中國銀行業(yè)近年間在境外網(wǎng)絡(luò)、規(guī)模、效益、管理和人才等方面取得了令人矚目的成績，尤其在資本賬戶開放步伐逐漸提速的背景下，已具備了加速向成熟跨國銀行靠攏的基礎(chǔ)條件。然而，開放與風(fēng)險往往相伴而行。如何應(yīng)對資本賬戶開放下的機遇與挑戰(zhàn)，中資銀行還需經(jīng)受嚴峻考驗。

　　跨國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略總與其國所處的歷史階段、政治環(huán)境和經(jīng)濟實力密切相關(guān)，歐美跨國銀行或依托殖民地擴張，或利用石油美元興起，或借助歐洲貨幣市場發(fā)展等機遇實現(xiàn)了全球布局。對于中資銀行而言，中國經(jīng)濟全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對外開放格局不斷成熟，正是其實現(xiàn)國際化發(fā)展的重要歷史機遇。中資銀行應(yīng)客觀看待目前與國際同業(yè)存在的差距、問題和面對的挑戰(zhàn)，通過研究謀劃境內(nèi)外區(qū)域布局、產(chǎn)品線延伸、資源投入戰(zhàn)略，對不同市場發(fā)展定位給予差別化配套政策，探索一條具有中資銀行特色、適應(yīng)對外開放需要的境外發(fā)展道路，在國際產(chǎn)業(yè)格局重塑、發(fā)達國家“再工業(yè)化”和世界新一輪區(qū)域一體化調(diào)整新空間中確立起自身的新新優(yōu)勢。

　　近年來，中資銀行的全球產(chǎn)品線、重點業(yè)務(wù)線建設(shè)大有進步，全球服務(wù)能力大增，但比照大型跨國銀行全球化金融服務(wù)標準，仍存在不小差距，尤其單純依靠信貸高速增長的發(fā)展模式亟待突破。隨著中國資本賬戶開放的不斷推進，這種不可持續(xù)的發(fā)展模式正成中資銀行境外金融服務(wù)體系建設(shè)的瓶頸，需下大力氣調(diào)整結(jié)構(gòu)。一方面，要契合資本賬戶開放所釋放出的更多、更強烈、更多元化的“走出去”需求，構(gòu)建完善全球化的“走出去”金融支持服務(wù)體系。中資銀行應(yīng)積極發(fā)揮支持我國經(jīng)濟全球化的主力軍作用，為“走出去”的企業(yè)和個人提供全方位金融服務(wù)，不斷增強各產(chǎn)品線和境內(nèi)外機構(gòu)的全球服務(wù)能力，并通過多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)為企業(yè)、個人境外投資提供融資支持，積極探索以境外股權(quán)、資產(chǎn)等為抵押提供貸款，在風(fēng)險可控、商業(yè)自主基礎(chǔ)上對重點領(lǐng)域境外投資加大融資支持力度。另一方面，全力提升金融資產(chǎn)和交易類業(yè)務(wù)全球服務(wù)能力。積極探索豐富交易渠道、工具和業(yè)務(wù)品種，完善全球化交易平臺，努力成為擁有國際市場報價和跨市場運作能力的全球市場業(yè)務(wù)金融服務(wù)商。

　　隨著中國資本市場的發(fā)展及各個市場的溝通融合，銀行、證券、保險及信托分業(yè)經(jīng)營的格局出現(xiàn)松動，中國銀行業(yè)在綜合經(jīng)營方面有了很大發(fā)展，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融領(lǐng)域取得了突破性進展。但在資本賬戶開放持續(xù)推進的背景下，境內(nèi)客戶對綜合化、個性化金融服務(wù)需求日益強烈，“走出去”企業(yè)和個人以及境外客戶更面臨著外資銀行成熟金融服務(wù)的多樣化選擇，中資銀行還需加快推進綜合經(jīng)營水平，提高金融創(chuàng)新能力，才能有效提升參與國際市場的競爭力。

　　綜合經(jīng)營并非簡單的業(yè)務(wù)經(jīng)營邊界的擴展，金融創(chuàng)新更不是一味照搬外資銀行的服務(wù)產(chǎn)品。中資銀行應(yīng)充分發(fā)揮境內(nèi)外機構(gòu)的協(xié)同效應(yīng)和整體功能，結(jié)合實體經(jīng)濟發(fā)展的需要開展綜合化經(jīng)營、金融創(chuàng)新。上海自貿(mào)區(qū)、深圳前海合作區(qū)、天津濱海新區(qū)等區(qū)域開展的金融改革創(chuàng)新為中資銀行推進綜合經(jīng)營、金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利條件，中資銀行應(yīng)積極探索建立不同地區(qū)金融創(chuàng)新經(jīng)驗的總結(jié)和傳播機制，一方面嚴格按照金融監(jiān)管要求，根據(jù)自身管理能力和經(jīng)營業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度，分層、分類、循序漸進、穩(wěn)妥推進綜合化經(jīng)營，不斷增強從多元化市場獲利的能力，提升在國際市場上業(yè)務(wù)運作的能力;另一方面充分利用自身優(yōu)勢，依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)資源和客戶基礎(chǔ)，利用境內(nèi)外資金流動渠道打通的契機，推進業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進自身可持續(xù)發(fā)展能力和國際競爭力的提升。

　　根據(jù)環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)統(tǒng)計，去年10月人民幣在全球主要支付貨幣中排名繼續(xù)保持第七位，占全球支付總額的比例上升至1.64%。我國央行已相繼在我國港澳臺地區(qū)、新加坡、倫敦、法蘭克福、首爾、巴黎、盧森堡、多哈、多倫多、悉尼建立了人民幣清算安排，人民幣已實現(xiàn)與美元、歐元、日元、英鎊、俄羅斯盧布、林吉特、澳大利亞元、新西蘭元的直接交易。在資本賬戶開放背景下，伴隨著人民幣國際化的持續(xù)推進，中資銀行面臨跨境人民幣業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的難得歷史機遇和隨之而來的激烈市場競爭。對此，中資銀行應(yīng)切實挖掘跨境人民幣業(yè)務(wù)機遇，不斷拓寬跨境人民幣業(yè)務(wù)渠道，建立全方位、兼具標準化和個性化的人民幣產(chǎn)品體系，結(jié)合利率和匯率掉期等衍生品工具，推動人民幣跨境運用規(guī)模和層次的不斷提升。

　　需要強調(diào)的是，隨著資本賬戶開放的持續(xù)推進，內(nèi)外金融市場不斷融合，商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的風(fēng)險可能將出現(xiàn)新的演化趨勢。這就要求中資銀行堅持以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為準繩，建立金融業(yè)務(wù)“防火墻”，切斷金融風(fēng)險跨區(qū)域傳染途徑。同時，結(jié)合境內(nèi)外市場實際運行狀況和需求有針對性地建立風(fēng)險預(yù)警及應(yīng)對機制，既避免因創(chuàng)新過度導(dǎo)致的金融風(fēng)險，也要警惕因金融創(chuàng)新不足而導(dǎo)致供給能力相對弱化以致市場份額收縮的風(fēng)險。