多家大數(shù)據(jù)企業(yè)遭調(diào)查 金融風(fēng)控新格局來臨

近年來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)推動(dòng)了消費(fèi)金融迅速發(fā)展，部分科技金融公司依靠大數(shù)據(jù)爬蟲技術(shù)，迅速完成了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)幾十年才實(shí)現(xiàn)的風(fēng)控能力。但今年下半年以來，爬蟲技術(shù)因?yàn)樯嫦哟罅扛`取用戶隱私，造成個(gè)人金融數(shù)據(jù)泄露，遭監(jiān)管部門嚴(yán)查。

爬蟲企業(yè)臨風(fēng)暴

9月初，杭州魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)被終止，公司遭警方調(diào)查，該公司爬蟲、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)是調(diào)查重點(diǎn)。隨后這場(chǎng)“爬蟲業(yè)務(wù)調(diào)查風(fēng)暴”席卷大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)。據(jù)北青金融不完全統(tǒng)計(jì)，新顏科技、杭州存信數(shù)據(jù)、同盾科技卷入其中。

這些第三方數(shù)據(jù)公司與金融機(jī)構(gòu)、互金企業(yè)等百余家公司有合作，調(diào)用數(shù)據(jù)過億。其中，同盾科技被查的“數(shù)聚魔盒”業(yè)務(wù)在2018年的數(shù)據(jù)調(diào)用量累計(jì)超過4億，覆蓋超過8000萬獨(dú)立用戶。北青金融查詢發(fā)現(xiàn)，與數(shù)聚魔盒業(yè)務(wù)相關(guān)的合作方包括通聯(lián)支付、武漢眾邦銀行、四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等金融機(jī)構(gòu)。

目前，頭部大數(shù)據(jù)公司已經(jīng)停止爬蟲業(yè)務(wù)。北京金融局窗口指導(dǎo)摸排區(qū)內(nèi)大數(shù)據(jù)企業(yè)是否存在違規(guī)爬蟲業(yè)務(wù)。

爬蟲技術(shù)存在使用爭議

爬蟲風(fēng)控技術(shù)一出現(xiàn)就伴隨著爭議。一方面，爬蟲技術(shù)給垂直搜索領(lǐng)域帶來了極大的便利，另一方面也存在竊取用戶數(shù)據(jù)和信息的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于個(gè)人金融信息的保護(hù)，監(jiān)管正在醞釀管理辦法。近日，央行向部分銀行下發(fā)了《個(gè)人金融信息(數(shù)據(jù))保護(hù)試行辦法》初稿，重點(diǎn)涉及完善征信機(jī)制體制建設(shè)，將對(duì)金融機(jī)構(gòu)與第三方之間征信業(yè)務(wù)活動(dòng)等進(jìn)一步作出明確規(guī)定，加大對(duì)違規(guī)采集、使用個(gè)人征信信息的懲處力度。

蘇寧金融研究院院長助理薛洪言認(rèn)為，規(guī)范銀行與此類平臺(tái)的合作，將在短期內(nèi)顯著抬升準(zhǔn)入門檻，加速第三方平臺(tái)的分化洗牌。合規(guī)性強(qiáng)的龍頭平臺(tái)，更易獲得銀行青睞，具有更大話語權(quán)，而以粗放激進(jìn)見長的中小平臺(tái)，將錯(cuò)失銀行客戶，業(yè)務(wù)萎縮，無力再攪局市場(chǎng)。

文/范輝 譚雅文