沒有什么能比顛覆一種既有模式更令人刻骨銘心。2013年以來，一場由互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的金融服務模式之變，顛覆了人們對于傳統(tǒng)金融服務和金融產(chǎn)品的認知，也由此贏得了草根金融消費者的心。

　　不過，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融也受到了社會和政府的廣泛和高度關注。有人認為這是金融業(yè)一場里程碑式的變革，有人認為個別互聯(lián)網(wǎng)平臺只是“作秀”與“忽悠”，也有人提出要靜觀其變，還有人呼吁要對其加強監(jiān)管。而針對業(yè)界普遍關注的互聯(lián)網(wǎng)金融是什么、干什么、怎么干、誰來干、如何管等一系列話題，6月21日，包括全國政協(xié)委員、民建會員等多位業(yè)界人士，在由人民政協(xié)報社、民建中央財政金融委員會、民建北京市委員會共同舉辦的“解構互聯(lián)網(wǎng)金融”第4期財經(jīng)智庫沙龍上暢所欲言。

　　如何“名正言順”？

　　符合普通消費者的投融資及理財訴求，同時依托移動終端拉近了與客戶的距離，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)憑借這些優(yōu)勢在短短幾年之內取得了不俗的成績。

　　權威數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月，在獲得許可的250家第三方支付機構中，提供網(wǎng)絡支付服務的有97家，支付機構全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務153.38億筆，金額總計達到9.22萬億元；截至2013年末，全國范圍內活躍的P2P借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元；非P2P的網(wǎng)絡小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發(fā)放貸款已達1500億元，累計客戶數(shù)超過65萬家，貸款余額超過125億元，整體不良貸款率約為1.12%。

　　與此同時，眾籌融資行業(yè)的發(fā)展也已開始起步，目前全國約有21家眾籌融資平臺。

　　另外，余額寶等基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售業(yè)務飛速發(fā)展，截至2013年末，余額寶申購客戶規(guī)模已突破4303萬戶，基金存量規(guī)模達1853億元，累計申購金額4294億元。

　　但在繁榮背后，互聯(lián)網(wǎng)金融卻不得不面對“身份不明”的尷尬。央行日前公開表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機構業(yè)務邊界模糊，比如P2P借貸平臺從事金融業(yè)務，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。

　　與會人士也表示，由于缺少對行業(yè)的定義，互聯(lián)網(wǎng)金融概念模糊，一部分人把金融機構的網(wǎng)上服務、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上理財、網(wǎng)上擔保、網(wǎng)上眾籌都劃到了互聯(lián)網(wǎng)金融范疇；另一部分人卻認為，互聯(lián)網(wǎng)金融應當“去傳統(tǒng)”化。而概念模糊也直接帶來了這一行業(yè)的“野蠻生長”，而行業(yè)健康的發(fā)展，首先需要“正名”。

　　何以“關照”實體？

　　無論金融服務變化成怎樣的形態(tài)，其初衷依舊是服務實體經(jīng)濟。今年，互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)首次被寫入《政府工作報告》，足以顯示政府對于這一業(yè)態(tài)發(fā)展的關注度。而腳踏實地，互聯(lián)網(wǎng)金融要如何做才能真正服務實體經(jīng)濟？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展，有利于中小微企業(yè)和“三農”獲得資金扶持。特別是“三農”領域，此前，雖然每一年銀監(jiān)會都會披露又消除了若干個金融服務空白地區(qū)，但農村金融服務供不應求的情況依舊存在。現(xiàn)在，只要擁有一部可以上網(wǎng)的手機，很多金融業(yè)務可以順利地在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上完成。

　　全國政協(xié)常委、全國政協(xié)副秘書長、民建中央副主席宋海表示，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序規(guī)范地發(fā)展，使它能夠更好地助力中小微企業(yè)和“三農”這些經(jīng)濟實體的發(fā)展，對我國經(jīng)濟穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展有著重要而深遠的意義。“我們應該通過完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)和規(guī)則，構建多層次的、務實的、開放包容的、符合現(xiàn)代社會或者符合互聯(lián)網(wǎng)金融生存和發(fā)展的監(jiān)管體系，加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益保護，強化互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理協(xié)調機制等政策措施，維護金融秩序的穩(wěn)定，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序和規(guī)范發(fā)展。”

　　對于中小微企業(yè)主而言，只要擁有可以追溯的信用記錄，通過P2P平臺獲得短期周轉資金的可能性很大。

　　但另一些問題同樣值得關注。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率普遍不低，P2P平臺產(chǎn)品年化收益水平普遍超過7%，部分突破10%，個別甚至超過14%。在經(jīng)濟增速放緩的背景下，是否會抬升企業(yè)主和“三農”的融資成本？對此，云南省人民政府金融辦主任劉光溪表示，互聯(lián)網(wǎng)金融帶有典型的基層金融性質，因為需要賦予其普惠性、可獲得性和便利性等特點。

　　其次，在我國，金融服務比較扎堆于長三角、珠三角等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)，中西部地區(qū)金融服務力度明顯偏弱。互聯(lián)網(wǎng)金融是否能挑起優(yōu)化金融配置的重任？在本次沙龍上，全國政協(xié)委員、致公黨中央經(jīng)濟委員會副主任、中國電子學會秘書長徐曉蘭提議，應該鼓勵、扶持互聯(lián)網(wǎng)金融既有金融體系尚未覆蓋的薄弱環(huán)節(jié)。“我們提到要東資西引，就是要撮合中西部增量的商業(yè)機會與東部的閑置資金有效對接。”