人民網(wǎng)北京8月29日電 （記者 賀霞）今天，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過修改商業(yè)銀行法的決定，其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標要求。

　　隨著商業(yè)銀行法關于存貸比監(jiān)管條款的取消，存貸比將由法定監(jiān)管指標轉變?yōu)榱鲃有燥L險監(jiān)測指標，銀行“沖時點”時代將成過去。

　　專家認為，此舉是銀行業(yè)監(jiān)管制度的重大調(diào)整，是適應金融市場化和利率市場化的必然選擇，將為銀行業(yè)金融機構業(yè)務創(chuàng)新釋放新的空間。

　　銀行擺脫“沖時點”壓力

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。為防止銀行信貸過度擴張帶來的風險，1995年公布施行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

　　社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，資金來源端和運用端產(chǎn)品豐富已是當前銀行業(yè)發(fā)展的一個趨勢。業(yè)務發(fā)展多元化突出、貸款規(guī)模增長較快、創(chuàng)新較多的大、中型銀行受存貸比約束較嚴格，存貸比監(jiān)管考核的取消，將對這些銀行的影響較大，減小他們對存款的依賴，使這些銀行可以通過新的主動負債等方式獲取資金，進而產(chǎn)生多元化的業(yè)務資產(chǎn)、負債結構；同時，此舉也為銀行進行資產(chǎn)負債管理提供了更多的工具。這是監(jiān)管適應金融市場化、利率市場化的必然選擇。

　　曾剛說，對于之前受存貸比約束不大的小銀行，存貸比監(jiān)管考核的取消的短期影響可能不十分明顯，但長期來看，也為其業(yè)務創(chuàng)新打開了空間。

　　未弱化流動性風險管理

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委此前多次呼吁取消存貸比監(jiān)管，他對人民財經(jīng)表示，存貸比因金融市場化而生，也終因金融市場化而去。存貸比監(jiān)管條款從銀行法中刪除將“有助于銀行把創(chuàng)新心思用在正道上”，并起到真正縮短融資環(huán)節(jié)、支持實體經(jīng)濟的作用，流動性風險管理并不會因此而弱化。

　　魯政委強調(diào)，本次銀行法調(diào)整更重要的意義在于銀行業(yè)監(jiān)管機制的完善。

　　針對有人擔憂不再監(jiān)管存貸比指標可能誘發(fā)銀行流動性風險，魯政委說，銀行經(jīng)營并不會從此不受管理，只是存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)管監(jiān)測的分析指標。因為，業(yè)已在中國銀行業(yè)施行的新巴塞爾協(xié)議當中，已設有存貸比替代性的流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等指標，這兩個指標比存貸比更加細致，不僅包括存貸款等科目，也包含了對期限及流動性的考量，幾乎覆蓋資產(chǎn)和負債兩端。從全球看，絕大多數(shù)國家和地區(qū)都沒有將存貸比作為法定監(jiān)管指標。

　　銀行業(yè)監(jiān)管理念現(xiàn)代化

　　此次存貸比由法定監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測分析指標，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管操作的進步和監(jiān)管理念的現(xiàn)代化，南開大學金融學院副院長劉瀾飚對人民財經(jīng)表示。

　　劉瀾飚說，存貸比指標作為監(jiān)管指標納入商業(yè)銀行法已有二十年，這期間中國經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化，銀行經(jīng)營的商業(yè)化改革也已基本實現(xiàn)，在利率市場化大背景下，銀行負債形式日益多元化、資產(chǎn)管理綜合化、經(jīng)營行為市場化，存貸比作為法律上的監(jiān)管指標，在客觀上扭曲了商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，已不利于商業(yè)銀行競爭能力的培養(yǎng)。

　　劉瀾飚認為，取消存貸比考核，將有助于我國商業(yè)銀行進一步提升其市場化經(jīng)營能力；將存貸比作為對銀行流動性風險有指征性的監(jiān)測分析指標，可以更全面地理解現(xiàn)實中銀行流動性的變化狀況，調(diào)整是非常恰當?shù)摹?/p>

　　附:商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管考核大事記

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。

　　存貸比在中國銀行業(yè)的應用始于交行重新組建初期。1993年中央經(jīng)濟工作會議上，由于經(jīng)濟過熱通脹高企，央行推出一系列調(diào)控政策遏制經(jīng)濟過熱，存貸比作為交行的成功經(jīng)驗被引入全行業(yè)。

　　1994年，為抑制經(jīng)濟過熱、引導銀行貸款合理投放，人民銀行發(fā)布《關于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標。

　　為防止銀行信貸過度擴張帶來的風險，1995年公布施行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，將存貸比指標以法律形式正式確立下來。

　　存貸比監(jiān)管在當時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴張，防范和控制商業(yè)銀行流動性風險發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟、金融的發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債多元化和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要。

　　為了加強對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持，銀監(jiān)會曾于2006年、2011年、2012年、2014年多次對存貸比指標計算口徑進行調(diào)整。

　　2015年8月29日，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過修改商業(yè)銀行法的決定，其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標要求。

　　刪除存貸比法定監(jiān)管指標后，銀監(jiān)會將對《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》進行修改，明確存貸比指標為流動性風險監(jiān)測指標，作為分析商業(yè)銀行流動性風險的工具。