在中國經(jīng)濟棋局中居于樞紐地位的銀行業(yè)，如今面臨著比以往任何時期都更為緊迫、更具市場誘惑力、也更有國際行為空間的戰(zhàn)略發(fā)展機遇。

　　一如人民幣國際化被廣泛認為是21世紀上半葉全球貨幣格局變遷的最大紅利，中國銀行業(yè)在全球經(jīng)濟一體化的邏輯框架下，若能因應國家發(fā)展戰(zhàn)略，通過配套的市場化改革，在中國經(jīng)濟深度嵌入全球價值鏈高端環(huán)節(jié)過程中，將自己打造為服務于國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與國際邊界拓展的全能型金融資本，不僅可以顯著提升自身競爭力，還可以成為全球金融市場的超級新貴與核心穩(wěn)定力量。

　　銀行業(yè)國際角色發(fā)生根本轉(zhuǎn)變

　　如果說從1994年啟動市場化改革到2001年迎來“入世”，再到2012年中共十八大開啟全面深化改革這18年間，中國銀行業(yè)的主要任務是通過現(xiàn)代企業(yè)制度改革將自己打造成合格的市場競爭者，那么，隨著2013年以來中國參與國際經(jīng)濟事務意愿與能力的顯著提升，擺在中國銀行業(yè)面前的戰(zhàn)略使命陡然增加，市場任務與機會清單更是應接不暇。無論是人民幣離岸中心的全球化搭建，還是雙邊或多邊自貿(mào)區(qū)的穩(wěn)步推進，乃至區(qū)域或全球性公共產(chǎn)品的不斷推出，以及中國企業(yè)海外直接投資與跨境并購的跨越式發(fā)展，都為中國銀行業(yè)的國際化提供了極為難得的時間窗口，亦賦予了前所未有的歷史任務。

　　從國際市場需求與資本供應能力來看，日漸壯大的中國銀行資本業(yè)已成為周邊和拉美以及非洲等發(fā)展中國家重要貸款人，甚至是最后貸款人。通過向俄羅斯、巴西、阿根廷、委內(nèi)瑞拉、厄瓜多爾等國提供貸款，以及不斷增資中非發(fā)展基金，中國和上述伙伴國實現(xiàn)了雙贏。而將于今年大規(guī)模展開的“一帶一路”戰(zhàn)略，預計將推動中國資本大規(guī)模出海。的確，銀行資本是能攻能守的全能兵器，也是彰顯國家影響力的有力杠桿。隨著中國對外投資的顯著提速，中國已經(jīng)從被動接受全球價值鏈的角色，向主動嵌入全球價值鏈乃至積極布控全球價值鏈的角色轉(zhuǎn)變。盡管從商務部統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，去年1~11月，中國實際使用的外資金額(1062.4億美元)仍然大于非金融類對外投資金額(898億美元)，但相信中國在2014年已經(jīng)成為凈資本輸出國。外管局日前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月底，中國擁有的海外金融資產(chǎn)高達6.29萬億美元，對外金融負債4.49萬億美元，對外金融凈資產(chǎn)1.8萬億美元。預計隨著“一帶一路戰(zhàn)略”、“亞太自貿(mào)區(qū)”、“中美投資協(xié)定(BIT)”談判的持續(xù)推進，中國資本的全球布局步伐將顯著加快，中國將很快擁有年輸出3000億美元資本的能力。

　　目標與能力之間依然存在差距

　　只是中國銀行業(yè)迄今為止的國際化能力建設與國家需要以及國際市場需求存在著巨大差距。截至2013年底，18家中資銀行共在海外51個國家和地區(qū)開設了1127家海外分支機構(gòu)，總資產(chǎn)1.2萬億美元，海外分支機構(gòu)總和不及匯豐的海外分支機構(gòu)數(shù)量，總資產(chǎn)也只相當于匯豐銀行亞太區(qū)的資產(chǎn)。從資產(chǎn)規(guī)模來看已是全球最大銀行的中國工商銀行，2013年在海外市場取得的稅前利潤僅僅為22.33億美元。這與美歐大銀行動輒40%的利潤來自海外的數(shù)據(jù)相比，顯然不在一個層級上。盡管最高決策層近年來通過高水準的首腦外交為中國銀行業(yè)開拓了大量海外機會，但長期在國內(nèi)市場“躺著數(shù)錢”的金融機構(gòu)顯然跟不上政府的步伐。例如，政府為推動中國與中東歐的經(jīng)濟合作發(fā)起設立了100億美元的專項信貸額度，并為此配備了一定比例的優(yōu)惠貸款，以支持雙方在技術設施、高新技術、綠色經(jīng)濟等領域的經(jīng)濟合作。政府設立優(yōu)惠貸款的戰(zhàn)略出發(fā)點，是借此將中國銀行業(yè)的觸角扎根于中東歐，但中資銀行迄今在該區(qū)域的業(yè)務進展相當緩慢。而去年密集推出的金磚國家開發(fā)銀行、亞洲基礎設施投資銀行，以及服務于“一帶一路”戰(zhàn)略的絲路基金等中國版多邊金融合作平臺，也在相當大程度上倒逼國內(nèi)銀行業(yè)盡快提升國際化能力。至于具有改寫全球貨幣版圖能力的人民幣國際化戰(zhàn)略，不僅將持續(xù)提供人民幣全球清算、跨境投資、境外個人人民幣業(yè)務、人民幣衍生工具發(fā)展、跨境人民幣貸款等業(yè)務，更是倒逼中資銀行適時推出更多適合國際市場需求的人民幣資產(chǎn)和業(yè)務模式。

　　應當肯定，中資銀行近年來以貿(mào)易融資為基礎，創(chuàng)新了多種跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，如人民幣轉(zhuǎn)匯款、人民幣協(xié)議付款以及跨境組合產(chǎn)品等，一定程度上滿足了海外中資企業(yè)融資需求和風險管理需求。五大國有控股商業(yè)銀行近年來顯著加快了海外新設機構(gòu)和并購步伐，中國農(nóng)業(yè)銀行在紐約、東京、法蘭克福等頂尖國際金融中心設立了分行，中行、工行和建行等相繼成為境外人民幣清算行，中國銀行紐約分行2013年成功地為雙匯國際收購史密斯菲爾德提供了40億美元的銀團貸款。所有這些，均說明中國銀行業(yè)致力于構(gòu)建金融資源的全球化配置取得了積極進展。

　　盡快形成“一體兩翼”經(jīng)營格局

　　必須承認，中資銀行在國際化網(wǎng)絡建設、IT系統(tǒng)建設、產(chǎn)品與企業(yè)創(chuàng)新以及風險管控方面依然較為落后，特別是屬地化管理水平更為落后。而美英等國的大銀行在這方面已經(jīng)建立了一套相當成熟的管理體系，來避免國際化過程中出現(xiàn)的“水土不服”問題。這種看起來似乎十分簡單的“本土化”戰(zhàn)略真正實施起來卻殊為不易，它不僅需要企業(yè)建立一套制度化的管理系統(tǒng)，還需要一大批具有跨國家和跨文化管理能力的全球化經(jīng)理人來實施。而這種國際化的人力資源恰恰是中資銀行目前最欠缺的。

　　擺在中資銀行業(yè)面前的任務是：亟須從現(xiàn)在起，拿出實質(zhì)性改革舉措，切實推進公司治理改革，加強制度文化建設，提高風險管理水平，加快業(yè)務創(chuàng)新和國際化能力建設，并穩(wěn)步提升對國內(nèi)投資者和消費者的利益回報和服務品質(zhì);形成以國內(nèi)市場為主體，海外市場與多邊國際金融機構(gòu)為依托的“一體兩翼”經(jīng)營格局，力爭將自己打造成擁有合理的股權結(jié)構(gòu)、有效的激勵約束機制的真正適應國際化競爭的世界級金融企業(yè)。