“在圍繞破解小微企業(yè)融資難融資貴展開的調(diào)研中，我們了解到，不少金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)正在以自己對(duì)普惠金融的理解，創(chuàng)新方式幫助小微企業(yè)解決融資問題。可以說，這些實(shí)踐是在將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念落到實(shí)處。”全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼長期關(guān)注小微企業(yè)金融服務(wù)力度和維度的變化。時(shí)至年底，總結(jié)這一年來圍繞金融科技企業(yè)的調(diào)研，他向人民政協(xié)報(bào)記者談了幾點(diǎn)思考。

“我個(gè)人調(diào)研的體會(huì)，在微型企業(yè)層面，已經(jīng)找到了解決融資問題的辦法，那就是大力發(fā)展類似商貸通和310等模式，利用大數(shù)據(jù)分析判斷信用，為其解決10萬元-200萬元之間的資金需求，這個(gè)模式是好的，下一步就是扶持好，讓這種模式得以持久。”而真正存在難度的地方，在肖鋼看來，是如何解決小企業(yè)2000萬元-2億元之間的融資需求。“如果金融科技企業(yè)能夠發(fā)力研究這一領(lǐng)域融資需求如何滿足的問題，我想這不僅是對(duì)企業(yè)發(fā)展有利，也能很好地解決就業(yè)問題，因?yàn)樾∑髽I(yè)解決就業(yè)的能力要比微型企業(yè)強(qiáng)。我也建議，類似宜信公司這樣的金融科技企業(yè)，是否可以利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控和發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等方式，在這方面做一點(diǎn)嘗試和探索？”肖鋼這樣說。

另外，肖鋼提出，區(qū)塊鏈在金融業(yè)中的運(yùn)用要特別注意去中心化的問題，去中心化、分布式、密碼計(jì)算等是區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，在金融領(lǐng)域，應(yīng)用區(qū)塊鏈時(shí)要特別重視哪些需要去中心，哪些是不能去中心化的。

“金融行業(yè)本身是信用行業(yè)，而信用和信任還是不同的。比如貨幣發(fā)行的去中心化問題，就是一個(gè)很有爭議的問題，比特幣實(shí)際上不是貨幣，是一個(gè)數(shù)字資產(chǎn)，它是去中心化的，但只有2100萬枚，它是有限的，不能作為流通的交易媒介來使用。Libra大大前進(jìn)一步，但它是中心化的，需要一個(gè)‘全球央行’，它是超主權(quán)貨幣。淘寶之所以能夠迅速發(fā)展，與淘寶支付保障的平臺(tái)中心化是分不開的，可以在互不了解的情況下維護(hù)好商品交易所需的正常支付結(jié)算。在證券交易所買賣股票、債券也是如此，交易所也是中心化的。因此可以說，金融業(yè)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是中心化、中介化，它本身就是為了消除不信任。因此，在金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈時(shí)要注意這個(gè)問題，在選擇應(yīng)用場景時(shí)，深入研究哪些是需要去中心化的，分清去中心化與保持中心化的利弊。”肖鋼表示。

破解小微企業(yè)和個(gè)人融資難題，網(wǎng)貸行業(yè)曾一度讓很多人看到希望。但伴隨著一些原本不了解金融的所謂科技企業(yè)參與其中，網(wǎng)貸行業(yè)曾一度既是創(chuàng)業(yè)“風(fēng)口”，也成為監(jiān)管的“風(fēng)險(xiǎn)口”。

“網(wǎng)貸行業(yè)在中國的發(fā)展是個(gè)人飲水、冷暖自知。當(dāng)前，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)一些問題，很多地方為了防控風(fēng)險(xiǎn)，搞‘一刀切’，但在我看來，具體問題要具體分析。我作為全國政協(xié)委員，通過提案、社情民意以及其他方式，也愿意深入了解金融科技發(fā)展中遇到的一些問題。同時(shí)我們也期待，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展，國家能夠在防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也給金融創(chuàng)新找到一條路。”談及此，全國政協(xié)常委、中國稅務(wù)學(xué)會(huì)副會(huì)長張連起這樣表示。

張連起同時(shí)表示，在網(wǎng)貸行業(yè)、金融科技領(lǐng)域發(fā)展需要結(jié)構(gòu)性優(yōu)化調(diào)整之際，相關(guān)企業(yè)也應(yīng)重新思考盈利空間和布局：“我的建議是，要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)，相關(guān)頭部企業(yè)要盡早考慮新產(chǎn)品的孵化。我們作為委員，肩負(fù)建言使命和責(zé)任，沒有名譽(yù)委員，只有責(zé)任委員，因此我很愿意聆聽企業(yè)談一些管用的、能推動(dòng)國家進(jìn)步的改革建議。比如從征信系統(tǒng)搭建的角度看，我們要促進(jìn)征信體系走出去。”