11月5日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，起草了《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可通過(guò)電子郵件和郵寄方式反饋意見(jiàn)，反饋截止日期為2019年12月5日。

《通知(意見(jiàn)稿)》擬對(duì)河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃。

關(guān)于全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)：明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍；規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)；建立大額存取現(xiàn)登記制度；建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度；建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度；建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

關(guān)于探索大額現(xiàn)金綜合管理措施：特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告；特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理；個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理；個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告；大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測(cè)。

根據(jù)文件，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開(kāi)展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對(duì)私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測(cè)，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

解讀

為什么要開(kāi)展大額現(xiàn)金管理？

央行有關(guān)人士表示，近幾年來(lái)，雖然我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來(lái)越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國(guó)家治理現(xiàn)代化帶來(lái)負(fù)面影響。一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟須加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

為何選擇河北、浙江和深圳？

央行表示，基于各地現(xiàn)金流通使用實(shí)際及管理基礎(chǔ)，選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

據(jù)悉，央行在研究試點(diǎn)方案的過(guò)程中充分聽(tīng)取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見(jiàn)，廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府、專家學(xué)者意見(jiàn)，最終確定的試點(diǎn)內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見(jiàn)。試點(diǎn)結(jié)束后，央行將評(píng)估試點(diǎn)成效，修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時(shí)，將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度，為相關(guān)管理措施在全國(guó)推廣創(chuàng)造更好的條件。

多少錢算大額現(xiàn)金？

文件要求，管理金額起點(diǎn)須符合總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過(guò)重，又對(duì)客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。