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e租寶非法集資500億 95%以上項(xiàng)目是騙局

2016年02月01日 09:49 | 來源:人民政協(xié)網(wǎng)綜合
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e租寶非法集資

e租寶非法集資


三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局?!痹诳词厮羧盏拟曊\(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏說,對(duì)于“e租寶”占用投資人的資金的事,公司高管都很清楚,她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔。

“e租寶”對(duì)外宣稱,其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議,然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后,項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹,在正常情況下,融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差,而平臺(tái)賺取中介費(fèi);然而,“e租寶”從一開始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局,其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。

“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目,把錢轉(zhuǎn)給承租人,并給承租人好處費(fèi),再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司,以達(dá)到事實(shí)挪用的目的?!倍幷f,他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。

采訪中,“鈺誠(chéng)系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊(cè)空殼公司等方式在“e租寶”平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

“據(jù)我所知,‘e租寶’上95%的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱,丁寧指使專人,用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來信息,他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里,制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心,他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

辦案民警介紹,在目前警方已查證的207家承租公司中,只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者,他的公司曾通過鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款,對(duì)方因此掌握了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料;但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后,他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資?!八麄兊淖龇ㄌ珢毫恿?,我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為,還我們一個(gè)清白。”王先生氣憤地說。

根據(jù)人民銀行等部門出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù),不能自設(shè)資金池,不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查,“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池,相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此,鈺誠(chéng)集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司,為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示,如果平臺(tái)引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu),將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。


“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾陷阱

“1元起投,隨時(shí)贖回,高收益低風(fēng)險(xiǎn)?!边@是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示,他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到,“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間,遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示,“e租寶”的推銷人員鼓動(dòng)他說,“e租寶”產(chǎn)品保本保息,哪怕投資的公司失敗了,錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬:“我拿10萬塊錢比較的話,在銀行放一年才賺2000多塊錢;放在‘e租寶’那邊的話,它承諾的利率是14.6%,放一年就能賺14000多塊錢?!?/p>

投資人席女士則稱,自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了:“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取,但‘e租寶’提前10天也可以拿出來?!?/p>

對(duì)此,李愛君表示,最高法在2010年出臺(tái)的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確,不能用承諾回報(bào)引誘投資者。實(shí)際上,由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性,承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會(huì)更是明確要求,各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

但是,“e租寶”抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn),用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度,鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外,甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下,“e租寶”僅用一年半時(shí)間,就吸引來90多萬實(shí)際投資人,客戶遍布全國(guó)。


編輯:楊嵐

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