舉例來(lái)說(shuō)，小張為廣行航空類(lèi)信用卡三星客戶(hù)，2月份計(jì)積分消費(fèi)20000元，3月份核算2月份里程累計(jì)時(shí)，其在該行消費(fèi)額度為10000元，則2月份小張可享受銀行里程累計(jì)的計(jì)積分消費(fèi)金額為15000元(消費(fèi)額度10000元×1.5倍)，超出的5000元不予累計(jì)里程。

再比如，小李為廣發(fā)航空類(lèi)信用卡客戶(hù)，當(dāng)年計(jì)積分消費(fèi)100萬(wàn)，則當(dāng)年可享受銀行里程累計(jì)的計(jì)積分消費(fèi)金額為60萬(wàn)，超出的40萬(wàn)不予累計(jì)里程。

此外，廣發(fā)銀行將航空類(lèi)、商旅類(lèi)聯(lián)名信用卡商旅及境外消費(fèi)由贈(zèng)送額外里程/積分權(quán)益優(yōu)化調(diào)整為消費(fèi)滿(mǎn)額贈(zèng)送廣發(fā)商城券。

興業(yè)銀行也從今年7月1日起調(diào)整了航空類(lèi)聯(lián)名信用卡積分優(yōu)惠兌換限額。自2018年7月1日起，興業(yè)持卡人名下同一航空公司不同層級(jí)的航空聯(lián)名卡在單一自然年度內(nèi)自動(dòng)兌換航空里程的信用卡積分總額上限由120萬(wàn)積分調(diào)整為60萬(wàn)積分。雖然這一規(guī)定7月1日才執(zhí)行，但是2018年全年都要執(zhí)行這一規(guī)定。若客戶(hù)2018年1月1日至6月30日期間已兌換超過(guò)60萬(wàn)信用卡積分，則2018年剩余月份積分將不再自動(dòng)兌換；若客戶(hù)2018年1月1日至6月30日期間自動(dòng)兌換里程(積分)的信用卡積分未達(dá)60萬(wàn)，則今年剩余月份可繼續(xù)自動(dòng)兌換，但全年上限不超過(guò)60萬(wàn)。

分析

積分福利下降是為控制成本

銀行信用卡積分越來(lái)越難，福利越來(lái)越少，讓不少持卡人怨聲載道，信用卡論壇里經(jīng)常有人抱怨1萬(wàn)多積分換二十來(lái)塊錢(qián)的小東西，要換300塊的東西，動(dòng)不動(dòng)就需要近20萬(wàn)積分，可攢夠20萬(wàn)積分越來(lái)越不容易。

“信用卡的積分福利不是銀行白送的，與銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的收益息息相關(guān)。自2016年刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)改后，銀行卡手續(xù)費(fèi)率整體水平是在不斷下降的，銀行不可能再像以前那樣大方地發(fā)福利。”資深銀行卡專(zhuān)家董崢指出，一般而言，能給銀行帶來(lái)較多收入的信用卡才可能獲得更多福利。比如，現(xiàn)在經(jīng)常能看到在境外刷卡可以享受5%、8%甚至10%的返現(xiàn)優(yōu)惠，就是因?yàn)閲?guó)外信用卡的費(fèi)率比較高，銀行能賺到比較多的手續(xù)費(fèi)，所以可以拿出一部分來(lái)回饋持卡人。再比如，國(guó)內(nèi)一些高端信用卡能提供很多誘人的福利，但是年費(fèi)很高，有些還不能用積分抵扣。如某銀行無(wú)限卡，一年能免費(fèi)送客戶(hù)365杯星巴克咖啡，但是這張卡的年費(fèi)高達(dá)2萬(wàn)元。相比之下，國(guó)內(nèi)普通的信用卡基本不收年費(fèi)，刷卡費(fèi)率本來(lái)不高還有繼續(xù)下降趨勢(shì)，銀行自然只能縮減信用卡積分福利。

融360信用卡分析師邱苗認(rèn)為，銀行大規(guī)模調(diào)整信用卡積分權(quán)益，特別是航空里程累計(jì)的規(guī)則，主要出自控制成本和防止“羊毛黨”兩方面的考慮。自2016年刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)改后，銀行從控制成本方面考慮，積分規(guī)則的調(diào)整也在情理之中，畢竟銀行積分福利采購(gòu)的成本并不低。另一方面，“職業(yè)羊毛黨”十分猖獗，擾亂了正常地用卡秩序。“職業(yè)羊毛黨”通過(guò)虛假交易套現(xiàn)，將信用卡內(nèi)的消費(fèi)額度以現(xiàn)金方式套取，挪作他用，同時(shí)獲得相應(yīng)的刷卡消費(fèi)積分，再將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分，換成航空里程、酒店權(quán)益、實(shí)物商品等，轉(zhuǎn)手獲利或是直接倒賣(mài)積分。銀行對(duì)積分兌換規(guī)則的調(diào)整也是希望遏制“羊毛黨”鉆空子。

觀點(diǎn)

信用卡積分福利將繼續(xù)下降

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來(lái)信用卡積分權(quán)益縮減還會(huì)是大勢(shì)所趨。邱苗建議大家可以注銷(xiāo)不常用的卡，集中少數(shù)幾張信用卡消費(fèi)，便于累計(jì)積分。同時(shí)選擇在最佳用卡時(shí)間，比如自己的生日等，享受足銀行給予的雙倍積分禮遇。此外，多關(guān)注銀行積分翻倍或積分兌換特惠的促銷(xiāo)活動(dòng)。

董崢則建議，大家在選擇開(kāi)辦信用卡時(shí)，不要被各種眼花繚亂的積分優(yōu)惠政策迷惑，一定要想清楚哪些才是真正對(duì)自己有價(jià)值的優(yōu)惠。他表示，經(jīng)常見(jiàn)到一些持卡人因?yàn)槁?tīng)說(shuō)某張卡權(quán)益高，換機(jī)票合適，就辦了卡。可積累了很多積分后才發(fā)現(xiàn)，其實(shí)并沒(méi)有太多機(jī)會(huì)需要自己兌換機(jī)票出游，還不如選擇其他方面積分優(yōu)惠的卡片。文/本報(bào)記者 程婕

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