新華社北京7月12日電 題：暢通金融活水 激活實體經濟——當前中國金融服務實體經濟述評

新華社記者 李延霞 吳雨 毛海峰

金融是現(xiàn)代經濟的血液。血脈通，發(fā)展才健康有力。

近日，新華社記者奔赴多地調研，切實感受到金融活水的滋潤正在激發(fā)實體經濟的活力、企業(yè)創(chuàng)新的動力。貸款投放加速、投向結構優(yōu)化、產品創(chuàng)新不斷，金融發(fā)力正在為經濟邁向高質量發(fā)展提供強大支撐。

真金白銀 “貸”動企業(yè)發(fā)展活力

大連長興島，今年5月剛剛全面投產的恒力2000萬噸/年煉化一體化項目正在加緊生產。

“該項目的450萬噸/年芳烴聯(lián)合裝置，可提高國內重要化工原料芳烴總產量30%，大大減少對國外進口的依賴。”恒力石化股份有限公司董事長范紅衛(wèi)表示。

項目的背后離不開資金的支持。據(jù)了解，這個我國一次性建設規(guī)模最大的煉化一體化項目，得到了國開行、農業(yè)銀行等多家銀行近400億元的貸款支持。

在范紅衛(wèi)看來，從小小的個體經營戶發(fā)展成為國內化纖工業(yè)的領跑者，實現(xiàn)從“一匹布”到“一滴油”的全產業(yè)鏈生產，恒力集團的發(fā)展離不開金融的一路相伴。

“企業(yè)從農業(yè)銀行拿到第一筆3000萬元的貸款后，走上了快速發(fā)展的軌道。如今，農行的服務更加多元，包括流動貸款、項目貸款、并購貸款、債券承銷等，企業(yè)的融資渠道大大拓展。”范紅衛(wèi)說。

與恒力集團位于蘇州吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)的總部相距3公里遠的正信噴織有限公司，也從當?shù)剞r行拿到了3000萬元的抵押貸款。

“這幾年紡織行業(yè)不好做，我們推行的‘今日下單、次日送達’的經營模式，方便了客戶，贏得了市場，但同時也帶來較大的庫存壓力，對周轉資金的需求比較大。”公司執(zhí)行總裁趙劉余表示。

不管是銷售額已達3700多億元的恒力集團，還是在細分市場尋得生存空間的正信噴織，都在受益于金融的支持，實現(xiàn)良好發(fā)展。

企業(yè)獲得感的增強，背后是一系列旨在改善融資環(huán)境的利好政策的出臺。去年以來，從中央到地方，從監(jiān)管部門到金融機構，采取貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策等“幾家抬”的辦法，合力打通金融活水流向實體經濟的“梗阻”。今年上半年，全國新增人民幣貸款9萬多億元。

金融供給量增加的同時，結構在優(yōu)化：今年上半年，基礎設施行業(yè)貸款新增達到1.32萬億元，科技服務業(yè)和信息技術服務業(yè)的貸款增速均保持在15%以上。5月末，民營企業(yè)的銀行貸款余額達40萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.25萬億元。

今天的信貸結構，就是明天的經濟結構。江南地區(qū)一家塑膠公司拿到2000萬元的貸款后，正在籌備上線新的焊接項目，逐步實現(xiàn)企業(yè)轉型。

“下一步，要堅持有扶有控，努力精準提供金融服務，加大對經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。”銀保監(jiān)會副主席周亮表示。

瞄準痛點 金融創(chuàng)新緩解企業(yè)之憂

“沒想到納稅數(shù)據(jù)也能成為貸款的依據(jù)，有了這100萬元的‘稅e貸’，終于可以擴大接單量了！”無錫通聯(lián)物流有限公司負責人感慨道，資金占用多、有效抵押物少是物流行業(yè)的特點，公司成立以來一直依靠股東出資和自有資金，從銀行融資擴大經營規(guī)模的計劃遲遲未能實施。

農行江蘇分行推出的“稅e貸”，依托企業(yè)納稅流水大數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)納稅情況和信用評級確定授信額度，實現(xiàn)涉稅小微信貸業(yè)務線上申請、線上審批、線上放款，解決了缺少傳統(tǒng)抵押物的企業(yè)擴大經營的資金難題。

調研中，記者發(fā)現(xiàn)，隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術的應用，諸多像“稅e貸”這樣的貸款模式層出不窮。應收賬款、代發(fā)工資、納稅、結算流水等數(shù)據(jù)越來越多地被作為授信依據(jù)，全新的信貸模式給中小企業(yè)帶來更多融資機會。

在浙江寧波，銀行業(yè)專利權、商標權、排污權質押貸款以及應收賬款質押貸款的余額已突破1800億元。

“能明顯感受到當前金融機構的服務有了明顯改變，銀行開始理解企業(yè)，在產品服務上有了不少創(chuàng)新。”亨通集團董事局主席崔根良表示，制造業(yè)的生產周期長，資金回籠時間長，對長期資金的需求比較大。農行提供的融資產品組合拳，包括貸款、中長期債券、超短融等，滿足了企業(yè)發(fā)展需求。

三年期流動資金貸款正在浙江臺州試行推廣。臨海市鴻亞眼鏡廠不久前從臨海農商行申請到了800萬元的三年期貸款。“之前的貸款大多是一年一還，這次貸款期限3年，每年按比例歸還本金，不用再為籌集續(xù)貸資金發(fā)愁了。”公司有關負責人金官順說。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國大型商業(yè)銀行制造業(yè)中長期貸款占比達25.21%，同比提高1.6個百分點；大型銀行制造業(yè)信用貸款占31.07%，同比提高1.7個百分點。

多方合力 促進金融與實體經濟良性循環(huán)

調研中，記者發(fā)現(xiàn)，暢通金融活水，需要金融機構的產品創(chuàng)新，同時也需要相關制度的完善以及企業(yè)經營能力的提升，多方合力才能促進金融與實體經濟良性循環(huán)。

對金融機構來說，服務民營和小微企業(yè)最大的困擾是信息不對稱。目前各地建設的綜合金融服務平臺，正在打通金融機構和企業(yè)之間的信息“鴻溝”。

在陜西，由政府主導搭建的信用金融服務平臺，已采集全省200余萬家企業(yè)的基本信息和近17000家企業(yè)的社保、稅收及國土等深度信息，多家銀行與該平臺對接，實現(xiàn)融資需求對接180億元。

在無錫，政府設立的中小微企業(yè)信用保證基金，通過提供信貸風險補償，激發(fā)銀行“敢貸”的積極性。“我們累計為科技中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過70億元，首貸率最高時接近80%。”農行無錫科技支行行長沈勇軍表示。

盡職免責機制緩解了一線客戶經理的后顧之憂。“我們轄內七成以上的銀行機構已建立小微企業(yè)盡職免責機制，累計免責人員1600余人，免責金額達32億元。要讓一線業(yè)務人員能夠放下包袱，積極服務實體經濟。”寧波銀保監(jiān)局局長蔡興旭表示。

建立金融服務實體經濟的長效機制，最根本的是要提升企業(yè)自身競爭力。

“在企業(yè)多年的經營中，融資整體是比較順利的。我想這主要是因為公司一直專注主業(yè)，圍繞產業(yè)鏈專心做好一件事情，這些銀行是能夠看得到的。”范紅衛(wèi)表示。

“一直都是我們選擇銀行，而不是銀行選擇我們。”萬事達紡織有限公司負責人繆健峰說，公司雖然規(guī)模不是很大，但現(xiàn)金流充裕，盈利能力良好，負債率最高時也只有30%。

在與諸多企業(yè)的交流中，記者發(fā)現(xiàn)，盡管融資難、融資貴的問題一直都存在，但優(yōu)質的企業(yè)，不管是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，其實大多還是能得到資金的青睞。暢通金融活水，政策引導很重要，但關鍵還是靠企業(yè)自身的硬實力。（完）