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人最缺錢的時候,就是年輕的時候
———聚焦國內(nèi)首份95后消費分期用戶成長性報告
人人都有少年時,不過說實話,當年“80后”畢業(yè)兩年貸款買房時,祖輩和父輩是不理解的。而今天“95后”靠著分期付款做一般性消費,自然也有人高呼看不懂。那么,什么樣的“95后”更愿意分期消費?
剛剛過去的五四青年節(jié),南都大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《新青年新消費———95后消費分期用戶成長性調(diào)查報告》給這些人做了畫像。這一調(diào)查采用街頭訪問與網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)合的方式,共回收2319份有效問卷。結(jié)果顯示,分期用戶的財商素養(yǎng)普遍較高,很多人具有高學(xué)歷,而且呈現(xiàn)出受訪者學(xué)歷越高,使用分期消費的比例越高的正相關(guān)。本科及以上學(xué)歷的受訪者中,使用過分期消費的比例高達52.83%,而大專以下學(xué)歷受訪者中該比例則為46.39%。
這些借款者還有一個共同點,就是能夠合理地借助消費提升生活品質(zhì)及投資未來,整體負債率低,但信用意識還有待進一步加強。
近年來,因為用戶需求旺盛,市面上涌現(xiàn)出各類分期電商平臺,有的是在原有的電商基礎(chǔ)上,增加分期的功能如螞蟻花唄、京東白條等,他們在場景的豐富性、人群覆蓋廣度上具有優(yōu)勢。有的則是先具備分期功能,再圍繞分期用戶特征拓展電商品類,如樂信旗下的分期樂商城,后者在選品和客群上更細分、更專業(yè)、更精準。
分期頻率方面,64.16%的受訪者每年的分期消費頻率不超過6次,超過12次的占比僅17.06%。金額上,近8成分期消費受訪者年均借款額維持在2萬元以下,超過5萬元的僅有7.89%。同時,有41.16%的受訪者會在7-12期內(nèi)還清,占比最高。調(diào)查還顯示,有借款的受訪者中,7成以上的人年借款額低于年收入的30%(低于50%通常被認為是安全的),可以看出,總體負債率并不高。但仍有7.4%的人,年借款額占到年收入的51%以上,需要適當控制風險。
調(diào)研還發(fā)現(xiàn),經(jīng)常與財務(wù)打交道的“分期用戶”,財商意識和風險偏好普遍更高。
年輕人熱衷分期消費的現(xiàn)象,也引起了學(xué)界的關(guān)注。全國政協(xié)委員,著名經(jīng)濟學(xué)家李稻葵對此表示,分期消費興起是新消費時代的重要表現(xiàn)。人們過去總認為消費金融不利于儲蓄,所以不利于經(jīng)濟增長。其實從全球范圍來看,儲蓄主要集中在企業(yè)部門,消費金融并不會對此有影響,消費金融通過刺激消費,反而有利于經(jīng)濟增長。
經(jīng)濟學(xué)家陳志武則認為,人最缺錢的時候就是在年輕的時候,這時候人力資本投資的必要性最高,消費欲望也最強;而年老之后,雖然積累了財富,但消費需要最低,消費能力和欲望都下降了,花錢的邊際效用會遞減。所以,人們應(yīng)該在年輕的時候多消費,消費金融對年輕人的影響會比對其他階段的人更大。
編輯:秦云
關(guān)鍵詞:缺錢 年輕 95后消費分期用戶成長性報告