作者:朱明儒 陳璐

信息不對(duì)稱(chēng)一直是傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨的瓶頸,而借助大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效緩解信息不對(duì)稱(chēng)的難題。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,創(chuàng)新和整合業(yè)務(wù)渠道,提高金融服務(wù)的技術(shù)與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的推進(jìn),進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融需求呈現(xiàn)出由小額向規(guī)模化轉(zhuǎn)變、由單一向多元化轉(zhuǎn)變,金融機(jī)構(gòu)需要打造差異化金融產(chǎn)品體系,建立客戶(hù)分層體系,提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平,實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)金融服務(wù)從單純農(nóng)戶(hù)小額信貸向綜合支持專(zhuān)業(yè)合作社、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)變,促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

發(fā)展農(nóng)村綠色金融服務(wù)。其一,發(fā)揮金融對(duì)農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)、約束和杠桿功能。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向,通過(guò)金融服務(wù)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn),向高產(chǎn)高效、資源節(jié)約、生態(tài)環(huán)保轉(zhuǎn)變,向節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)地轉(zhuǎn)變,加大綠色信貸投放,支持循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色種植養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴(kuò)大規(guī)模,滿(mǎn)足綠色、低碳農(nóng)業(yè)不斷擴(kuò)大的金融需求。其二,完善綠色農(nóng)業(yè)信貸投放機(jī)制。制定差異化的信貸政策,在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上尋突破,因地制宜探索農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)質(zhì)押貸款試點(diǎn),通過(guò)貸款客戶(hù)分類(lèi)管理,對(duì)納入信貸項(xiàng)目庫(kù)的農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目,落實(shí)評(píng)級(jí)授信政策,擴(kuò)大授信額度,建立面向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園、農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的“綠色貸款通道”,實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從小到大、由點(diǎn)到面加快發(fā)展。其三,加大政策支持農(nóng)村綠色金融發(fā)展的力度。不斷完善農(nóng)村綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則和政策體系,建立健全與農(nóng)村綠色金融發(fā)展相匹配的專(zhuān)業(yè)性中介服務(wù)體系和第三方評(píng)級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu),調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的主動(dòng)性和積極性,加大對(duì)符合條件的農(nóng)村綠色小微企業(yè)和綠色項(xiàng)目的信貸投放。

加快農(nóng)村普惠金融發(fā)展。其一,擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面。制定“三農(nóng)”普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,加強(qiáng)財(cái)稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合,建立健全以激勵(lì)為導(dǎo)向的普惠金融政策體系,積極有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,引導(dǎo)民間資本有序參與,加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競(jìng)爭(zhēng)適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村普惠金融體系。其二,重點(diǎn)推進(jìn)征信體系平臺(tái)建設(shè)。建立跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門(mén)的信息共享、交換和交易機(jī)制,打破不同機(jī)構(gòu)、公司和部門(mén)之間的信息閉塞,豐富“三農(nóng)”業(yè)務(wù)主體信息的來(lái)源、維度和頻率,組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、投入專(zhuān)項(xiàng)資金,聯(lián)合電商交易平臺(tái)、農(nóng)貿(mào)交易市場(chǎng),進(jìn)行征信數(shù)據(jù)采集試點(diǎn)、推動(dòng)“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè),重點(diǎn)做好農(nóng)村低收入群體、小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息收集、加工和評(píng)價(jià)工作,奠定農(nóng)村普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)。其三,發(fā)揮金融扶貧“放大器”作用。依托貧困地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色、地方政府優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、電商扶貧、易地搬遷、生態(tài)建設(shè)扶貧、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等扶貧項(xiàng)目,遵循商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融扶貧模式,有效提高金融扶貧與精準(zhǔn)脫貧的匹配和適應(yīng)程度,不斷提升金融扶貧的效率和質(zhì)量。

推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快,農(nóng)業(yè)整體將呈現(xiàn)出規(guī)模化、機(jī)械化、信息化、融合發(fā)展、種養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)。金融要順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的深刻變化,加快農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,改善和優(yōu)化金融供給整合業(yè)務(wù)渠道,提高金融服務(wù)的技術(shù)與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,提升金融供給的配置效率和服務(wù)水平。比如,通過(guò)采用“公司+農(nóng)戶(hù)”“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”等模式,為農(nóng)民合作平臺(tái)、供銷(xiāo)成員提供信貸支持,拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈,助力鄉(xiāng)村全面振興。再如,構(gòu)建促進(jìn)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的配套輔助機(jī)制,包括完善金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)制度、審計(jì)監(jiān)督機(jī)制等。(朱明儒 陳璐)