給的可以不給。超過36%的部分，是可以要求追回或者抵銷本金利息的。”