支付新亮點 好使但謹慎

2010年秋，小楊上大學后的第一個國慶假期出去和同學旅游，無論到哪兒，現(xiàn)金必不可少。雖然不喜歡拿現(xiàn)金，但也無可奈何。2019年國慶長假，小楊和朋友出去自駕，身上沒帶現(xiàn)金，但卻不害怕，只要有手機，支付隨時可以實現(xiàn)。小楊覺得移動支付真的是改變生活。

不到10年時間，移動支付從弱小到龐大，已經(jīng)深入到普通大眾的生活中，成為人們生活中不可或缺的一部分。近期艾媒咨詢發(fā)布的《2019年上半年中國移動支付行業(yè)研究報告》顯示，2019年上半年中國移動支付交易規(guī)模達到166.1萬億元，預計2019年中國移動支付用戶將達到7.33億人。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，網(wǎng)絡支付(互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付)規(guī)模快速增長，背后是大眾支付偏好的轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡支付交易規(guī)模持續(xù)上升，這也是我國網(wǎng)絡支付市場發(fā)展的寫照。

境外移動支付快速增長

過去，出境游除了要準備護照之外，必須要兌換目的地流通的貨幣，以備不時之需。但隨著移動支付的普及，出境之后保證手機暢通，就可以隨時隨地完成支付，無論是游玩還是購物都方便很多。

剛剛過去的國慶黃金周，境外移動支付又迎來大爆發(fā)。根據(jù)支付寶聯(lián)合飛豬網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，“十一”黃金周期間，境外移動支付再創(chuàng)新高，人均支付近2500元，同比增長14%，單筆消費金額同比增幅達11%。

具體來看，從境外人均消費金額看，浙江、上海、江蘇分列前三位，其后依次為遼寧、天津和北京，這6個省市的人均移動支付消費都超過了3000元。從增幅來看，西藏位居首位，達到36%。從年齡段看，“00后”增長高達130%，“60前”的人數(shù)增加了近三成。

中國的移動支付在走向全球的同時，全球也在主動擁抱移動支付，越來越多的國外商家選擇支付寶、微信等移動支付平臺。據(jù)統(tǒng)計，“十一”黃金周期間，全球有55個國家和地區(qū)的30萬商家掛上了支付寶藍色二維碼，僅黃金周前4天的領(lǐng)取量就超過百萬個。

生物技術(shù)提升支付效率

移動支付市場在經(jīng)歷了掃碼支付的迅速發(fā)展之后，生物技術(shù)逐漸引入其中，比如采用刷臉支付。許多店鋪已經(jīng)安裝機器，僅需幾秒鐘，就可以完成支付。這就免去了因為手機沒電或者沒有手機信號而帶來的無法掃碼支付的麻煩。

各大企業(yè)已經(jīng)開始逐步應用刷臉支付，支付寶開發(fā)“蜻蜓”，微信開發(fā)“微信青蛙”，均在逐漸布局刷臉支付市場，同時也都采用補貼策略，幫助商家建立硬件設(shè)施，培養(yǎng)消費者的刷臉支付習慣。

監(jiān)管單位也在加強頂層設(shè)計，促使刷臉支付市場有序發(fā)展。中國人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中提到，“探索人臉識別線下支付安全應用，由持牌金融機構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標識的轉(zhuǎn)接清算模式”。

此外，許多其他生物科技也在逐步探索進入支付領(lǐng)域，包括聲紋、眼紋、掌紋等。尤其是聲紋技術(shù)，據(jù)相關(guān)專家介紹，該技術(shù)由于采集設(shè)備的硬件成本低廉(普通麥克風即可)、偽造難度高，很可能成為繼指紋、人臉之后，最快在金融支付產(chǎn)品中得到實際應用的生物識別技術(shù)。由此可見，未來的移動支付將變得越來越多元，越來越便捷。

便捷之余還須注意安全

移動支付帶來的便捷大家有目共睹，但是其背后的風險也不容忽視，必須要加強在技術(shù)、法律等方面的保障，讓移動支付造福于民，而不是造成麻煩。

如今移動支付經(jīng)常需要和用戶銀行卡綁定，支付平臺就掌握了大量的用戶銀行卡信息。如果發(fā)生個人信息泄露，用戶銀行卡信息被非法盜取利用，就有可能對用戶的財產(chǎn)安全產(chǎn)生危害。不少電信詐騙發(fā)生就因為支付平臺丟失個人信息。

生物技術(shù)帶來了移動支付方式的改變，但也帶來了相應的風險。以刷臉支付為例，其基本原理是將終端硬件采集到的信息與云端存儲的信息進行比對，看信息是否一致，然后解鎖完成人臉支付。因此，如果云端生物數(shù)據(jù)庫信息泄露，人臉支付就可能面臨比較大的風險。

這也是消費者普遍擔心的一點，如果生物數(shù)據(jù)庫信息泄露，被不法分子利用，首先就是個人賬戶的安全問題，之后還可能會產(chǎn)生一系列的嚴重后果。

中國人民大學法學院教授劉俊海表示，針對刷臉支付，監(jiān)管部門應該盡快出臺相應的法律法規(guī)，對其加強監(jiān)管。此外，企業(yè)也應當自律，保障消費者的信息安全，減少刷臉支付的安全隱患。