新華社北京10月3日電題：校園金融堵偏門(mén)開(kāi)正門(mén) 銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、知識(shí)普及齊發(fā)力

施歌 吳雨

近年來(lái)，校園成為金融詐騙事件的高發(fā)地，電信詐騙、暴力催收等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。但隨著商業(yè)銀行逐漸回歸校園，推出針對(duì)學(xué)生群體的金融產(chǎn)品，并開(kāi)展豐富多樣的金融知識(shí)教育活動(dòng)，學(xué)生群體的金融安全意識(shí)逐漸提升，商業(yè)銀行也收獲了極具成長(zhǎng)潛力的客群。

“各類(lèi)金融詐騙的案例給我敲響了警鐘，如果以后要借款或分期，我會(huì)優(yōu)先選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不會(huì)輕易相信網(wǎng)上宣傳的‘優(yōu)惠貸款’。”近日，在光大銀行一場(chǎng)金融知識(shí)普及活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，剛剛就讀北京電影學(xué)院動(dòng)畫(huà)專(zhuān)業(yè)的大一新生王同學(xué)告訴記者。

大學(xué)生消費(fèi)需求強(qiáng)烈，但普遍缺少穩(wěn)定的收入來(lái)源，對(duì)理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)控制更是不甚了解，容易陷入騙子設(shè)下的“套路貸”“高利貸”陷阱。為此，原銀監(jiān)會(huì)、教育部和人力資源社會(huì)保障部等部門(mén)于2017年6月聯(lián)合發(fā)文，要求加大校園貸監(jiān)管整治力度。特別提出要正觀念，補(bǔ)教育。今年8月底，中國(guó)人民銀行等部門(mén)聯(lián)合啟動(dòng)“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)，其中一項(xiàng)內(nèi)容就是引導(dǎo)學(xué)生遠(yuǎn)離校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。

在剛結(jié)束的9月，除了光大銀行，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等銀行紛紛走入全國(guó)不同城市，開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，向?qū)W生介紹典型案例，普及金融知識(shí)。

日前，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局綜合處處長(zhǎng)王瑱在“騰訊財(cái)商教育公益基金——金融教育志愿者成長(zhǎng)行動(dòng)”活動(dòng)上介紹，央行長(zhǎng)期關(guān)注金融素養(yǎng)教育，早在2013年就牽頭制定了《中國(guó)金融教育國(guó)家戰(zhàn)略（初稿）》，并在福州、臨汾等地試點(diǎn)編寫(xiě)金融教材、開(kāi)設(shè)金融課程，持續(xù)推動(dòng)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系。

除了普及金融安全知識(shí)，監(jiān)管部門(mén)提出要按照“疏堵結(jié)合、打開(kāi)正門(mén)、扎緊圍欄、加強(qiáng)治理”的總體思路，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品。

在此背景下，商業(yè)銀行紛紛加快布局校園金融的步伐，工商銀行的“大學(xué)生融e借”、建設(shè)銀行的“學(xué)生惠”、中國(guó)銀行的“青春E貸”都是面向在校大學(xué)生的金融產(chǎn)品，招商銀行、光大銀行等股份制銀行也推出了類(lèi)似產(chǎn)品。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在學(xué)生群體中快速發(fā)展。螞蟻花唄2017年發(fā)布的報(bào)告顯示，在花唄超過(guò)1億的用戶(hù)中，90后占比達(dá)到47.25%。

業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者的“攻勢(shì)”，商業(yè)銀行必須在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)方面緊盯年輕客群需求，追求“高顏值”“時(shí)尚感”，豐富應(yīng)用場(chǎng)景。

“什么人更需要消費(fèi)信貸？當(dāng)然是年輕人，他們是消費(fèi)的主力軍，更是銀行的重要客戶(hù)。”工行牡丹卡中心總裁王都富介紹，工行不僅推出了“大學(xué)生融e借”，還聯(lián)合分期樂(lè)推出面向在校大學(xué)生的“宇宙分期樂(lè)信用卡”，還推出以人氣偶像為卡面的信用卡。

當(dāng)然，銀行在校園領(lǐng)域依舊面臨信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式顯然不夠用。為此，多家銀行積極發(fā)揮大數(shù)據(jù)決策中心的作用，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控加強(qiáng)信貸的信息校驗(yàn)、額度申請(qǐng)、逾期監(jiān)測(cè)等，提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

發(fā)展正規(guī)金融可以發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”的作用，從源頭杜絕校園貸亂象發(fā)生。專(zhuān)家建議，針對(duì)校園金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行除了要開(kāi)發(fā)針對(duì)高校的消費(fèi)金融產(chǎn)品，合理設(shè)置消費(fèi)信貸額度和利率，還要建立大學(xué)生的資信和承債評(píng)級(jí)模型，并著力培育大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)和守信意識(shí)，讓學(xué)生識(shí)別金融陷阱，做好自我保護(hù)。